ما الذي ينفق عليه المليونيرات فعلاً ( وما الذي يتجنبونه): نظرة داخلية من مدير مالي على أنماط إنفاق الثروة

عندما تدير الشؤون المالية لعملاء ذوي الثروات الفائقة، تبدأ في ملاحظة أنماط تتناقض مع الافتراضات الشائعة حول الثروة. يتضح أن المليارديرات والمليونيرات لا ينفقون بشكل مختلف تلقائيًا فقط لأنهم يستطيعون. بعضهم يشتري للمتعة مثل الجميع؛ وآخرون بخيلون حتى العظم.

وارن بافيت، الذي يملك مليارات، لا يزال يعيش في نفس المنزل المتواضع في أوماها الذي اشتراه في 1958 مقابل 31,500 دولار — والذي يُقدر الآن بقيمة حوالي 1.44 مليون دولار. قال إنه كان ليجني المزيد من المال لو أجره، لكنه “لا يستطيع أن يتخيل أن لديه منزلًا أفضل.” هذه هي مفارقة الثروة: المزيد من المال لا يعني دائمًا المزيد من الإنفاق.

فجوة فلسفة الإنفاق

وفقًا لكين إيلر، الرئيس التنفيذي لشركة أكيلاونس (شركة تدير الشؤون المالية للعائلات ذات الثروات العالية)، وجو فارين، رئيس الشركة، ينقسم الأفراد الأثرياء إلى فئتين. بعضهم مهووس بالبخل؛ وآخرون يرمون المال على الرفاهية دون تردد.

“قرارات الإنفاق هي مسألة شخصية تمامًا،” يلاحظ إيلر. “لدينا عملاء ذوو ثروات عالية يتسوقون من متاجر الدولار بجانب من يشترون كل شيء فخم.”

وهذا مهم لأنه عندما لا يتتبع الأثرياء نفقاتهم بعناية، فإنهم يتسربون المال بطرق عادية بشكل مدهش — نفس الطرق التي يفعلها الجميع.

ثلاث فئات من النفقات يتهرب منها الأثرياء (لكن قد لا تفعل أنت)

لا مزيد من رسوم الصراف الآلي والرسوم البنكية

الميزة الأولى للثروة ليست فاخرة: إنها مملة. نادراً ما يدفع الأفراد ذوو الثروات العالية رسوم الصراف الآلي، أو رسوم التحويلات البنكية، أو رسوم صيانة الحساب الشهرية. أرصدتهم البنكية تؤهلهم لحسابات مميزة بدون رسوم.

الأخبار الجيدة؟ لست بحاجة لملايين للوصول إلى ذلك. البنوك تقدم بشكل متزايد حسابات جارية بدون رسوم مع متطلبات حد أدنى للرصيد وبدون غرامات على السحب على المكشوف. التصفح بين البنوك يستغرق 30 دقيقة وقد يوفر لك مئات الدولارات سنويًا.

غرامات التأخير تصبح غير ذات أهمية

عندما تكون ثريًا، الدفع التلقائي ليس رفاهية — إنه المعيار. اضبطه وانسَ الأمر. يتم دفع الفاتورة تلقائيًا قبل تاريخ الاستحقاق، ولن تدخل غرامات التأخير في المعادلة.

ومرة أخرى، هذا ليس حصريًا للمليونيرات. سواء كنت تكسب $30K أو $300K سنويًا، فإن الدفع التلقائي يعمل بنفس الطريقة. بعض شركات المرافق وبطاقات الائتمان تتيح لك اختيار تاريخ الاستحقاق حول موعد الدفع لضمان توفر الأموال. غرامات التأخير يمكن تجنبها تمامًا بالتخطيط الأساسي.

الفن الراقي: استثمار، وليس تزيين

إليك المكان الذي يصبح فيه إنفاق الأثرياء مثيرًا للاهتمام. يلاحظ فارين أن العملاء ذوي الثروات العالية نادرًا ما يشترون نسخًا رخيصة من اللوحات الشهيرة. بدلاً من ذلك، يشترون النسخ الأصلية، أو الطبعات المحدودة الموقعة، أو النسخ ذات الجودة المتحفية عندما لا تكون النسخ الأصلية متاحة.

