أشهر الهرم المالي في العملات المشفرة والمالية التقليدية

ما هي الهرم المالي؟

هرم مالي هو مخطط استثماري احتيالي، حيث يُعد المشاركون بعوائد مرتفعة من خلال جذب مستثمرين جدد. بالنسبة للمستثمرين الأوائل، فإن الطريقة الوحيدة لتحقيق الربح هي تدفق الأموال الجديدة من المشاركين الجدد. عندما يتوقف تدفق المشاركين الجدد، فإن الهيكل كله ينهار حتماً.

الهرم المالي الكلاسيكي

خطة بونزي الأصلية

• تشارلز بونزي - يُعتبر مؤسسًا للهرم المالي الحديث. في أوائل عشرينيات القرن العشرين، قدمت خطته للمستثمرين عائدات مرتفعة يُفترض أنها من عمليات الطوابع البريدية الدولية. في الواقع، كان بونزي يدفع ببساطة للمستثمرين الأوائل أموال المستثمرين الجدد. في عام 1920، انهارت الخطة، مما ترك العديد من المستثمرين في حالة من الفقر.

• برني مادوف - منظم أكبر هرم مالي في تاريخ العالم، عمل لأكثر من 20 عامًا. خدعت شركته الاستثمارية المستثمرين بحوالي 65 مليار دولار. بعد الكشف عنه في عام 2008، حصل مادوف على حكم غير مسبوق - 150 عامًا في السجن.

المخططات المثيرة للجدل للتسويق متعدد المستويات

الشركات التي تثير النقاشات:

• Amway — شركة MLM كبيرة يعتقد النقاد أنها تتعلق بالهرم المالي. على الرغم من أن موزعي Amway يمكنهم نظريًا كسب المال من بيع المنتجات، إلا أن الدخل الكبير عادة ما يكون متاحًا فقط لأولئك الذين يجذبون عددًا كبيرًا من الموزعين الجدد. العديد من المشاركين إما يكسبون الحد الأدنى أو يتكبدون خسائر.

• Herbalife — شركة تبيع المكملات الغذائية من خلال شبكة من الموزعين. يدعي النقاد أن أسعار المنتجات مبالغ فيها، وأن نظام المكافآت مصمم بطريقة تجعل الغالبية العظمى من المشاركين غير قادرين على تحقيق النجاح المالي دون جذب أعضاء جدد.

أمثلة حديثة على الهرم المالي

• Vemma - شركة كانت تقدم مشروبات الطاقة ومنتجات فقدان الوزن من خلال هيكل التسويق متعدد المستويات. في عام 2016، تم إنهاء نشاط الشركة بعد اتهامات رسمية بإنشاء هرم مالي.

• BurnLounge - مشروع تم الترويج له كامتياز لأندية اللياقة البدنية. وعدت الشركة المشاركين بعائد من جذب أعضاء جدد. تم إغلاقها في عام 2012 من قبل المنظمين بسبب ممارسة أنشطة هرمية.

علامات الهرم المالي في العصر الرقمي

في عالم اليوم، غالبًا ما تُخفي الهرم المالي نفسها تحت نماذج أعمال قانونية، بما في ذلك المشاريع الابتكارية في سوق الأصول الرقمية. إليك العلامات الرئيسية التي يجب الانتباه إليها:

• وعود بعائد مرتفع مضمون مع مخاطر منخفضة أو معدومة
• نموذج العمل القائم أساسًا على جذب المشاركين الجدد
• هيكل غير شفاف لتكوين الدخل
• تسويق عدواني باستخدام الضغط النفسي
• عدم وجود قيمة حقيقية للمنتج أو الأسعار المبالغ فيها للسلع/الخدمات

كيف تحمي نفسك من الهرم المالي

لتقليل المخاطر من أن تصبح ضحية للاحتيالات المالية، يُنصح بـ:

• دراسة أي شركة بعناية قبل الاستثمار - دراسة نموذج العمل، التاريخ، الإدارة، والبيانات المالية
• تقييم الاقتراحات ذات العائد المرتفع بشكل غير واقعي بشكل نقدي
• يجب التعامل مع الشركات التي تتطلب جذب مشاركين جدد كمصدر رئيسي للدخل بشيء من الشك.
• التحقق من وجود التراخيص والتصاريح اللازمة لدى المؤسسات المالية
• في حال الشك، استشر خبراء ماليين مستقلين
• التحقق من الشركة في سجلات الجهات التنظيمية وآراء المجتمعات المهنية

تستمر الهرم المالي في الوجود، حيث تتكيف باستمرار مع الحقائق الاقتصادية الجديدة والمتطلبات التنظيمية. سيساعد فهم آليات عملها والسمات الرئيسية المستثمرين على تجنب الخسائر المالية المحتملة وحماية أموالهم.