إليك لماذا لا يمكنك فعلاً الاقتراض من حساب التقاعد الفردي الخاص بك ( وماذا تفعل بدلاً من ذلك )

يعتقد الكثير من الناس أن حسابات التقاعد (IRAs) تعمل مثل 401(k)s — يمكنك الوصول إليها كلما احتجت إلى النقود. لا. هذه هي أكبر فكرة خاطئة حول حسابات التقاعد.

هذه هي الحقيقة: حسابات التقاعد الفردية (IRAs) لا تحتوي على خيار القرض. نقطة. أي أموال تسحبها = توزيع، وليس قرض. وتوزيعات الأموال تؤثر بشكل مختلف اعتمادًا على نوع حسابك:

السحب من IRA التقليدي قبل 59½؟ أنت تنظر إلى:

• ضريبة الدخل على المبلغ الكامل
• 10% غرامة إضافية
• مثال: اسحب $10k مبكرًا → ادفع حوالي 3,200 دولار كضرائب + غرامات إذا كنت في شريحة الضريبة 22%

حساب روت إيرا؟ أكثر مرونة - يمكنك سحب المساهمات في أي وقت بدون ضرائب. لكن إذا لمست الأرباح مبكرًا؟ نفس العقوبات تنطبق.

القاتل الحقيقي: فقدان النمو المركب. $10k المسحوب الآن كان يمكن أن يكون أكثر من 50 ألف دولار في 20 عامًا. تكلفة الفرصة هذه قاسية.

هل لديك استثناءات؟ نعم:

• شراء منزل لأول مرة (max $10k مدى الحياة)
• المصاريف الطبية فوق حد AGI
• تكاليف الإعاقة أو التعليم العالي
• المدفوعات الدورية المتساوية جوهريًا (SEPPs)

لكن هذه لا تتجنب ضريبة الدخل - فقط الغرامة بنسبة 10%.

تحركات أفضل: قرض شخصي، HELOC، قرض 401(k) إذا كان متاحًا(، أو تحويل IRA لمدة 60 يومًا المليء بالمخاطر. كل شيء أفضل من اقتحام مدخرات التقاعد الخاصة بك مبكرًا.

الخلاصة: حسابات IRA مخصصة للتقاعد، وليست للطوارئ. ابقِ يديك بعيدًا حتى 59½، أو لديك سبب وجيه جدًا + مستشار مالي بجانبك.