العملات الرقمية القوانين في المملكة العربية السعودية

المملكة العربية السعودية حذرة من العملات المشفرة. صرحت هيئة (SAMA) وسوق المال بالبنك المركزي السعودي (CMA) في عام 2018 أنه من غير القانوني التداول بالعملات الرقمية مثل البيتكوين في البلاد. لكن التغيير في الهواء. كانت الحكومة حريصة على تجربة blockchain والعملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs) والتمويل الرمزي ، ولكن فقط على أساس منظم للغاية. لا يتم تشجيع تداول العملات المشفرة الشخصي ، ومع ذلك يتم التسامح مع بعض التجارب الخاضعة للرقابة والمشاريع التجريبية.

السياق التاريخي

كانت العملات المشفرة موجودة في منطقة قانونية رمادية بين عامي 2013 و2017. في أغسطس 2018، حظرت الحكومة رسميًا العملات المشفرة بسبب الخوف من الاحتيال وهروب رأس المال. بدأت البنوك السعودية في حظر معاملات تبادل العملات المشفرة.

في عام 2019، أصبحت المملكة العربية السعودية شريكاً للإمارات العربية المتحدة في مشروع CBDC المعروف بمشروع آبر لاختبار المعاملات عبر الحدود المستندة إلى البلوكشين.

في عام 2024، قامت الحكومة بتوظيف محسن الزهراني لرئاسة مبادرات الأصول الافتراضية وCBDC في البلاد، مما يظهر اهتمامها المتزايد بالعملات الرقمية التي تتحكم فيها الحكومة، بدلاً من العملات المشفرة اللامركزية.

الإطار التنظيمي

السلطات الرئيسية

• البنك المركزي السعودي (SAMA) – السياسة النقدية، صندوق التكنولوجيا المالية، مبادرات CBDC.
• هيئة سوق المال (CMA) هي هيئة مراقبة الأوراق المالية التي من المرجح أن ترخص أي عروض للعملات الرمزية في المستقبل.
• اللجنة الدائمة المعنية بالفوركس غير المصرح به والأصول الافتراضية – لجنة بين الوكالات تقوم أيضًا بإصدار تحذيرات عامة ومراقبة الترويجات غير القانونية

الترخيص & التسجيل

لا توجد بورصات أو أمناء أو منصات ICO تحمل تراخيص كاملة صادرة في المملكة العربية السعودية. يتم منح مجموعات الحماية رخصة مؤقتة ومحدودة النطاق من قبل SAMA لاختبار منتجات البلوكشين مع قيود صارمة على عدد المستخدمين والأحجام والوقت.

مكافحة غسل الأموال / اعرف عميلك

يتعين على أعضاء Sandbox ممارسة العناية الواجبة الشاملة للعملاء، وتقديم تقارير المعاملات المشبوهة، ودمج أنظمة الهوية الرقمية الخاصة بالسعودية. سيتعين على البنوك منع التحويلات إلى المواقع الخارجية للعملات الرقمية.

الضرائب

لا يوجد قانون ضريبي محدد للعملات الرقمية حيث أن التداول غير مسموح به بين التجار. قد تقوم السلطات بمصادرة الأرباح التي تعتبرها عائدات من نشاط تجاري غير مرخص.

تقديم عروض العملة الأولية، عروض الأمان الرمزية وغيرها من الرموز

لا يُفترض بيع الرموز للجمهور. يجب أن يتم الموافقة على أي مشاريع رموز أمنية من قبل الهيئة العامة لسوق المال من خلال برنامجها للتجارب. يمكن استخدام رموز المنفعة فقط في الاختبارات المغلقة ولا يمكن مشاركتها وبيعها لجمهور أوسع.

سياسات العملات الرقمية في السعودية

الاستخدام: جميع المدفوعات المشفرة على اليابسة غير قانونية؛ لا يمكن لأي تاجر قبول الأصول الرقمية مقابل السلع أو الخدمات.

التعدين: استيراد أجهزة الدوائر المتكاملة الخاصة بالتطبيقات (ASIC) وتبادل العملات المستخرجة إلى الريال يتعارض مع المرسوم لعام 2018؛ يمكن مصادرة المعدات في الجمارك.

المبادرات الحكومية: SAMA في عملية اختبار داخلي إضافي للعملة الرقمية للبنك المركزي ( مشروع أبير، mBridge) وترعى تجارب سلسلة التوريد المعتمدة على السجلات المصرح بها كجزء من مبادرات رؤية 2030.

العقوبات: قد يؤدي عدم وجود ترخيص لتشغيل منصة تبادل إلى الغرامات والسجن كما هو مطبق في لوائح مكافحة غسل الأموال والفوركس.

نهج الدولة نحو ابتكار العملات المشفرة

يتيح صندوق التنظيم الذي تقدمه SAMA لمجموعات صغيرة من الناس تجربة حلول جديدة مثل التحويلات المالية، وتمويل التجارة المرمز، ومنصات البلوكشين المتوافقة مع الشريعة.

تميل هذه الاختبارات إلى أن تكون مدتها من 6 إلى 12 شهرًا وتكون محدودة في المستخدمين والمعاملات من أجل الحفاظ على السيطرة بهدف جمع البيانات لوضع اللوائح. تعمل معظم الشركات الناشئة المحلية أنظمتها خارج البلاد وتستفيد من استثناءات البحث خلال فترة الاختبار.

