كنت أستكشف استراتيجيات حسابات التقاعد مؤخرًا، وهنا شيء مثير للاهتمام: عندما يتعلق الأمر بتحويل IRA التقليدي الخاص بك أو 401(k) إلى Roth، فإن القيام بذلك دفعة واحدة يتفوق فعليًا على توزيعه على عدة سنوات.

نعم، أعرف ما تفكر فيه—تلك الضريبة المدفوعة مقدمًا تبدو قاسية. ولكن الرياضيات صحيحة عبر سيناريوهات مختلفة. سواء كنت تمتلك رصيدًا متواضعًا أو حسابًا كبيرًا يتكون من ستة أرقام، فإن نهج التحويل لمرة واحدة يأتي دائمًا في المقدمة.

المنطق؟ بالتأكيد، أنت تدفع المزيد من الضرائب في السنة الأولى. تلك الجزئية تؤلم. لكنك أيضًا تدفع أموالك إلى منطقة النمو المعفي من الضرائب بشكل أسرع. كل عام تبقى فيه تلك الأموال في حساب تقليدي بدلاً من حساب روث، فإنك تفوت على نفسك فوائد تراكم الضرائب المعفية.

قارن ذلك بتقسيم التحويل إلى أجزاء متساوية على مدى عدة سنوات - يبدو أنه أكثر أمانًا، ويشعر بأنه أكثر قابلية للإدارة، لكن الأرقام تخبر قصة مختلفة. ومن الواضح أن كلا الخيارين يدمران مجرد ترك كل شيء في حساباتك التقليدية والتعامل مع RMDs في المستقبل.

ليس نصيحة مالية، فقط أشارك ما تظهره البيانات. قد يختلف الأمر اعتمادًا على وضعك الضريبي المحدد وتوقعاتك المستقبلية.