الضرائب على دخل التقاعد بدون ضرائب: الدليل الكامل لــ 13 ولاية حيث تحتفظ بمزيد من المال

فهم سياسات ضرائب التقاعد في ولايتك أمر حاسم للتخطيط المالي. دعونا نلقي نظرة على الولايات التي تقدم مزايا ضريبية حقيقية للمُتقاعدين وكيف يؤثر ذلك على استراتيجيتك الشاملة للتقاعد.

فوائد الضمان الاجتماعي: ميزة 41 ولاية

يغطي غالبية الأمريكيين معاملة مواتية من قبل الولايات تجاه الضمان الاجتماعي. لا تفرض أربعون ولاية، بالإضافة إلى واشنطن العاصمة، أي ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي على الإطلاق. هذا يوفر مدخرات كبيرة لمعظم المتقاعدين.

متوسط دفعة الضمان الاجتماعي الشهرية حاليًا هو 1,979 دولارًا، أي ما يعادل تقريبًا 23,750 دولارًا سنويًا. بالنسبة لأولئك الذين يتلقون هذا المصدر الوحيد للدخل، يعني العيش في واحدة من هذه الـ 41 ولاية الاحتفاظ بالمبلغ بالكامل دون ضرائب ولاية.

تشمل هذه الولايات: ألاباما، ألاسكا، أريزونا، أركنساس، كاليفورنيا، ديلاوير، فلوريدا، جورجيا، هاواي، أيداهو، إلينوي، إنديانا، أيوا، كانساس، كنتاكي، لويزيانا، مين، ماريلاند، ماساتشوستس، ميشيغان، ميسيسيبي، ميزوري، نبراسكا، نيفادا، نيوهامبشاير، نيوجيرسي، نيويورك، نورث كارولينا، نورث داكوتا، أوهايو، أوكلاهوما، أوريغون، بنسلفانيا، ساوث كارولينا، ساوث داكوتا، تينيسي، تكساس، فيرجينيا، واشنطن، ويسكونسن، وايومنغ، وواشنطن العاصمة.

ومع ذلك، توجد اتجاهات مقلقة. يواجه نظام الضمان الاجتماعي ضغوط تمويلية، مع توقع انخفاض الاحتياطيات بشكل كبير في السنوات القادمة. من الحكمة التخطيط لاحتمال خفض الفوائد.

الاستثناء: 9 ولايات تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي

فقط تسع ولايات تفرض حاليًا ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي: كولورادو، كونيتيكت، مينيسوتا، مونتانا، نيو مكسيكو، رود آيلاند، يوتا، فيرمونت، وويست فيرجينيا. ومع ذلك، يختلف التأثير بشكل كبير لأن معظمها يفرض حدود دخل أو عمر تستثني السكان ذوي الدخل المنخفض وكبار السن من الضرائب.

الأخبار الإيجابية: انخفض هذا العدد من 13 ولاية في عام 2016، مما يشير إلى أن الاتجاه يصب في مصلحة المتقاعدين.

الضرائب على الدخل: 9 ولايات بدون ضرائب

بالنسبة للدخل العام، تفرض تسع ولايات ضرائب دخل صفرية: ألاسكا، فلوريدا، نيفادا، نيوهامبشاير، داكوتا الجنوبية، تينيسي، تكساس، واشنطن، ووايومنغ. ثمانية منها تلغي جميع ضرائب الدخل، بينما كانت نيوهامبشاير تاريخيًا تفرض ضرائب على الفوائد والأرباح، لكن السياسة ستتغير في 2025 وما بعدها.

تمول هذه الولايات عملياتها من خلال مصادر إيرادات بديلة، خاصة ضرائب المبيعات وضرائب الممتلكات. يجب على المقيمين المحتملين تقييم العبء الضريبي الكامل، وليس فقط معدلات ضرائب الدخل.

دخل التقاعد الخاص: 4 ولايات تستثنيه

بالإضافة إلى ولايات عدم فرض ضرائب على الدخل، هناك أربع ولايات تتبع نهجًا وسطًا. إلينوي، أيوا، ميسيسيبي، وبنسلفانيا تفرض ضرائب على الدخل العام، لكنها تستثني دخل التقاعد بشكل خاص من الضرائب. بالنسبة للمتقاعدين الذين يتلقون توزيعات المعاشات أو سحوبات من حسابات التقاعد، يوفر هذا التمييز راحة معنوية مهمة.

الصورة الكاملة للضرائب المعفاة: 13 ولاية

عند الجمع بين جميع الفئات، تظهر أن هناك ثلاث عشرة ولاية تقدم حماية شاملة لدخل التقاعد من الضرائب الحكومية. لن تفرض هذه الولايات ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي، الدخل المكتسب، سحوبات المعاشات، دخل الأرباح، الفوائد، أو توزيعات حسابات التقاعد الأخرى:

ألاسكا، فلوريدا، إلينوي، أيوا، ميسيسيبي، نيفادا، نيوهامبشاير، بنسلفانيا، داكوتا الجنوبية، تينيسي، تكساس، واشنطن، ووايومنغ.

يتمتع سكان هذه الولايات بمزايا كبيرة، على الرغم من أن الضرائب الفيدرالية لا تزال تنطبق على معظم أنواع الدخل.

بناء استراتيجيتك الشاملة للتقاعد

الكفاءة الضريبية تمثل مجرد عنصر واحد في تخطيط التقاعد. يضع المتقاعدون الناجحون مصادر دخل متنوعة، قد تجمع بين محافظ الأسهم المدفوعة للأرباح، المعاشات، الضمان الاجتماعي، المعاشات، وتوزيعات حسابات التقاعد. يوفر هذا التنويع مرونة مالية وفرص تحسين الضرائب.

تقدير احتياجاتك المالية المحددة، وتحديد سن التقاعد المستهدف، وحساب المدخرات اللازمة، تعتبر خطوات أساسية للتحضير. يكتشف العديد من المتقاعدين أن توقيت المطالبة بالضمان الاجتماعي وتسلسل مصادر الدخل يحقق فوائد كبيرة — أحيانًا آلاف الدولارات سنويًا — من خلال استراتيجيات التحسين التي أغفلوا عنها في البداية.

للحصول على توقعات دقيقة، أنشئ حسابًا على موقع إدارة الضمان الاجتماعي، الذي يوفر تقديرات فوائد شخصية وأدوات تخطيط.