تدور التجارب المدفوعة من الحكومة حول مثل هذه الجوانب مثل ربط عملات البنك المركزي الرقمية من خلال الأنظمة، ومحافظ الهوية الرقمية، ورصد سلاسل إمداد النفط بمساعدة تقنية البلوكشين في شكل مغلق.

القضايا والتحديات البارزة

عدم اليقين التنظيمي: يحظر العملات المشفرة بالتجزئة، وتؤدي حاضنة الابتكار إلى تضليل المستثمرين الأجانب.

ثغرات التنفيذ: السكان السعوديون يصلون إلى البورصات الأجنبية باستخدام VPN، مما يجعل من الصعب تتبع مكافحة غسل الأموال.

تصور السوق: تتأرجح تصويرات وسائل الإعلام بين الفرصة والتهديد؛ تحذيرات 2018 لا تزال ترسل الرعشات إلى البنوك والشركات.

الاتجاهات التنظيمية والفرص

التطور الأخير، استشارة CMA لعام 2025 بشأن تراخيص الأعمال التجارية للأوراق المالية الخارجية، تشير إلى التطورات في هياكل صناديق الرموز والبورصات المنظمة في المستقبل.

التوقع: يتوقع المحللون قانونية تدريجية في غضون عامين: سيتمكن خريجو بيئة الاختبار من الحصول على تراخيص تبادل مشروطة، وستكون متطلبات اعرف عميلك على الشاطئ وفصل أصول العملاء إلزامية. من المحتمل أن تأتي توجيهات ضريبية بعد ذلك.

التأثير العالمي كميزان بين النهج الليبرالي في البحرين وحظر قطر، ستؤسس الاعتدال السعودي نموذجًا وسيطًا للأسواق المحافظة في التوازن بين استخدام ضوابط رأس المال وتوسع التكنولوجيا المالية.

الخاتمة

ومع ذلك، لا يزال الحظر المفروض على تجارة العملات المشفرة في المملكة العربية السعودية قائمًا. إن حقيقة أن الدولة تطور مبادرات صندوق الرمل، وتجارب مع عملة رقمية للبنك المركزي (CBDC)، وتفاوض مع السلطات تشير إلى أنها قد تتحول نحو طريقة منظمة للغاية لاستخدام العملات المشفرة.

كمنشئ ومستثمر، يجب على المرء أن يتعلم القوانين الحالية والعقوبات وأن يكون مستعدًا للتغييرات في السياسات. قد تخضع اللوائح المشفرة في البلاد لتغيير سريع، حيث تسعى الرياض إلى تحقيق توازن بين طموحاتها في تعزيز التكنولوجيا الجديدة والحفاظ على استقرار النظام المالي.

الأسئلة المتكررة

1. هل شراء وبيع بيتكوين قانوني في المملكة العربية السعودية؟

لا. التحذير الصادر عن اللجنة الدائمة لعام 2018 يعتبر تداول العملات الافتراضية غير قانوني، ويمكن أن يواجه الأفراد الذين يخالفون القاعدة غرامات أو السجن.

2. هل من الممكن تخزين العملات المشفرة في محفظة شخصية وعدم إجراء أي معاملات؟

إن حيازة بسيطة ليست إجراءً جنائيًا، ولكن عادةً ما تبدأ تطبيقات القانون عندما يبدأ الناس في تداولها أو الترويج لها.

3. ما هي الطرق القانونية التي يمكن أن تختبر بها الشركات الناشئة في السعودية حلول البلوك تشين؟

يمكنهم التقدم إلى صندوق SAMA لإجراء تجربة تجريبية محدودة الوقت والحجم مع متطلبات عالية للتقارير و KYC.

4. هل هناك أي بورصة تشفير مرخصة في المملكة؟

لا توجد تراخيص دائمة حتى الآن؛ لا تمكن تجارب الساندبوكس من إدخال الجمهور التجزئة.

5. هل المملكة العربية السعودية دولة تفرض ضريبة على دخل العملات المشفرة؟

لا يوجد نظام خاص؛ كلما وُجدت أي أرباح، يمكن اعتبارها عائدات لعملية غير مرخصة.

6. هل تعدين العملات الرقمية مقبول؟

تُنتهك أيضًا توجيهات 2018 من خلال واردات أجهزة التعدين وإعادة تحويل العملات إلى الريال، مما يعرض المعدنين لخطر العقوبات.

7. ما هي العقوبات المتعلقة بتشغيل بورصة غير مرخصة؟

يكون المجرمون عرضة لغرامات تصل إلى ملايين الريالات، وإلغاء تصاريح العمل، والسجن لمدة تصل إلى خمس سنوات.

8. هل ستأتي عملة البنك المركزي السعودي في المستقبل القريب؟

كان مشروع Aber قابلًا للتطبيق، ولم تعلن SAMA عن تاريخ إطلاق التجزئة؛ لا يزال في مرحلة التجارب بالجملة.

9. ما هو تصور العملة المشفرة بين السعوديين؟

المواطنون الشباب الملمون بالتكنولوجيا مهتمون بالتأكيد، لكن حالات الاحتيال والتحذيرات الحكومية تضمن أن الاستخدام السائد لا يزال هادئًا.

10. هل ستتغير الوضعية القانونية في أي وقت قريب؟

تشير المشاورة مع CMA والبيانات في بيئة الاختبار إلى أنه قد يتم إدخال ترخيص مشروط وضرائب في الفترة ما بين 2025 و2027.