لماذا تفشل حكمة المال القديم في تمكين الكاسب المعاصرين: تحليل راميت سيثي

قد تكون النصائح المالية التي اتبعها والداك هي السبب في بقائك مفلسًا اليوم. قام المدرب المالي راميت سيثي مؤخرًا بفحص المبادئ القديمة التي لم تعد تتوافق مع الواقع الاقتصادي الحالي. الفجوة واضحة: استراتيجيات بناء الثروة من عقود مضت غالبًا ما تفشل في مراعاة التحولات الأساسية في تكاليف المعيشة، ونمو الأجور، والفرص الاقتصادية.

تغيرت الاقتصاديات بشكل جذري

القواعد القديمة التي ورثناها كانت مصممة لعصر مختلف. فكر في السكن: في ستينيات وسبعينيات القرن الماضي، كانت المنازل تكلف ضعف أو ثلاثة أضعاف دخل الشخص السنوي، وفقًا لبنك الاحتياطي الفيدرالي في كانساس سيتي. ومع تقدم الزمن إلى اليوم، يبلغ متوسط سعر المنزل في الولايات المتحدة حوالي 411,000 دولار، بينما يبلغ متوسط دخل الأسرة 83,730 دولارًا. هذا يعني أن المنازل الآن تكلف تقريبًا خمسة أضعاف الدخل السنوي للأسرة. الأجور ببساطة لم تواكب الارتفاع.

الصورة الأوسع تكشف عن أنماط مماثلة عبر نفقات المعيشة. الطوارئ الطبية يمكن أن تؤدي إلى كارثة مالية. التقاعد اختفى إلى حد كبير من حزم التوظيف. تكاليف التعليم ارتفعت بشكل جنوني دون ضمان زيادة في الأرباح. عندما تستهلك النفقات الأساسية أجزاء أكبر من الدخل، فإن استراتيجية oldmoney المتمثلة في تقليل القهوة وتجنب المطاعم تصبح غير كافية حسابيًا.

لماذا التوفير الجزئي لا يحقق الهدف

حجة القهوة اليومية تجسد تفكير oldmoney: تخطِ فنجان قهوة $6 خمس مرات أسبوعيًا، وستوفر 1,560 دولار سنويًا. لكن هذا النهج يغفل حقيقة مهمة. وضع 1,560 دولار في حساب توفير عالي العائد لن يسرع في بناء الثروة. بالمثل، ينفق المستهلك العادي حوالي 3,933 دولار سنويًا على الطعام خارج المنزل (تناول الطعام، التوصيل، الطلبات الخارجية)—أي ثلث ميزانية الطعام الإجمالية تقريبًا. قد يوفر استبعاد هذا التصنيف بعض المدخرات، لكنه لن يسد فجوات الثروة الناتجة عن التغيرات الهيكلية في الاقتصاد.

هذه التعديلات الصغيرة كانت فعالة عندما كانت تكاليف السكن، والرعاية الصحية، والتعليم أرخص نسبيًا. اليوم، هي مجرد لُقمات على جروح نظامية.

فخ الإيجار مقابل التملك

حكمة oldmoney كانت تقول: الإيجار هو إهدار للمال. لكن هذه النصيحة، التي نشأت في عصر كانت فيه الممتلكات ميسورة، تتجاهل واقع السوق الحالي. كانت ملكية المنزل أكثر سهولة قبل 50 عامًا مما هي عليه اليوم. بينما لا يبني المستأجرون حقوق ملكية، فإن فرض التملك في السوق الحالية قد يستهلك الموارد دون أن يوفر أمانًا. أحيانًا، يصبح الإيجار ليس فشلًا بل ضرورة—رد فعل منطقي على سوق العقارات غير الميسور.

من الدفاع إلى الهجوم: الاستراتيجية الحقيقية

بدلاً من اتباع خطة oldmoney الصارمة في الميزانية، والامتثال للذنب، وتتبع كل دولار، يدعو سيثي إلى التحول نحو استراتيجية مالية هجومية. إدارة المال الدفاعية تعني فحص كل عملية شراء، ومراقبة كل فئة من الإنفاق، والشعور بالقلق من الاستهلاك. إنها مرهقة ذهنيًا ومحدودة اقتصاديًا.

أما الاستراتيجية الهجومية فتركز على تحقيق مكاسب كبيرة: التفاوض على زيادة سنوية بقيمة 20,000 دولار، إطلاق مشروع جانبي يدر 1,000 دولار شهريًا، أو تطوير مصادر دخل تتراكم مع الوقت. هذه التحركات تخلق ثروة أكبر بكثير من مجرد تقليل شراء القهوة.

تحديث نهجك المالي

لقد تحولت العالم اقتصاديًا، وديموغرافيًا، وتكنولوجيًا منذ وضع مبادئ oldmoney. يجب أن يعكس استراتيجيتك المالية هذه التغيرات. اسأل نفسك عن القواعد الوراثية التي لا تزال تتبعها—ربما من الطفولة أو من تقاليد العائلة—وما إذا كانت تخدم ظروفك حقًا.

بناء الثروة اليوم يتطلب التخلي عن عقلية التوفير المفرط والتركيز بدلاً من ذلك على نمو الدخل، وتطوير المهارات، واستغلال الفرص. الطريق إلى الأمان المالي ليس في إنفاق أقل على كل شيء؛ بل في اتخاذ قرارات توزيع أذكى، والسعي لزيادة الدخل الذي يحدث فرقًا حقيقيًا.