تحقق من واقع التقاعد: الحقيقة حول أعمار المطالبة بالضمان الاجتماعي

الرؤى الرئيسية

• توقيت الضمان الاجتماعي ليس مجرد لعبة أرقام - إنه قرار يغير الحياة لملايين الأمريكيين
• الأعمار 62 و67 و70 تقدم كل منها مزايا مميزة تناسب حالات شخصية مختلفة
• دراسة صادمة لـ 20,000 متقاعد تكشف أن معظم الناس يتركون أموالًا جدية على الطاولة

بالنسبة لمعظمنا، فإن الضمان الاجتماعي ليس مجرد بعض النقود الإضافية التي تظهر شهريًا. إنه الفرق بين تناول النودلز أو تناول وجبة جيدة. الحقيقة القاسية؟ بدونها، سيكون أكثر من 22 مليون أمريكي يعيشون تحت خط الفقر.

لقد شاهدت الأصدقاء والعائلة يتوترون بسبب هذا القرار، وبصراحة، ليس من المستغرب - يعتمد ما يصل إلى 90% من المتقاعدين على هذه الشيكات للحفاظ على إضاءة المنازل. هذه ليست قراراً ترفيهياً؛ إنها تخطيط للبقاء.

فمتى يجب عليك الاستفادة من تلك المزايا؟ عند 62 عندما يمكنك أولاً الحصول عليها؟ عند 67 عندما تكون "مكتملة النضج"؟ أم يجب عليك الانتظار حتى 70 للحصول على الحد الأقصى من النقد الشهري؟

كيفية حساب شيكك (تحذير: ليس كما يعتقد معظم الناس)

تستخدم الحكومة أربعة عوامل رئيسية لتحديد ما ستحصل عليه:

1. تاريخ عملك ( لديك 35 سنة من العمل الجاد؟ إذا لم يكن كذلك، فأنت بالفعل متأخر )
2. ما كسبته خلال تلك السنوات ( أصحاب الدخل المرتفع يحصلون على المزيد، صادم أعلم)
3. سن التقاعد الكامل الخاص بك (67 لمعظمنا من العمال)
4. عندما تقرر المطالبة ( القرار الكبير )

دعني أكون صريحًا - إذا لم يكن لديك 35 عامًا من العمل تحت حزامك، فإن النظام سيقوم بمتوسط الأصفار لتلك السنوات المفقودة. شكرًا، عمي سام!

سن المطالبة هو حيث تصبح الأمور مثيرة للاهتمام. المطالبة عند 62، وستقوم بتخفيض مزاياك بشكل دائم بنسبة 25-30%. الانتظار حتى 70؟ يمكنك زيادة شيكك الشهري بنسبة هائلة تتراوح بين 24-32% عن المبلغ "الطبيعي" عند 67.

النقاش القديم: 62 مقابل 67 مقابل 70

العمر 62: احصل عليه بينما تستطيع

الإيجابيات: تحصل على المال الآن، وليس لاحقًا. بالإضافة إلى ذلك، مع كل الحديث عن نفاد أموال الضمان الاجتماعي بحلول عام 2033، يقوم بعض الأشخاص بالحصول على ما يمكنهم قبل حدوث تخفيضات محتملة.

العيوب: تأخذ شيكاتك الشهرية خصماً دائماً بنسبة 30%. بالإضافة إلى ذلك، إذا كنت لا تزال تعمل، قد تقوم الحكومة مؤقتاً بحجب بعض المزايا على أي حال. ضربة مزدوجة!

العمر 67: الطريق الأوسط

الإيجابيات: ستحصل على المبلغ الكامل الموعود به، وما زلت صغيرًا بما يكفي للاستمتاع به.

العيوب: قد تترك أموالًا جدية على الطاولة إذا عشت في الثمانينات من عمرك أو أكثر.

العمر 70: نهج المريض

الإيجابيات: أقصى مدفوعات شهرية - تصل إلى 32% أكثر مما كانت عليه عند سن 67.

العيوب: عليك الانتظار لمدة ثماني سنوات كاملة بعد الأهلية الأولى. ماذا لو لم تعش طويلاً بما يكفي لتسترد ما أنفقت؟

الجواب ليس كما يعتقد معظم الناس

أجرت دراسة ضخمة من United Income بحثًا في قرارات المطالبة لـ 20,000 متقاعد ووجدت شيئًا مذهلاً: تقريبًا الجميع يتخذ هذا القرار بشكل خاطئ!

أكثر الاكتشافات إزعاجًا؟ بينما ادعى 79% من المتقاعدين أنهم حصلوا على المزايا بين سن 62-64، يجب أن يحصل 8% فقط منهم على ذلك بناءً على تحسين الحياة. هذا يشبه مشاهدة الجميع تقريبًا في مسرح يدخلون فيلمًا خاطئًا.

الأكثر صدمة - 57% من الناس كانوا سيحققون أقصى عائد مدى الحياة إذا انتظروا حتى سن 70. هذا أكثر من خمسة أضعاف أولئك الذين كانوا سيحققون أفضل نتائج عند المطالبة في سن 67.

لقد شاهدت الكثير من الناس يتعجلون للمطالبة مبكرًا، غالبًا من الخوف أو المعلومات المضللة. لكن الرياضيات لا تكذب - بالنسبة لمعظم الأمريكيين الأصحاء، فإن الصبر يؤتي ثماره بشكل كبير.

بالطبع، إذا كانت صحتك ضعيفة أو كنت بحاجة ماسة إلى المال لتفادي التشرد، فإن المطالبة المبكرة تبدو منطقية. لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع هنا.

لكن إذا كنت تخطط لاستراتيجية تقاعدك وتتساءل أي اتجاه يجب أن تميل إليه، فإن البيانات تشير بقوة إلى أن الانتظار قد يكون أذكى حركة مالية لك - حتى لو كان ذلك يتعارض مع إحساسك الداخلي بالاستفادة من المال بينما يمكنك.