لماذا؟ يفهم الأثرياء أن الفن الراقي يقدر في القيمة. علّقه على الحائط لمدة خمس سنوات، ثم بيعه لتحقيق ربح. إنها صفقة رابحة نادرًا ما يفكر فيها الأسر ذات الدخل المتوسط والمنخفض لأنها تعتبرها تزيينًا، وليس استثمارًا.

أين يضيع المليونيرات أموالهم (تمامًا مثلنا)

السر القذر: الأثرياء يضيعون المال أيضًا.

زيادة الاشتراكات

نتفليكس، مايكروسوفت 365، أدوبي كرييتف كلاود، سبوتيفاي، أبل تي في+، ديزني+، هولو… القائمة لا تنتهي. يفقد عملاء إيلر تتبع اشتراكاتهم بانتظام.

“نراهم يدفعون مقابل نفس الشيء عدة مرات بحسابات مختلفة،” يعترف فارين. “لديهم نتفليكس، زوجاتهم لديهم نتفليكس، أطفالهم لديهم نتفليكس — وكلها تُخصم من بطاقات مختلفة.”

نظرًا لأن الأثرياء يمكنهم استيعاب الرسوم المكررة دون أن يلاحظوا، فإن هذا التسرب يستمر دون رقابة. يشعر المنزل من الطبقة الوسطى فورًا بزيادة قدرها 15 دولارًا شهريًا؛ وقد يغفل عنها محاسبة المليونير لعدة أشهر.

الحل؟ تطبيقات مثل روكيت موني تراجع اشتراكاتك وتقضي على المكررات. يستغرق 20 دقيقة. ويوفر مئات الدولارات سنويًا.

سياسات التأمين المنتفخة

يحدد فارين أن التأمين هو أكبر فئة من الهدر بين الأفراد ذوي الثروات الفائقة. “يجمعون بين سياسات متداخلة دون إجراء مراجعة شاملة للمخاطر،” يوضح.

قد يكون لدى المليونير ثلاث سياسات تأمين على الحياة، وسياسة منزلين، وتغطيات مسؤولية متعددة لا يحتاجها — جميعها تعمل في وقت واحد لأن أحدًا لم يدمجها. عندما تكسب $1 مليون سنويًا، فإن 5000 دولار إضافية من أقساط التأمين الزائدة بالكاد تثير اهتمامك.

بالنسبة للجميع، هذه نداء استيقاظ عاجل. قم برسم خريطة لأصولك الفعلية، وافهم مخاطرَك الحقيقية، وقارن بين العروض، وزد من قيمة الخصومات حيثما يكون ذلك منطقيًا. الأثرياء يستطيعون تحمل عدم الكفاءة؛ ربما أنت لا تستطيع.

الدرس الحقيقي

الثروة لا تعني إدارة مالية مثالية. تعني أنك تستطيع تحمل أن تكون غير منظم. المليونيرات يضيعون المال من خلال فوضى الاشتراكات وتضخم التأمين ليس لأنهم أغبياء، بل لأن تكلفة إصلاح ذلك أقل من تكلفة دفع مستشار مالي لإصلاحه.

لكن أنت لست في تلك الحالة. كل اشتراك مكرر، وكل قسط تأمين مبالغ فيه، وكل رسم صراف آلي يتراكم. أن تكون متعمدًا في تتبع النفقات — وهو شيء يتجاهله حتى الأثرياء — يمكن أن يوجه مئات أو آلاف الدولارات نحو مدخرات الطوارئ، أو سداد الديون، أو الاستثمار الحقيقي.

الأثرياء يشترون للمتعة عندما يكون الأمر استثمارًا؛ والأشخاص العاديون يشترون للمتعة ويأملون ألا يضر ذلك. الفرق ليس في الدخل — بل في الانتباه.