إليك ما يحدث حقًا عندما يظل حسابك البنكي خاملاً ( وكيفية منعه)

لقد فتحت حساب توفير منذ سنوات، قمت بإيداع واحد، ثم… نسيت أمره. ومع مرور شهور أو سنوات، فجأة لم يعد ذلك الحساب هادئًا فحسب—بل يُصنف على أنه حساب خامِل. لكن ماذا يعني ذلك بالضبط، والأهم من ذلك، ما هي العواقب؟

فهم الحسابات البنكية الخاملة: أكثر من مجرد أموال منسية

الحساب البنكي الخامل ليس مجرد حساب لم تتحقق منه مؤخرًا. يُصنف رسميًا على أنه خامِل عندما يكون هناك صفر نشاط مالي لفترة ممتدة. هذا يعني لا إيداعات، لا سحوبات، لا تحويلات، لا استخدام لبطاقة، لا شيء.

ما الذي يُعتبر “نشاطًا”؟ غياب:

• إيداعات جديدة أو معاملات ائتمانية
• سحوبات أو معاملات خصم
• تحويلات ACH
• الوصول إلى الصراف الآلي
• استخدام بطاقة الخصم
• دفع فواتير تلقائي

الجزء المثير للجدل؟ تختلف البنوك في تحديد مدة الخمول. قد تُصنف بنك معين حسابك على أنه خامِل بعد ستة أشهر من عدم النشاط، بينما لا يُصنفه آخر على أنه خامِل إلا بعد مرور 12 شهرًا أو أكثر. يمكن أن يصبح حساب التحقق، حساب التوفير، حساب السوق المالي، أو حتى شهادة الإيداع (CD) خامِل—بما في ذلك صناديق الأمانات إذا لم تُدفع رسوم الإيجار.

لماذا تصبح الحسابات البنكية خاملة في المقام الأول

الخمول ليس دائمًا عن غير قصد، لكنه غالبًا ما يكون كذلك. إليك أكثر السيناريوهات شيوعًا:

غيرت البنك لكن نسيت إغلاق الحساب القديم. يظل الحساب مفتوحًا تقنيًا، لكنه يجلس بدون نشاط مع عدم وجود معاملات جديدة. عدم الإغلاق الرسمي يعني أن الخمول سيحدث في النهاية.

نسيت وجود الحساب. فتحت الحساب بنية حسنة—ربما بهدف ادخار معين—قمت بإيداع مبدئي، ثم حدثت أمور في الحياة. غاب عن بالك تمامًا.

توفي مالك الحساب. عندما يموت شخص دون تعيين وريث أو يتجاهل المنفذ القانوني حسابًا أثناء تسوية التركة، يُصنف على أنه خامِل. أحيانًا لا يعرف أفراد العائلة حتى بوجود هذه الحسابات.

انتقلت إلى مؤسسة مالية أخرى. الترقية إلى بنك أفضل أو التحول إلى منصة إلكترونية غالبًا ما يترك الحسابات القديمة خلفك، تتراكم عليها الغبار وفي النهاية تفرض عليها رسوم عدم النشاط.

الجدول الزمني: كم من الوقت حتى تتخذ البنوك إجراءً؟

يتبع الانتقال من نشط إلى خامِل تسلسلًا محددًا:

الشهر 1-6 (أو يختلف حسب البنك): يظهر أن حسابك لا يوجد به نشاط. تلاحظ البنك ذلك لكنه لم يصنفه رسميًا على أنه خامِل بعد.

بعد عتبة عدم النشاط: تصنفه البنك على أنه “غير نشط” وقد تبدأ في فرض رسوم عدم نشاط شهرية أو سنوية. يبدأ رصيدك في الانخفاض دون أن تدري.

مرور شهور إضافية: يتحول الحساب من غير نشط إلى خامِل رسميًا. عند هذه النقطة، يمكن للبنك إغلاقه تمامًا.

تدخل الدولة: إذا كانت معلومات الاتصال على الملف قديمة، يمكن للبنك تحويل أي أموال متبقية إلى الدولة كملكية غير مطالب بها. حسب المكان الذي تعيش فيه، عادةً تسمح قوانين الدولة بذلك بعد 3-5 سنوات من الخمول، على أن يختلف هذا الجدول الزمني حسب الاختصاص.

ماذا يعني عندما تُصنف الأموال على أنها “ملكية غير مطالب بها”

بمجرد أن تُنقل الأموال إلى الدولة بموجب قواعد التصرف، تُصنف على أنها ملكية غير مطالب بها. الخبر السار؟ لا تختفي—بل تُحتفظ بها إلى أجل غير مسمى. الخبر السيئ؟ عليك المطالبة بها بنشاط من خلال عملية ولايتك.

كيف تستعيد أموالك من حساب خامِل

إذا انتهى بك الأمر بأموالك في نظام الملكية غير المطالب بها الخاص بولايتك، فهناك إمكانية للاسترداد:

1. ابحث عنها. استخدم قاعدة بيانات الملكية غير المطالب بها لولايتك أو جرب سجلات وطنية مثل MissingMoney.com أو Unclaimed.org.

2. قدم طلبًا. عادةً يتطلب الأمر ملء نموذج وتقديم إثبات ملكية. قد تكون هناك رسوم بسيطة.

3. انتظر المعالجة. بمجرد مراجعة واعتماد طلبك، ستتلقى شيكًا بالبريد بمبلغ الرصيد (ناقص الرسوم المطبقة).

4. حدد ما تريده بعد ذلك. سواء أودعته في مكان آخر، استثمرته، أو استخدمته لتحقيق هدف مالي، الأمر متروك لك.

أبسط استراتيجية للوقاية: حافظ على نشاط حسابك

تجنب الخمول أسهل بكثير من استرداده. حافظ على نشاط منتظم من خلال:

• إعداد تحويل تلقائي شهري صغير من حساب آخر
• إجراء سحب ربع سنوي
• استخدام الحساب لدفع فاتورة متكررة واحدة
• تسجيل الدخول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت شهريًا للتحقق من البيانات أو تحديث معلومات الاتصال

إذا كنت لا تنوي استخدام حساب معين بعد الآن، قم بإغلاقه رسميًا واطلب تأكيد الإغلاق كتابيًا مع البنك. هذا يلغي خطر الخمول تمامًا ويمنع فرض رسوم عدم النشاط التي تستهلك رصيدك.

الخلاصة

الحسابات البنكية الخاملة تحدث، غالبًا دون أن تدرك ذلك حتى يفوت الأوان. فهم الفرق بين غير النشط والخامل، ومعرفة جدول زمن تصرف الدولة، والحفاظ على نشاط منتظم يمكن أن يوفر عليك الكثير من المتاعب. وإذا اكتشفت أموالًا منسية في ملكية غير مطالب بها، فإن عملية الاسترداد بسيطة—لكن الوقاية دائمًا هي الخيار الأفضل.