واقع تخطيط التقاعد: ماذا يشتري $1 مليون بيضة عش بالإضافة إلى الضمان الاجتماعي عبر أمريكا

لا تعتبر معادلة الأمان التقاعدي عالمية. في حين أن $1 مليون يُعتبر تاريخيًا المعيار الذهبي لمدخرات التقاعد، فإن قوته الشرائية الفعلية تختلف بشكل كبير حسب الموقع الجغرافي. عند دمجه مع فوائد الضمان الاجتماعي، يدوم هذا المبلغ للمتقاعدين لفترات مختلفة تمامًا عبر الولايات الخمسين — من أكثر من عقد بقليل في المناطق ذات التكاليف العالية إلى ما يقرب من تسع عقود في المناطق ذات التكاليف المعقولة.

الانقسام الشديد: حيث تدوم مدخراتك لأقصر وأطول مدة

ثلاث ولايات تقدم أسوأ واقع للمتقاعدين الذين لديهم $1 مليون في المدخرات. هاواي تستهلك مبلغًا من المبلغ المخصص للتقاعد خلال 12.48 سنة فقط، مع متوسط نفقات شهرية يبلغ 2,761 دولار. كاليفورنيا تليها بـ 16.29 سنة، مع تكاليف شهرية حوالي 2,269 دولار، بينما ماساتشوستس تصل إلى 19.35 سنة، مع نفقات شهرية تبلغ 2,340 دولار. تتطلب هذه الولايات ذات التكاليف العالية حوالي 50,000 إلى 80,000 دولار سنويًا فقط لتغطية نفقات المعيشة الأساسية بعد خصم مدفوعات الضمان الاجتماعي.

على العكس من ذلك، تقدم خمس ولايات عمرًا افتراضيًا مذهلاً لنفس المبلغ: أوكلاهوما (71.18 سنة)، لويزيانا (76.54 سنة)، أركنساس $1 76.93 سنة(، ميسيسيبي )87.16 سنة(، ووست فيرجينيا )88.79 سنة(. في هذه المناطق ذات التكاليف المعقولة، تتراوح النفقات الشهرية بين 1,725 و1,833 دولار، ويحتاج المتقاعدون إلى أقل من 1,200 دولار شهريًا بالإضافة إلى الضمان الاجتماعي لتغطية جميع نفقات المعيشة.

المنطقة الوسطى: 36 ولاية حيث يعمل )مليون لمدة 30+ سنة

بالنسبة لأولئك الذين يسعون إلى استدامة أطول، هناك أخبار جيدة: 36 ولاية تسمح لصندوق تقاعد بقيمة (مليون )بالدمج مع الضمان الاجتماعي( أن يدوم لمدة لا تقل عن 30 سنة. هذا يوفر أمانًا معنويًا للمتقاعدين الذين يخططون لأفق تقاعد يتراوح بين 25 و35 سنة.

الطبقة التي تلي المناطق ذات التكاليف الفائقة تشمل ولايات مثل واشنطن )21.92 سنة$1 ، نيو جيرسي $1 24.20 سنة(، وكولورادو )25.15 سنة(. على الرغم من أن هذه الولايات توفر فترة أطول من المناطق الساحلية ذات التكاليف العالية، إلا أنها لا تزال تمثل الحد الأعلى للتكاليف.

تبدأ المنطقة المثالية حول نطاق 26-30 سنة، حيث تتواجد ولايات مثل نيو هامبشاير )26.28 سنة(، يوتا )26.46 سنة(، أوريغون )26.78 سنة(، ورود آيلاند )27.09 سنة(. تتراوح النفقات الشهرية في هذا النطاق عادة بين 1,893 و2,113 دولار، مع حاجة تقارب 36,000 إلى 38,000 دولار سنويًا بالإضافة إلى الضمان الاجتماعي.

الولايات التي توفر استدامة لأكثر من 40 سنة

بالانتقال إلى المنطقة المريحة، تقدم ولايات مثل نيفادا )30.93 سنة(، إيداهو )30.97 سنة(، مونتانا )31.59 سنة(، ماريلاند )31.95 سنة(، وأريزونا )32.04 سنة( قيمة ثابتة. تتراوح التكاليف الشهرية في هذه الولايات بين 1,825 و1,931 دولار.

