اعتماد العملات المشفرة في أمريكا اللاتينية يشهد نمواً انفجارياً: تسارع استكمال الأطر التنظيمية

دفع أمريكا اللاتينية لتصبح مركزًا عالميًا لاعتماد الأصول الرقمية، حيث تجاوز عدد المستخدمين 57 مليون مستخدم.

هذا الإنجاز تم التأكيد عليه في تقرير جديد مشترك بين منصة لإدارة الأصول الرقمية وشركة Bitso (الشركة الرائدة في الخدمات المالية الرقمية في أمريكا اللاتينية)، والذي يبرز أن الأمر ليس مجرد توجه مؤقت، بل هو إثبات أن العملات الرقمية أصبحت من ركائز مستقبل التمويل في أمريكا اللاتينية بعد أن كانت شيئًا جديدًا.

النمو الانفجاري لاعتماد الأصول الرقمية

وفقًا للتقرير، فإن هذا التعزيز كان مدفوعًا بمحطات رئيسية، وتغيرات تنظيمية، ولحظات حاسمة في النظام البيئي. تظهر البيانات أن استخدام الأصول الرقمية في المنطقة نما بنسبة 116%، ومن منتصف 2024 إلى نفس الفترة من 2025 يتوقع أن ينمو الاعتماد بنسبة إضافية تبلغ 63%، مما يعزز مكانة أمريكا اللاتينية كواحدة من أسرع أسواق العملات الرقمية نموًا في العالم.

ومع ذلك، من المهم تحقيق التقدم على المستوى الإقليمي وبناء أطر قانونية لحماية المستخدمين الذين انتقلوا من مجرد التجربة في النظام البيئي للعملات الرقمية إلى استثمارات أكثر تعقيدًا، مع محافظ قوية واستراتيجيات متنوعة.

[image] التنافس على وضوح التنظيم الإقليمي

تتجه أمريكا اللاتينية بشكل واضح نحو إطار تنظيمي أكثر توحيدًا، مستلهمة من معايير دولية مثل MiCA الأوروبية وقانون GENIUS الأمريكي. وتتركز الجهود على الشفافية، والإشراف على مزودي خدمات الأصول الافتراضية (VASP)، ودمج العملات الرقمية مع الأنظمة المالية التقليدية، مع التركيز على تنظيم العملات المستقرة والحفظ المنظم.

تتقدم تشيلي من خلال قانون التكنولوجيا المالية لعام 2023، وتسعى بنما لتصبح مركزًا للرموز الرقمية، بينما تقيّم أوروغواي السيناريو بعد مشروعها الريادي للعملة الرقمية للبنك المركزي. وفي الوقت ذاته، تظهر دول مثل بيرو، رغم تأخرها تشريعيًا، اعتمادًا غير رسمي قويًا بأكثر من 1.28 مليون مستخدم.

قال فيليبي فايخو، مدير الشؤون المؤسسية في Bitso: “سوق العملات الرقمية عند نقطة تحول. الاعتماد ينمو بوتيرة متسارعة، لكن التنظيم لا يزال في طور التطور وغير قادر على مواكبة الحضور القوي للأصول الرقمية في المنطقة. دول مثل الولايات المتحدة اتخذت خطوات حاسمة عبر مبادرات مثل قانون GENIUS، ولا يمكن للمكسيك أن تتأخر. أمامنا اليوم فرصة لوضع إطار حديث ومرن يدفع الابتكار ويحمي المستخدمين ويعزز النظام المالي الرقمي.”

( من قانون التكنولوجيا المالية المكسيكي إلى ريادة البرازيل

تظهر أمريكا اللاتينية مشهدًا تنظيميًا متنوعًا: بعض الدول وضعت أطرًا متكاملة ورائدة لأصول مثل العملات المستقرة، بينما ركزت دول أخرى على تسجيل المزودين والتدابير الصارمة لمكافحة غسل الأموال.

تشير هذه التنوعات إلى مسار تطوري وغير متوازن في دمج وتنظيم العملات الرقمية:

الأرجنتين: رغم عدم وجود قانون موحد للأصول الرقمية، إلا أن لديها سجلًا لمزودي خدمات الأصول الافتراضية، ويعد نظامها البيئي من بين الأكثر نشاطًا في القارة. بالإضافة إلى ذلك، تتطلب التسجيل العلني لـ PSAV مع التركيز على آليات الأمان والتحقق الصارم لمكافحة غسل الأموال )LA/FT###، مما يمهد الطريق لتحديث التنظيم.

البرازيل: تُعتبر الدولة الأكثر تقدمًا في تنظيم العملات الرقمية بالمنطقة. ومن خلال القانون رقم 14.478 لعام 2022، أنشأت إحدى أكثر الأطر التنظيمية تكاملًا. في الواقع، تتصدر إدارة العملات المستقرة، معتمدة معايير مشابهة لما ينص عليه قانون GENIUS الأمريكي.

كولومبيا: شهدت عدة محاولات تشريعية لصياغة قانون للعملات الرقمية يحدد قائمة PSAV ليكون المستخدمون على ثقة، رغم غياب خطط للمتابعة أو سوابق تشريعية نهائية.

المكسيك: تواصل ترسيخ مكانتها كمرجعية بفضل قانون التكنولوجيا المالية لعام 2018، مع استمرار التنسيق بين السلطات المالية، مما يجعلها نموذجًا للهيئات التنظيمية الأخرى في أمريكا اللاتينية الساعية لتحقيق توازن بين الابتكار والحماية.

قال جوليان كولومبو: “لا أحد يملك هذا النظام المالي، والميزة الرئيسية هي أن عالم العملات الرقمية يمنح الناس حرية تامة في التصرف بأموالهم.”