أخطاء التواصل التي قد تؤدي إلى فشل طلبك للحصول على قرض الرهن العقاري

تتطلب رحلة الموافقة على الرهن العقاري الشفافية والانضباط المالي. تحمل محادثاتك مع مقرضي الرهن العقاري وزنًا كبيرًا—حيث أن عبارة واحدة غير دقيقة قد تعرقل طلبك بالكامل. فهم المواضيع التي يجب تجنبها يمكن أن يحسن بشكل كبير فرصك في الحصول على شروط قرض مفضلة والحصول على الموافقة المهمة جدًا.

الأساس: لا تضلل أبدًا حول واقعك المالي

الصدق ليس مجرد فضيلة في تقديم الرهن العقاري؛ إنه متطلب قانوني. يوضح دان جرين، وهو مخضرم في صناعة الرهن العقاري ومؤسس موقع التعليم المالي Growella، المخاطر قائلاً: “تقديم معلومات كاذبة في طلب الرهن العقاري يشكل احتيالًا جنائيًا في الرهن العقاري. يقوم المقرضون بالتحقق بدقة من المستندات المالية وعادةً ما يكتشفون ما يحاول المتقدمون إخفاءه، مما يؤدي إلى رفض القرض أثناء التقييم.”

الجانب المشرق؟ المقرضون الشرعيون سيتعاونون معك لحل العقبات المالية. ينصح جرين: “التواصل المفتوح مع موظف القرض الخاص بك يسمح لهم بالتنقل بفعالية خلال عملية الموافقة. هذا هو ما يميز المقرضين الجيدين.”

تجنب مناقشة الحد الأقصى لاقتراضك

السؤال “كم يمكنني أن أقترض؟” يشير إلى أنك لم تبحث في وضعك المالي—أو الأسوأ، أنك مستعد لتحميل نفسك فوق طاقتك. يحذر إريك روبرج، مخطط مالي معتمد ومؤسس Beyond Your Hammock، من هذا النهج: “الاقتراض عند الحد الأقصى يقيّد مرونتك المستقبلية. ماذا لو أردت توسيع عائلتك أو إطلاق عمل تجاري؟ قد تكتشف أنك مقيد ماليًا برهن عقاري كبير جدًا.”

السقف التأهيلي لا يساوي مبلغ الاقتراض المثالي الخاص بك. اعمل من المبلغ الذي يناسب ميزانيتك بشكل مريح، وليس ما يسمح به المقرضون.

لا تذكر تجاوزات الدفع أو الفواتير المنسية

يحتاج المقرضون إلى ضمان أنك تدير ديونك الكبيرة بمسؤولية. ذكر بشكل عابر أنك تنسى أحيانًا دفع فواتير الخدمات هو علامة حمراء. حتى لو لم تذكر ذلك، ستظهر تلك التجاوزات على تقرير الائتمان الخاص بك كمتأخرات—علامات خطيرة تضعف مصداقيتك وتعرض الموافقة للخطر.

تجنب الحديث عن حسابات ائتمان جديدة

الإغراء في تزويد منزلك المستقبلي بمشتريات جديدة مفهوم، لكن قاوم فتح خطوط ائتمان جديدة قبل الإغلاق. الإعلان عن طلبات ائتمان متعددة حديثًا يوحي بعدم المسؤولية المالية للمقرضين. السرد الذي تخلقه مهم: أظهر ضبط النفس والنضج المالي. قم بتلك المشتريات للأثاث بعد استلام المفاتيح.

لا تكشف عن بطاقات ائتمان بمبالغ حدها الأقصى

بينما الرصيد المعتدل عبر عدة حسابات مقبول، فإن الزيادات الكبيرة في استخدام الائتمان تشكل مشكلة. غالبًا ما يسحب المقرضون تقارير ائتمان محدثة قبل أيام أو حتى ساعات من الإغلاق. ارتفاع مستويات الدين يغير نسبة الدين إلى الدخل—المقياس الذي يحدد شروط القرض. قد يعدل المقرضون عرضك أو يسحبون الموافقة تمامًا بناءً على هذا المقياس.

استقرار الوظيفة مهم—لا تبرز تغييرات الوظائف المتكررة

معظم المقرضين يتطلبون سجل توظيف لا يقل عن عامين. هذا الشرط موجود لأن المقرضين يعتمدون على استقرار دخلك لضمان سداد الرهن العقاري بشكل منتظم. نمط التنقل الوظيفي المتكرر يشير إلى تقلب الدخل. سيقوم موظف القرض الخاص بك بفحص فترات التوقف الوظيفي ويطلب تفسيرات، مما قد يعقد عملية الموافقة الخاصة بك.

تجنب ذكر الانتقال إلى عمل يعتمد على العمولة

ظروف عملك الحالية أساسية لقرار الموافقة. التحركات الجانبية أو الترقيات عادةً لن تثير القلق طالما أن الدخل ثابت. ومع ذلك، فإن إعلان خططك لترك وظيفة براتب ثابت—التي حصلت من خلالها على الموافقة المسبقة على القرض—لعمل يعتمد على العمولة فقط يسبب اضطرابًا. لا يمكن للمقرضين التنبؤ بدخل العمولة بشكل موثوق، وقد يؤدي هذا الكشف إلى انهيار صفقتك بالكامل.

قدم مصادر الدفعة الأولى بوضوح

على الرغم من أن العديد من المقرضين يسمحون بالهدايا النقدية للدفعة الأولى ضمن برامج قروض معينة، إلا أن هناك بروتوكولات صارمة تحكم هذه المعاملات. قبل أن يقدم أقاربك الأموال، استشر مقرضك بشأن متطلبات خطاب الهدية ومعايير الوثائق. التعامل غير الصحيح مع أموال الهدية هو سبب تلقائي للرفض.

لا تسأل عن إجراءات الحجز أثناء الطلب

الأسئلة حول الحجز أثناء عملية الرهن العقاري تثير قلقًا فوريًا. يذكر ريت سترڤ من Keller Williams Premier Realty: “يفسر المقرضون استفسارات الحجز بشكل سلبي، ويعتبرونها مؤشرات على قلق بشأن القدرة على السداد.” مثل هذه الأسئلة في وقت مبكر من العملية تشير إلى أنك لم تخطط للاستدامة.

أظهر فهمًا ماليًا لنقاط الائتمان الخاصة بك

نقطة الائتمان هي التمثيل الرقمي لمصداقيتك المالية. إذا كنت غير ملم بهذا المقياس الأساسي، فسيسأل مقرض الرهن العقاري عن مدى جاهزيتك لتحمل مسؤولية القرض. فهم نقاطك والعوامل التي تؤثر عليها يجب أن يكون ممارسة مالية قياسية قبل التقديم—فهذا المعرفة تؤثر مباشرة على فرص الموافقة ومعدل الرهن العقاري الذي ستحصل عليه في النهاية.

طريق الموافقة على الرهن العقاري يعتمد على تقديم نفسك كمقدم طلب مسؤول وشفاف ماليًا. راقب تواصلك عن كثب، حافظ على استقرار وظيفي، وتعاون مع مقرض الرهن العقاري الخاص بك. هذه العادات تضعك في موقع جيد للموافقة وشروط قرض تنافسية.