بناء الائتمان بالطريقة الصحيحة: أفضل البطاقات عندما يكون تقييمك في نطاق 600s

رحلة ائتمانك لم تنتهِ — إنها فقط تبدأ. إذا كانت درجة ائتمانك تتراوح بين 600 و700، فأنت في نقطة حاسمة حيث يمكن لبطاقة الائتمان المناسبة مع ائتمان مقبول أن تسرع طريقك نحو التميز المالي. البطاقات التي تختارها الآن ليست مجرد أدوات دفع؛ إنها خطوات تمهيدية لفتح معدلات أفضل، ومكافآت مميزة، والمرونة المالية التي تأتي مع ائتمان ممتاز.

لدى المقرضين المختلفين حدود مختلفة، ولكن بشكل عام، تصنف Experian الدرجات بين 580-669 على أنها ائتمان عادل، بينما تقع بين 670-739 ضمن نطاق الائتمان الجيد. قبل التقديم في أي مكان، استخدم أداة التحقق من الموافقة المسبقة للمصدر — لن يؤثر ذلك على درجتك ويعطيك فرصة واقعية للموافقة. تذكر، لا تضمن أي بطاقة القبول، لكن معرفة مكان وقوفك يساعدك على اختيار الأنسب.

Chase Freedom Unlimited® — الخيار الرفيع للائتمان القريب من الجيد

إذا كنت تتجه بالفعل نحو 670 أو أكثر مع عادات مالية قوية، فإن Chase Freedom Unlimited تستحق النظر الجدي. تصنف هذه البطاقة باستمرار ضمن أفضل الخيارات اليومية، على الرغم من أنها عادةً موجهة للأشخاص ذوي الائتمان الممتاز. لكن الأمر هنا: إذا كانت مقاييسك المالية الأخرى قوية، قد تتفاجأ بنفسك.

عند الموافقة، ستستفيد من مكافآت عادةً مخصصة لحاملي البطاقات المميزة. الهيكل كالتالي: 5% استرداد نقدي على السفر، 3% على المطاعم والصيدليات، و1.5% على كل شيء آخر. يحصل حاملو البطاقة الجدد على مكافأة استرداد نقدي بنسبة 1.5% على جميع المشتريات حتى 20,000 دولار في السنة الأولى — وهو مكافأة محتملة $300 . بالإضافة إلى ذلك، لا توجد رسوم سنوية، ونقاطك لا تنتهي صلاحيتها أبدًا.

Capital One SavorOne — مكافآت ممتازة، وملائمة للائتمان العادل

صممت Capital One بطاقة SavorOne للأشخاص ذوي الائتمان الجيد، ولكن إذا كنت في حدود 600، فأنت ضمن النقاش. الحد الأدنى للمصدر واضح: لا إفلاس أو تخلف عن السداد خلال الخمس سنوات الماضية، على الأقل بطاقة ائتمان أو قرض واحد قائم، ولا توجد دفعات متأخرة تتجاوز 30 يومًا في العام الماضي.

إذا استوفيت ذلك، ستحصل على 3% استرداد نقدي غير محدود على البقالة، وخدمات البث، وتناول الطعام والترفيه — وهي فئات ينفق فيها معظم الناس بشكل كبير. كل شيء آخر يحقق 1% استرداد نقدي. لا توجد رسوم سنوية، لذا تتراكم مكافآتك بدون عقوبة. إنها بطاقة مصممة لجعل الاستخدام المسؤول للائتمان ذا قيمة فورية.

Capital One QuicksilverOne — نقطة انطلاق سهلة الوصول

لست مستعدًا بعد للمستويات الأعلى؟ يطلق Credit Karma على QuicksilverOne اسم “بطاقة استرداد نقدي سهلة الوصول”، ولهذا السبب وجيه. أنشأت Capital One هذه البطاقة خصيصًا للأشخاص الذين يعملون على تحسين ائتمانهم، حتى لو تعثرت من قبل. معايير الأهلية مرنة جدًا: التخلف عن سداد القروض السابقة مقبول، وتاريخ الائتمان المحدود مقبول، ولا تحتاج حتى لسنوات من خبرة البطاقة. يمكن للطلاب، والمقيمين الجدد، والمستخدمين المفوضين التقديم.

ستحصل على 1.5% استرداد نقدي غير محدود على جميع المشتريات اليومية — وهو جيد لبطاقة ائتمان عادل. هناك $39 رسوم سنوية، لكن مكافآتك من الاسترداد النقدي يمكن أن تغطيها بسرعة. معدل الفائدة مرتفع، لكن الجزء المشجع هو: تراجع Capital One عن حد الائتمان بعد ستة أشهر، مما يمنحك حافزًا حقيقيًا لبناء سجل دفع إيجابي.

Petal 2 Visa — بناء بدون رسوم لائتمان منخفض 600

تسلط Forbes الضوء على Petal 2 من WebBank كخيار مميز للحالات التي تكون فيها الائتمانات أدنى من المتوسط. إذا كنت في حدود 600، يفتح هذا الخيار أبوابًا لا تفتحها معظم البطاقات الأخرى. هيكل الرسوم يكاد يكون غير موجود في هذه الفئة: لا رسوم سنوية، ولا رسوم على المعاملات الأجنبية، ولا حتى رسوم تأخير. هذا نادر جدًا.

يعمل استرداد النقدي بشكل فريد. تبدأ بنسبة 1% على الفور، ولكنها ترتفع إلى 1.5% بعد أن تقوم بـ 12 دفعة في الوقت المحدد على التوالي — حافز مباشر لبناء الاعتمادية. بعض التجار يقدمون مكافآت نقدية تتراوح بين 2-10%. الحد الائتماني الابتدائي يتراوح بين 300 إلى 10,000 دولار، مع إمكانية النمو مع إثبات الاستخدام المسؤول. البطاقة تُبلغ لجميع المكاتب الثلاثة، لذا فإن سجل الدفع الإيجابي يبني درجتك فعليًا.

اختيار خطوتك التالية

بطاقات الائتمان في نطاق 600-700 ليست جوائز تعزية — إنها أدوات استراتيجية فعلاً. كل خيار من الخيارات أعلاه يناسب سيناريوهات مختلفة: درجات أعلى مع وضع مالي قوي، أولئك الذين لديهم سجل ائتماني متوسط، من يبدأون إعادة البناء، وأولئك في المراحل الأولى. النمط واضح: الاستخدام المسؤول لبطاقة ائتمان مقبولة اليوم يتحول إلى ائتمان ممتاز غدًا. قد تكون طلبك التالي هو نقطة تحولك.