هل تربح $50K سنويًا؟ إليك كيفية بناء صندوق ادخار بقيمة 5000 دولار هذا العام

العيش على 50,000 دولار سنويًا مع توفير 5,000 دولار يبدو مهمة شاقة، لكنه بالتأكيد ممكن—إذا كنت تعرف من أين تبدأ. وفقًا لاستطلاعات مالية حديثة، حوالي ثلث العاملين في هذا الدخل يشارك نفس هدف الادخار بالضبط. التحدي ليس مستحيلًا؛ إنه فقط يتطلب استراتيجية والتزامًا.

بناء مخططك باستخدام أهداف SMART أولاً

قبل أن تقطع أي شيء أو تنقل الأموال، تحتاج إلى إطار عمل واقعي. يوصي الخبراء الماليون باستخدام منهجية SMART—محدد، قابل للقياس، قابل للتنفيذ، ذو صلة، ومحدد بزمن.

إليك كيف يبدو ذلك: لجمع 5,000 دولار خلال 12 شهرًا، تحتاج إلى 416.66 دولار شهريًا. هذا يترجم إلى 208.33 دولار لكل راتب إذا كنت تتلقى راتبًا كل أسبوعين. لكن الجزء الحاسم هو—لن تتمكن من ذلك إلا إذا حددت تقريبًا $800 المتبقي بعد تغطية الضروريات الأساسية. الباقي $383 شهريًا يضمن لك مرونة لمواجهة الأحداث غير المتوقعة، لأنه لنكن صادقين، الطوارئ تحدث.

اجعل هدفك محددًا (وفر بحلول تاريخ معين)، قابل للقياس (تتبع الودائع شهريًا)، قابل للتنفيذ (قم بأتمتة التحويلات إلى حساب توفير عالي العائد)، واقعيًا (عدل إذا $800 لم يكن متاحًا شهريًا)، ومحدد بزمن (12 شهرًا، وليس “في النهاية”).

فصل الضروريات عن كل شيء آخر

يبدأ الأساس هنا. تحتاج إلى التمييز بوضوح بين ما يجب أن تملكه وما تريده. السكن، الطعام، المرافق، الملابس، الدواء، والنقل—هذه غير قابلة للتفاوض. إذا كنت تعمل عن بُعد، أضف الإنترنت الموثوق إلى هذه القائمة.

الخطأ الذي يرتكبه معظم الناس؟ أنهم يدمجون الإنفاق الاختياري مع تكاليف البقاء على قيد الحياة. ميزانية ملابس شهرية لصيانة ملابس العمل معقولة؛ تحديث خزانة الملابس ليس هو نفسه. كن صادقًا بشأن الفرق.

اتبع قاعدة 50/30/20 لتنظيم كل شيء

يقسم هذا الإطار الميزانياتي راتبك إلى ثلاث فئات: 50% للمصاريف الأساسية $150 الإيجار، التأمين، الحد الأدنى للديون$150 ، 30% للرغبات $50k الترفيه، تناول الطعام خارجًا(، و20% للأهداف )الادخار، الاستثمارات، صناديق الطوارئ(.

بالنسبة لدخل شهري قدره 4,000 دولار، هذا يعني 2,000 دولار للضروريات، 1,200 دولار للإنفاق الاختياري، و)موجه نحو هدفك البالغ 5,000 دولار. من السهل تتبع ذلك، وسهل الحفاظ عليه، ويخلق سقفًا واضحًا لكل فئة.

تدقيق أين يذهب مالك فعليًا

لا يمكنك الادخار مما لا تحسبه. قم بتتبع كل معاملة لمدة أسبوعين—ليس للحكم على نفسك، بل لتحديد الأنماط. هل تنفق أكثر عندما تكون متوترًا؟ تطلب الطعام الجاهز عندما تكون متعبًا؟ بمجرد أن ترى التسرب، يمكنك سدّه.

تحدث مع أشخاص مقربين منك عن هدفك. عندما يفهم الأصدقاء والعائلة أنك تتعمد الادخار، فمن المرجح أن يقترحوا أنشطة مجانية أو يساعدوك على البقاء مسؤولًا.

قلل من تكاليف السكن والنقل—المحركات الحقيقية للميزانية

إليك ما لن يقوله المستشارون الماليون بصوت عالٍ بما فيه الكفاية: عادةً، عادة القهوة اليومية الخاصة بك ليست ما يمنع (العمال من الادخار. إنما هي نفقات السكن والسيارة.

هدف إلى أن تبقي إجمالي مدفوعات الديون—بما في ذلك الرهن العقاري، قروض السيارة، وبطاقات الائتمان—حوالي 36% من الدخل الإجمالي. بالنسبة لراتب شهري قدره 4,000 دولار، هذا حوالي 1,440 دولار كحد أقصى. إذا كانت أعلى، فستحتاج إما إلى إعادة تفاوض بشأن وضعك المعيشي أو سيارتك.

فكر في مشاركة السكن. في العديد من الأسواق، يمكن أن يوفر تقسيم شقة من غرفتين 700-)شهريًا $800 $8,400-$10,800 سنويًا$8 ، متجاوزًا بسهولة هدفك البالغ 5,000 دولار قبل أن تجري أي تغييرات أخرى. أضف تقسيم المرافق، وتضاعف المدخرات.

ألغِ الاشتراكات وطبق قواعد الشراء

الرسوم الصغيرة المتكررة تتراكم بسرعة. قم بمراجعة كل اشتراك—تلك التجارب المجانية المنتهية، خدمات البث التي نسيتها، التطبيقات التي لا تفتحها أبدًا. إلغاء خمسة اشتراكات إلى واحد أو اثنين يمكن أن يوفر 50-$50k شهريًا على الفور.

بالنسبة للمشتريات العفوية، ضع فترة انتظار. من 24 ساعة إلى أسبوع حسب حجم الشراء. هذا الاحتكاك يمنع الإنفاق العاطفي دون الحاجة إلى قوة إرادة في كل مرة.

خطط لإنفاق العطلات بشكل استراتيجي

تعرقل العطلات خطط الادخار عندما تكون غير مستعد. بدلاً من الاعتماد على المشتريات، تبادل المهارات $900 صديق ميكانيكي يتبادل عمل السيارة مقابل رعاية الأطفال(، استضف تجمعات طعام بدلاً من الخروج، أو قدم هدايا زمنية.

بناء 5,000 دولار في الادخار على راتب 50,000 دولار يتطلب نية، وليس حرمانًا. اتبع هذا المخطط، قم بأتمتة تحويلاتك، وتحقق من التقدم شهريًا. بحلول العام المقبل، ستكون قد حققت هدفك وبنيت نظامًا مستدامًا للادخار في المستقبل.