فهم الشيكات من طرف ثالث: متى تحتاج إلى تحويل واحد لشخص آخر

ماذا يحدث بالضبط عند توقيع شيك لصالح طرف ثالث؟

تخيل أن صاحب العمل يرسل لك شيكًا بقيمة 500 دولار، لكنك مدين لصديق بنفس المبلغ من قرض. بدلاً من إيداعه ثم تحويل الأموال، يمكنك ببساطة التوقيع على الشيك لصالح صديقك — وعندها يصبح شيك طرف ثالث. تتيح لك هذه الآلية إعادة توجيه الأموال دون الحاجة إلى تطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول أو سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي.

يعمل الشيك طرف ثالث ضمن إطار بسيط: المستفيد الأصلي (أنت) يوقع الشيك لصالح طرف ثالث (صديقك)، الذي يصبح مسؤولاً بعد ذلك عن صرفه أو إيداعه. في النهاية، تأتي الأموال من حساب الدافع، لكن يتم إدخال شخص إضافي في المعاملة.

الآليات الأساسية وراء طريقة الدفع هذه

عادةً، يوجد طرفان في أي معاملة شيك: الدافع الذي يكتب الشيك والمستفيد الذي يتلقاه. ثم يأخذه المستفيد إلى البنك لصرفه أو إيداعه. تضيف الشيكات طرف ثالث طبقة إلى هذه العملية المباشرة. بمجرد أن توقع على شيك لصالح شخص آخر، يكتسب هذا الشخص الحق القانوني في جمع تلك الأموال.

يمكن تحويل أنواع مختلفة من الشيكات إلى شيكات طرف ثالث — الشيكات الشخصية، شيكات الرواتب، شيكات الصراف، والشيكات المعتمدة كلها تعمل بهذه الطريقة. الجاذبية واضحة: تتجاوز خدمات تحويل الأموال التقليدية وتوفر الوقت من خلال تسليم الشيك مباشرة للشخص الذي يحتاج المال.

جعلها رسمية: كيفية توقيع شيك بشكل صحيح

تتضمن عملية التوقيع ثلاث خطوات بسيطة:

1. توقيع ظهر الشيك في المنطقة المخصصة “توقيع هنا”
2. كتابة “الدفع لأمر” متبوعة باسم المستلم الكامل أسفل توقيعك
3. تسليم الشيك الموقع للطرف الثالث

بمجرد النقل، يصبح الطرف المستلم مسؤولاً عن ضمان وصول الشيك إلى البنك. إذا ضاع أو سُرق، يجب على الدافع الأصلي الموافقة على إصدار بديل.

مهم: ليست كل البنوك تقبل الشيكات طرف ثالث

إليك اعتبارًا حاسمًا — المؤسسات المالية ليست ملزمة بمعالجة الشيكات طرف ثالث، والكثير منها يختار عدم القيام بذلك. قبل توقيع الشيك، اتصل بالبنك المصدر للتأكد من سماحهم بهذه الممارسة. كما ينبغي على المستلم التحقق من أن البنك الخاص به يقبل الودائع طرف ثالث. الحصول على موافقة من كلا البنكين يمنع التعقيدات لاحقًا.

إذا رفض أي من البنكين، ستحتاج إلى إيداع الشيك بنفسك أولاً، ثم ترتيب تحويل منفصل للطرف الثالث بعد ذلك.

خطوات صرف أو إيداع شيك طرف ثالث

إذا كنت الطرف المستلم لشيك موقع، اتبع هذه الخطوات:

• التحقق من أن المستفيد الأصلي وقع الشيك وكتب “الدفع لأمر” مع اسمك
• إضافة توقيعك أسفل توقيعه ومذكرة التوقيع
• تقديم الشيك وهوية شخصية صادرة عن الحكومة إلى البنك أو خدمة صرف الشيكات
• كن على علم بأن الرسوم قد تنطبق حسب المؤسسة التي تتعامل معها

أين تصرف شيك طرف ثالث

الخيار الأساسي هو البنك أو الاتحاد الائتماني الذي تتعامل معه، بشرط أن يقبل الودائع طرف ثالث. ومع ذلك، توجد بدائل:

• استخدام جهاز الصراف الآلي للبنك الخاص بك للإيداع (إذا كان مدعومًا)
• الانتقال إلى بنك آخر يسمح بالودائع طرف ثالث، ربما واحد برسوم أقل
• زيارة خدمة صرف الشيكات، رغم أن هذه غالبًا ما تفرض رسومًا أعلى من البنوك
• استكشاف البنوك الإلكترونية التي تقدم حسابات جارية مجانية مع إمكانيات الإيداع عبر الهاتف المحمول

صرف النقود بدون حساب بنكي تقليدي

يمكن للأمريكيين الذين لا يملكون وصولًا للبنوك التقليدية صرف شيكات طرف ثالث. يمكنك التوجه مباشرة إلى البنك المصدر. إذا رفض، توفر خدمات صرف الشيكات خيارًا بديلًا، رغم أن ذلك غالبًا ما يكون بتكلفة.

تقدم منصات الدفع عبر الهاتف المحمول خيارًا آخر. تطبيق Cash App يسمح بإيداع الشيكات عبر الهاتف بدون الحاجة إلى حساب بنكي. كما يقبل Venmo أيضًا ودائع الشيكات طرف ثالث إذا قمت بربط بطاقة خصم مسبقة الدفع.

الاعتبارات النهائية

على الرغم من أن المدفوعات الرقمية قللت من استخدام الشيكات طرف ثالث، إلا أن فهم كيفية توقيع أو صرف واحد لا يزال ذا قيمة. عند إيداع أي شيك، امنح بنكك وقتًا كافيًا للتحقق. سحب الأموال أو الشراء باستخدام شيك غير موثوق به ثم رفضه لاحقًا قد يؤدي إلى رسوم تجاوز الرصيد. راجع سياسات الإيداع الخاصة ببنكك لفهم متى تصبح الأموال متاحة.

لا تزال الشيكات طرف ثالث خيارًا شرعيًا — وأحيانًا مريحًا — بديلًا للتحويلات الرقمية، خاصة عندما يفضل الطرفان الطرق التقليدية للدفع وتدعم بنوكهم الممارسة.