بناء الائتمان من الصفر: أفضل بطاقات الائتمان للمستخدمين الجدد مراجعة

بدء رحلتك الائتمانية بدون سجل قد يشعر بالقيود، لكن العديد من المؤسسات المالية الآن تقدم بطاقات ائتمان مصممة خصيصًا لمن يخطون خطواتهم الأولى. قام يوتيوبر غراهام ستيفان مؤخرًا بتنظيم مجموعة من المنتجات التي تلبي مراحل مختلفة من تطوير الائتمان، من المبتدئين تمامًا إلى أولئك الذين لديهم سجل ائتماني بسيط. تبرز هذه التوصيات مدى سهولة الوصول إلى بطاقة ائتمان للمستخدمين لأول مرة، مع خيارات تتراوح بين الودائع المضمونة والموافقات المبنية على التاريخ المصرفي.

بطاقات المستوى المبتدئ: لا حاجة لائتمان

Discover it® بطاقة ائتمان مضمونة

هذا العرض المضمون يقضي تمامًا على حاجز درجة الائتمان. أنت تقدم وديعة ضمان قابلة للاسترداد تحمي المصدر، مع السماح بالموافقة بغض النظر عن سجل الائتمان. ما يميز هذا الخيار لبطاقة ائتمان للمستخدمين لأول مرة هو هيكله الغني بالميزات: لا توجد رسوم سنوية، مكافآت استرداد نقدي مشمولة، ومكافأة تسجيل ترحب بالمستخدمين الجدد. تتجاهل معظم المنتجات المضمونة هذه المزايا، مما يجعلها خيارًا مميزًا لمن يبدأ من الصفر.

Petal® 2 “استرداد نقدي، بدون رسوم” بطاقة ائتمان فيزا®

تتبنى Petal نهجًا مختلفًا لبطاقة ائتمان للمستخدمين لأول مرة من خلال تجاوز كل من الودائع الأمنية ومتطلبات درجة الائتمان. أثناء التقديم، إذا لم يكن لديك سجل ائتماني، يمكن لـ Petal تقييم أنماط حسابك المصرفي بدلاً من ذلك—مراجعة قدرتك على دفع الفواتير بانتظام. بالإضافة إلى معايير الموافقة المرنة، تلغي هذه البطاقة تمامًا الرسوم: لا رسوم سنوية، لا رسوم على المعاملات الأجنبية، ولا غرامات على التأخير. يوفر استرداد نقدي على المشتريات قيمة فورية أثناء بناء أساسك.

خيارات المستوى المتوسط: سجل ائتماني بسيط مفيد

بطاقة أمازون للمكافآت فيزا توقيع

يستفيد متسوقو أمازون من معايير موافقة أكثر مرونة مع هذا المنتج. عادةً ما تؤهل درجات FICO® حول 640، مما يجعلها متاحة لبطاقة ائتمان للمستخدمين لأول مرة الذين بدأوا في بناء ملفهم الشخصي. يستخدم غير أعضاء Prime هذا الإصدار، على الرغم من أن حاملي بطاقة Prime يمكنهم الوصول إلى معدل استرداد نقدي محسّن على منتجهم المخصص. كلا البطاقتين تقبلان المتقدمين بسجل ائتماني بسيط.

Chase Freedom Flex℠

تُعد هذه البطاقة علامة على الانتقال نحو العروض المميزة. تشمل المزايا مكافأة تسجيل منخفضة الإنفاق، استرداد نقدي مرتفع عبر فئات متعددة، معدل فائدة تمهيدي 0%، وبدون رسوم سنوية—مثالية لمن يتقدمون بعد البداية. ومع ذلك، تتطلب Chase عادةً درجات ائتمان جيدة (FICO® Score فوق 670)، مما يجعلها مناسبة بعد أن تقضي سنة أو اثنتين في تعزيز ملفك الشخصي.

منتجات الائتمان المعتمدة

Citi® Double Cash Card – عرض تحويل رصيد لمدة 18 شهرًا

تحصل على 2% استرداد نقدي من خلال هيكل مكافآت مزدوج (1% عند الشراء، 1% عند الدفع)، يجمع هذا البطاقة بين البساطة والقيمة. مكافأة تسجيل، عدم وجود رسوم سنوية، و0% معدل فائدة ترويجي على تحويلات الرصيد تضيف جاذبية. مثل عرض Chase، يتطلب عادةً درجات FICO® فوق 670، مما يجعله مناسبًا للمستخدمين الذين يظهرون مسؤولية ائتمانية.

ملاحظات شرفية

هناك بطاقتان إضافيتان تستحقان النظر لمن لديهم سجل ائتماني مثبت:

• بطاقة Blue Cash Everyday® من American Express: مكافآت نقدية إضافية في السوبرماركت، محطات الوقود، وتجار التجزئة عبر الإنترنت
• بطاقة Bank of America® Customized Cash Rewards: مكافآت نقدية إضافية في الفئة التي تختارها

اختيار استراتيجي لرحلتك

بالنسبة للمستخدمين لأول مرة الذين يبدأون، تقدم بطاقة Discover المضمونة وخيار Petal الخالي من الرسوم أكثر الطرق وصولاً. كلاهما يقضي على الحواجز التقليدية ويكافئ الاستخدام المسؤول. مع تطور ملفك الائتماني، يصبح الانتقال إلى منتجات أمازون، وChase، وCiti ممكنًا، حيث تقدم كل منها مكافآت وفوائد محسنة تتماشى مع وضعك المعزز. المفتاح هو مطابقة وضعك الائتماني الحالي مع المنتجات المصممة لمراحل تطورك.