معاملة ضريبة الضمان الاجتماعي تختلف بشكل واسع: إليك عدد الولايات التي تفرض ضرائب على فوائدك في 2025

الضمان الاجتماعي هو مصدر دخل حاسم لملايين المتقاعدين الأمريكيين. وفقًا لبيانات AARP، يعتمد حوالي 40% من كبار السن الذين تتراوح أعمارهم بين 65 عامًا وما فوق على الضمان الاجتماعي بنسبة لا تقل عن 50% من دخل تقاعدهم. ومع ذلك، تختلف الآثار الضريبية لهذه الفوائد بشكل كبير اعتمادًا على المكان الذي تختار التقاعد فيه.

الواقع الضريبي المفاجئ: عدد قليل فقط من الولايات تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي

عند فحص عدد الولايات التي تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي في عام 2025، قد يفاجئك الجواب. بينما يمكن أن تؤثر الضرائب الفيدرالية على ما يصل إلى 85% من الفوائد اعتمادًا على مستويات الدخل، فإن الضرائب على مستوى الولاية تمثل مصدر قلق محدود أكثر. حاليًا، تفرض تسع ولايات ضرائب على مدفوعات الضمان الاجتماعي — وهو انخفاض كبير عن السنوات السابقة.

وفقًا لبريان كوهين، المستشار المالي وCFP في مجموعة تعزيز الثروة، “الولايات التي تختار عدم فرض ضرائب على الضمان الاجتماعي تفوق بكثير تلك التي تفعل. التغييرات التشريعية الأخيرة في ميزوري، نبراسكا، وكانساس قلصت بشكل أكبر قائمة الولايات التي تطبق هذه الضرائب.”

أي الولايات لا تزال تفرض ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي؟

الولايات التسع التي ستستمر في فرض ضرائب على الضمان الاجتماعي في عام 2025 هي:

• كولورادو
• كونيتيكت
• مينيسوتا
• مونتانا
• نيو مكسيكو
• رود آيلاند
• يوتا
• فيرمونت
• غرب فيرجينيا

ومن الجدير بالذكر أن غرب فيرجينيا تتخلص تدريجيًا من هذه الضريبة تمامًا، حيث تصبح الفوائد معفاة تمامًا بدءًا من عام 2026.

الغالبية العظمى: 41 ولاية بدون ضرائب على الضمان الاجتماعي

أحد وأربعون ولاية بالإضافة إلى واشنطن العاصمة لن تفرض ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي في عام 2025. تشمل هذه القائمة:

ألاباما، ألاسكا، أريزونا، أركنساس، كاليفورنيا، ديلاوير، فلوريدا، جورجيا، هاواي، أيداهو، إلينوي، إنديانا، أيوا، كانساس، كنتاكي، لويزيانا، مين، ماريلاند، ماساتشوستس، ميشيغان، ميسيسيبي، ميزوري، نبراسكا، نيفادا، نيو هامبشاير، نيو جيرسي، نيويورك، نورث كارولينا، نورث داكوتا، أوهايو، أوكلاهوما، أوريغون، بنسلفانيا، ساوث كارولينا، ساوث داكوتا، تينيسي، تكساس، فيرجينيا، واشنطن، ويسكونسن، وايومنغ، وواشنطن العاصمة.

فهم مدخراتك الضريبية

بالنسبة للمتقاعدين الذين يعيشون في ولايات لا تفرض ضرائب، تتراكم الفوائد المالية بشكل كبير. يمكنك تقدير مدخراتك الشخصية من خلال حساب معدل الضريبة الفعلي في ولايتك على جميع مصادر الدخل وتطبيقه على إجمالي فوائد الضمان الاجتماعي التي تتلقاها.

على سبيل المثال: إذا كان معدل الضريبة الفعلي في ولايتك 5% وتستلم 30,000 دولار سنويًا من الضمان الاجتماعي، فستوفر حوالي 1,500 دولار سنويًا في الضرائب على مستوى الولاية.

التأثير الجماعي ملحوظ. في ميزوري وحدها، يوفر المتقاعدون مجتمعيًا حوالي $309 مليون دولار سنويًا بعدم دفع ضرائب الدخل على الضمان الاجتماعي. يستفيد سكان نبراسكا من حوالي $17 مليون دولار من المدخرات السنوية من خلال سياسات عدم فرض الضرائب المماثلة.

اعتبارات وخصوصيات خاصة بالولايات

يؤكد كوهين أن المعاملة الضريبية تختلف بشكل كبير، حتى بين الولايات التي تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي تقنيًا. “كل ولاية لديها أحكام فريدة،” يوضح. “ع thresholds العمر وحدود الدخل تخلق سيناريوهات مختلفة لمختلف دافعي الضرائب.”

توضح كولورادو هذا التعقيد. يمكن للمقيمين الذين تتجاوز أعمارهم 65 عامًا خصم فوائد الضمان الاجتماعي التي تخضع للضرائب الفيدرالية بالكامل منذ 2022. بدءًا من 2025، يتوسع هذا الإعفاء ليشمل أولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 55-64 مع دخل إجمالي معدل لا يتجاوز 75,000 دولار (أفراد) أو 95,000 دولار (أزواج متزوجين يقدمون طلبًا مشتركًا).

فهم تنظيمات ولايتك الخاصة — بدلاً من الاعتماد على القواعد العامة — يظل ضروريًا لأغراض التخطيط الضريبي.

الخلاصة

مع استمرار تطور السياسات الضريبية، يصبح معرفة عدد الولايات التي تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي أكثر أهمية للتخطيط للتقاعد. مع وجود 41 ولاية تقدم إعفاءات ضريبية على فوائد الضمان الاجتماعي، يستفيد غالبية المتقاعدين الأمريكيين من معاملة ضريبية أكثر ملاءمة بناءً على الإقامة. ومع ذلك، فإن الظروف الفردية داخل كل ولاية تتطلب فحصًا دقيقًا لفهم الالتزامات الضريبية المحتملة بشكل كامل.