بحلول عتبة 40 سنة، نجد وايومنغ )40.26 سنة(، مينيسوتا )40.56 سنة(، ونورث كارولينا )42.68 سنة(. هنا، تنخفض النفقات الشهرية إلى حوالي 1,864-1,936 دولار، مع تكاليف سنوية بعد الضمان الاجتماعي أقل من 24,700 دولار.

جورجيا )43.09 سنة( وويسكونسن )45.15 سنة( تمثلان قيمة ممتازة، حيث تتراوح النفقات الشهرية بين 1,863 و1,895 دولار.

الولايات ذات الاستدامة العالية: 45-60+ سنة

تصل تكساس إلى 47.27 سنة من التغطية، مع نفقات شهرية تبلغ 1,851 دولار فقط. المنطقة التي تمتد عبر ساوث داكوتا )47.45 سنة(، نيو مكسيكو )47.67 سنة(، وساوث كارولينا )48.55 سنة( تظهر أن )مليون يمكن أن يدعم التقاعد لما يقرب من نصف قرن عند دمجه مع الضمان الاجتماعي.

تصل تينيسي إلى 48.86 سنة، بينما تمتد إلينوي إلى 50.16 سنة. ومع تمديد المدة، تظهر ولايات مثل نورث داكوتا (52.61 سنة)، بنساكولا (52.70 سنة)، ونبراسكا $1 55.03 سنة( كيف أن بيئات المعيشة ذات التكاليف المعتدلة تحافظ على القوة الشرائية.

الفئة النهائية تشمل إنديانا )59.43 سنة(، ميشيغان )60.38 سنة(، ميزوري )60.96 سنة(، أوهايو )62.12 سنة(، كانساس )65.29 سنة(، أيوا )65.97 سنة(، وألاباما )67.23 سنة(، حيث يمكن لـ )مليون أن يمول أكثر من 60 سنة من الإنفاق التقاعدي، مع تكاليف شهرية تتراوح بين 1,780 و1,854 دولار.

تمتد ك Kentucky إلى 69.17 سنة مع نفقات شهرية تبلغ 1,864 دولار — لا تزال معقولة بشكل ملحوظ لفترات التقاعد الممتدة.

المنهجية والأساس البياناتي

اعتمد هذا التحليل على بيانات تكاليف المعيشة من مركز الأبحاث الاقتصادي بميسوري إلى جانب مسح المجتمع الأمريكي من مكتب إحصاءات العمل، ومسح نفقات المستهلكين. حسبت الدراسة متوسط النفقات الشهرية عبر ست فئات رئيسية — البقالة، الرعاية الصحية، السكن، المرافق، النقل، والتكاليف المتنوعة — لكل ولاية.

باستخدام متوسط فوائد الضمان الاجتماعي الوطني ($1,907 شهريًا حتى نوفمبر 2024) وتعديلات التكاليف الخاصة بكل ولاية، حدد الباحثون العجز السنوي بين دخل الضمان الاجتماعي والنفقات المعيشية. بقسمة (مليون على هذا العجز السنوي، تم حساب مدة الاستدامة لكل ولاية.

النقاط الأساسية للتخطيط التقاعدي

يكشف التفاوت بين الولايات أن الجغرافيا تشكل بشكل أساسي أمان التقاعد. متقاعد يمتلك )مليون في المدخرات يواجه فترات مختلفة تمامًا من التخطيط، اعتمادًا على ما إذا كان يقيم في هاواي $1 12 سنة( أو في وست فيرجينيا )88 سنة$1 — وهو فرق سبعة أضعاف ناتج تمامًا عن تكاليف المعيشة.

بالنسبة لمن هم في مرحلة الادخار، تؤكد هذه البيانات على أهمية استهداف أهداف ادخار أعلى للتقاعد في الولايات ذات التكاليف العالية، أو التفكير في الانتقال إلى مناطق ذات استدامة أعلى. وللمتقاعدين أو من يقتربون من التقاعد، يصبح فهم المدة التي سيستمر فيها $1 مليون( في الصمود في الولاية المختارة ضروريًا للأمان المالي المستمر وتخطيط نمط الحياة.

الخلاصة: على الرغم من أن )مليون يمثل مبلغًا مهمًا للتقاعد، إلا أن قوته الشرائية الفعلية واستدامته تعتمد تمامًا على الموقع — مما يجعل اختيار الولاية بشكل استراتيجي عنصرًا حاسمًا، وغالبًا ما يُغفل عنه، في استراتيجية التقاعد.