ثلاث عشرة ولاية مع دخل تقاعدي معفى من الضرائب: الدليل الكامل للمستقبلين على التقاعد

التخطيط للتقاعد يتطلب أكثر من مجرد توفير المال—ففهم مكان إقامتك يمكن أن يؤثر بشكل كبير على دخلك. السياسات الضريبية تختلف بشكل كبير من ولاية لأخرى، وبعض المتقاعدين يجدون أنفسهم في وضع أكثر ملاءمة ببساطة من خلال فهم أي الولايات تعفي مصادر دخل معينة من الضرائب. يوضح هذا الدليل خارطة المشهد الضريبي على مستوى الولايات لأولئك الذين يقتربون من التقاعد أو هم بالفعل فيه.

الولايات التسع التي تقدم إعفاء كامل من ضريبة الدخل

أبسط نقطة بداية هي تحديد الولايات التي لا تفرض ضرائب على الإطلاق. إذا كنت تقيم حاليًا في واحدة من هذه الولايات أو تفكر في الانتقال إليها، فستستفيد من إعفاء ضريبي كبير عبر جميع فئات الدخل:

الولايات بدون ضرائب على الدخل: ألاسكا، فلوريدا، نيفادا، نيو هامبشاير، ساوث داكوتا، تينيسي، تكساس، واشنطن، ووايومنغ.

ثماني من هذه الولايات تحافظ على سياسات عدم فرض ضرائب على الدخل بشكل كامل. نيو هامبشاير تعمل بشكل مختلف—تاريخيًا، كانت تعفي الأجور مع فرض ضرائب على أرباح الاستثمارات، على الرغم من أن هذا التمييز يتلاشى. بدءًا من 2025، لن يواجه سكان نيو هامبشاير ضرائب على أرباح الأسهم والفوائد أيضًا، مما يخلق وضع إعفاء كامل.

ومع ذلك، عادةً ما تعوض الولايات التي لا تفرض ضرائب على الدخل من خلال مصادر إيرادات بديلة. الضرائب على المبيعات، الضرائب على الممتلكات، وغيرها من الرسوم يمكن أن تكون أعلى بشكل كبير، لذا فإن تقييم الصورة الضريبية الكاملة يظل ضروريًا قبل الانتقال.

استثناءات مختارة على دخل التقاعد: معاملة خاصة في أربع ولايات

بالإضافة إلى الولايات التسع التي لا تفرض ضرائب على الدخل، تبنت أربع ولايات أخرى نهجًا أكثر استهدافًا. هذه الولايات تفرض ضرائب على الدخل ولكنها تعفي بشكل خاص دخل التقاعد:

الولايات المعفاة من ضرائب دخل التقاعد: إلينوي، أيوا، ميسيسيبي، وبنسلفانيا.

هذا التمييز مهم جدًا للمتقاعدين الذين يعتمد دخلهم الأساسي على المعاشات، أو سحب من حسابات التقاعد، أو مصادر مماثلة بدلاً من العمل المستمر.

التحالف الواسع: أربعون ولاية تعفي الضمان الاجتماعي

يشكل الضمان الاجتماعي مصدر دخل حيوي للتقاعد لملايين الأمريكيين. بلغ متوسط المنفعة الشهرية مؤخرًا 1,979 دولارًا—حوالي 23,750 دولارًا سنويًا—وحماية هذا الدخل من الضرائب يصبح أكثر أهمية مع المناقشات حول استدامة المنافع.

أربعون ولاية بالإضافة إلى واشنطن العاصمة لا تفرض ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي حاليًا. تشمل هذه القائمة معظم الولايات الكبرى عبر كل المناطق: ألاباما، ألاسكا، أريزونا، أركنساس، كاليفورنيا، ديلاوير، فلوريدا، جورجيا، هاواي، أيداهو، إلينوي، إنديانا، أيوا، كانساس، كنتاكي، لويزيانا، مين، ماريلاند، ماساتشوستس، ميشيغان، ميسيسيبي، ميزوري، نبراسكا، نيفادا، نيو هامبشاير، نيو جيرسي، نيويورك، كارولينا الشمالية، داكوتا الشمالية، أوهايو، أوكلاهوما، أوريغون، بنسلفانيا، كارولينا الجنوبية، داكوتا الجنوبية، تينيسي، تكساس، فيرجينيا، واشنطن، ويسكونسن، وواشنطن العاصمة.

إنشاء حساب “ضماني الاجتماعي” عبر إدارة الضمان الاجتماعي يمكن الأفراد من مراجعة توقعات المنافع الشخصية، مما يساعد في تخطيط دخل التقاعد.

الحالات الاستثنائية: تسع ولايات تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي

لا تزال تسع ولايات تفرض ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي: كولورادو، كونيتيكت، مينيسوتا، مونتانا، نيو مكسيكو، رود آيلاند، يوتا، فيرمونت، وويست فيرجينيا.

ومع ذلك، غالبًا ما يكون العبء معقولًا. العديد من هذه الولايات تنظم قوانينها الضريبية مع حدود دخل أو استثناءات تعتمد على العمر، مما يعني أن المتقاعدين ذوي الدخل المنخفض وكبار السن يدفعون ضرائب ضئيلة أو معدومة على فوائدهم. بالإضافة إلى ذلك، تقلصت هذه القائمة مع مرور الوقت—ففي عام 2016، كانت هناك ثلاث عشرة ولاية تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي. ويشير الاتجاه إلى استمرار الانكماش.

المجموعة المميزة: ثلاث عشرة ولاية تقدم إعفاء شامل من ضرائب التقاعد

بدمج جميع هذه الإعفاءات، تظهر ثلاث عشرة ولاية تقدم حماية كاملة عبر جميع أنواع دخل التقاعد. تعفي هذه الولايات الضمان الاجتماعي، توزيعات المعاشات، دخل الاستثمارات، وجميع الأرباح الأخرى المتعلقة بالتقاعد من الضرائب على مستوى الولاية:

ولايات التقاعد المعفاة تمامًا من الضرائب: ألاسكا، فلوريدا، إلينوي، أيوا، ميسيسيبي، نيفادا، نيو هامبشاير، بنسلفانيا، ساوث داكوتا، تينيسي، تكساس، واشنطن، ووايومنغ.

يتمتع المقيمون في هذه الولايات بحماية غير مسبوقة لدخولهم من التقاعد. ومع ذلك، لا تزال الضرائب الفيدرالية تنطبق في معظم الحالات، وقد تظل ضرائب الممتلكات أو المبيعات على مستوى الولاية مرتفعة.

بناء استراتيجية شاملة للتقاعد

البيئة الضريبية تمثل مجرد عنصر واحد من تخطيط التقاعد. تتطلب استراتيجية التقاعد القوية تقدير الاحتياجات المالية الإجمالية، وتحديد معدلات السحب المناسبة من حسابات التقاعد، ويفضل تطوير مصادر دخل متعددة. قد تشمل هذه الأسهم ذات العائد التوزيعي، المعاشات التقليدية، الضمان الاجتماعي، الأنصبة، وسحب من حسابات التقاعد بشكل منظم.

فهم مكان دفع الضرائب وأين لا يدفع يوفر أساسًا قيمًا، لكنه يجب أن يكون جزءًا من خطة مالية أوسع بدلاً من أن يحدد قرار الموقع بشكل مستقل.