قد يكون راتب تقاعدك خاليًا من الضرائب: أي 13 ولاية لن تلمس 401k ومعاش التقاعد الخاص بك

هل تخطط للتقاعد؟ إليك شيء قد يحدث فرقًا حقيقيًا: 13 ولاية لا تفرض ضرائب على دخل التقاعد على الإطلاق—ويشمل ذلك الضمان الاجتماعي، وسحوبات 401k، وIRAs، ومدفوعات المعاشات.

القائمة الكاملة لولايات التقاعد المعفاة من الضرائب

تتبنى تسع ولايات النهج النهائي—فهي لا تفرض ضرائب على الدخل، على الإطلاق. أموالك التقاعدية تظل ملكًا لك تمامًا:

لا ضرائب على دخل الولاية على الإطلاق: ألاسكا، فلوريدا، نيفادا، نيو هامبشاير، داكوتا الجنوبية، تينيسي، تكساس، واشنطن، ووايومنغ.

أربع ولايات إضافية ذات سياسات ملائمة للتقاعد: إلينوي، أيوا، ميسيسيبي، وبنسلفانيا صممت قوانينها الضريبية خصيصًا لحماية المتقاعدين. إذا كنت تسحب من 401k أو تعيش من فوائد المعاشات في هذه الولايات، فأنت تحصل على تخفيضات ضريبية جدية.

نظرة أقرب على الحالات الخاصة

ليست كل ولاية من القائمة تعمل بنفس الطريقة تمامًا. إليك ما تحتاج إلى معرفته:

تحول واشنطن: بينما تتجنب واشنطن فرض ضرائب على معظم دخل التقاعد، إلا أنها تفرض ضرائب على أرباح رأس المال—قاعدة نجت من محاولة التصويت في نوفمبر 2024 لإلغائها. إذا كنت تحقق عوائد استثمارية بجانب سحوبات التقاعد، فهذا مهم.

تنبيه ميسيسيبي وبنسلفانيا: كلا الولايتين ستفرض ضرائب على التوزيعات المبكرة من حسابات التقاعد. إذا كنت تصل إلى 401k أو IRA قبل سن التقاعد الرسمي، قد تواجه غرامات من الولاية هنا.

تخفيضات ضريبية جزئية في ولايات أخرى

لا يمكنك الانتقال إلى ولاية معفاة من الضرائب؟ لست بلا خيارات. أكثر من 30 ولاية تستثني فوائد الضمان الاجتماعي من الضرائب. وفي الوقت نفسه، بعض الولايات مثل ألاباما تتجاوز ذلك—فهي لا تفرض ضرائب على دخل المعاشات من خطط الفوائد المحددة بالإضافة إلى حماية الضمان الاجتماعي. هاواي تعفي التوزيعات من خطط المعاشات عندما كانت المساهمات من صاحب العمل.

الواقع الضريبي الفيدرالي: ما لا يزال يأخذه العم سام

إليك المشكلة: حتى في هذه الولايات الـ13 المعفاة من الضرائب، لا تزال مصلحة الضرائب تريد نصيبها. الضرائب الفيدرالية على دخل التقاعد تنطبق في كل مكان.

بالنسبة للضمان الاجتماعي تحديدًا، يعتمد المبلغ الذي تدفعه على إجمالي دخلك (الدخل الإجمالي المعدل + الفوائد غير الخاضعة للضريبة + نصف فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك):

• دون 25,000 دولار من الدخل الإجمالي؟ يكون الضمان الاجتماعي الخاص بك معفى تمامًا من الضرائب الفيدرالية
• بين 25,000 و34,000 دولار؟ حتى 50% منه يصبح خاضعًا للضريبة
• أكثر من 34,000 دولار؟ قد يخضع حتى 85% منه للضرائب الفيدرالية

الحدود أعلى قليلًا للأزواج المتزوجين الذين يقدمون طلبًا مشتركًا ($32,000، 32,000-44,000 دولار، وما فوق 44,000 دولار على التوالي).

الخلاصة

اختيار مكان التقاعد ليس فقط عن الطقس ونمط الحياة—إنه عن الاحتفاظ بمزيد من المال في جيبك. فهم أي الولايات لا تفرض ضرائب على توزيعات 401k، وIRAs، ودخل المعاشات يمكن أن يضيف دولارات حقيقية إلى نمط حياتك التقاعدي. على الرغم من أنك لا يمكنك الهروب من الضرائب الفيدرالية، فإن الجمع بين ولاية ملائمة للضرائب مع تخطيط ضريبي فدرالي ذكي يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في دخل تقاعدك.