كيف جعلت بطاقات الائتمان المال أكثر سهولة: رحلة من المحفظة المنسية

ربما تقوم بسحب بطاقتك دون تفكير مرتين، لكن ماذا لو أخبرتك أن بطاقات الائتمان تكاد لا تكون موجودة؟ كل شيء بدأ مع رجل نسي محفظته أثناء العشاء.

قبل البلاستيك: نظام الائتمان الذي لا يتذكره أحد

إليك الأمر—لم يُخترع الشراء بالائتمان مع بطاقة الائتمان. في أواخر القرن 1800 وأوائل القرن 1900، كانت متجرك العام المحلي ببساطة يحتفظ بدفتر لتتبع ما تدين به. كانت متاجر الأقسام في المدينة تفعل الشيء نفسه. ولتسريع الأمور، بدأت الشركات في إصدار عملات ائتمان (وهي في الأساس رموز برقم حساب)، ثم بطاقات الائتمان الورقية. بحلول عام 1928، ظهرت بطاقة Charga-Plate—بطاقة معدنية منقوش عليها اسمك وعنوانك.

لكن كانت هناك مشكلة: هذه البطاقات كانت تعمل فقط في المكان الذي أصدرتها فيه. لا يمكنك أخذ بطاقة متجر الأقسام الخاصة بك إلى مطعم.

الحادث الذي غير كل شيء: محفظة فرانك مكنامارا المنسية

تقدم سريعًا إلى عام 1949. كان فرانك مكنامارا يتناول العشاء، مد يده لمحفظته، و… لا شيء. تلك اللحظة المحرجة أطلقت فكرة: ماذا لو استطعت استخدام بطاقة واحدة في عدة مطاعم؟

في عام 1950، تعاون مكنامارا مع رالف شنايدر وألفريد بلومينجديل لإطلاق نادي الطعام (Diners Club). كان الاختلاف ثوريًا—بطاقتهم كانت تعمل في 27 مطعمًا مختلفًا. يمكنك استخدامها فعليًا في مكان غير الذي حصلت عليه فيه.

لكن كانت هناك مشكلة. نادي الطعام كان بطاقة ائتمان، مما يعني أنه يتعين عليك دفع الفاتورة كاملة كل شهر. بالإضافة إلى ذلك، كانت هناك رسوم فائدة بنسبة 7% على المشتريات و$3 رسوم عضوية سنوية(. ومع ذلك، انتشرت بسرعة البرق. ومن المفارقات أن مكنامارا باع حصته مقابل 200,000 دولار، مقتنعًا أن بطاقات الائتمان مجرد موضة عابرة. لكنه كان مخطئًا—توقع بلومينجديل أن “يُلغى المال”.

بنك أوف أمريكا فك الشفرة: عندما أصبح الائتمان فعلاً ائتمانًا

المغير الحقيقي للأحداث جاء في عام 1958 عندما أطلق بنك أمريكا بطاقة البنك الأمريكي (BankAmericard) في فريسنو، كاليفورنيا. لم تكن مجرد بطاقة ائتمان أخرى—بل قدمت ائتمانًا دائريًا. لم تعد مضطرًا لدفع كل شيء مرة واحدة.

لكن الجزء الذكي هو: كانت البنوك تواجه مشكلة الدجاجة والبيضة. التجار لن يقبلوا بطاقة بدون مستخدمين. العملاء لن يحصلوا على بطاقة لا يقبلها أحد. فماذا فعل بنك أمريكا؟

إرسال بطاقات الائتمان إلى 60,000 شخص دفعة واحدة—وهي نسبة 45% من سكان فريسنو الذين كانوا بالفعل يتعاملون معهم مصرفيًا. فجأة، كان لدى التجار سبب لقبول البطاقة لأن ملايين من حاملي البطاقات كانوا موجودين. خلال سنوات، أصبحت بطاقة البنك الأمريكي )التي أصبحت فيزا من خلال اتفاقيات الترخيص ولاحقًا أعيد تنظيمها في 1976 في كل مكان.

حمى الذهب: ماستركارد، المكافآت، ولماذا تربح الآن

لم تستطع البنوك الأخرى السماح لبنك أمريكا بالسيطرة، لذا تعاونت لإطلاق Master Charge في 1966—والتي أصبحت في النهاية ماستركارد. بحلول الثمانينيات، انفجرت بطاقات الائتمان مع انخفاض أسعار الفائدة وبدء برامج المكافآت.

بدأت شركات الطيران تقدم نقاطًا. ثم قدمت Discover استرداد نقدي. اليوم، يمكنك أن تكسب آلاف الدولارات في مكافآت السفر أو استرداد نقدي فقط باختيار البطاقة المناسبة والإنفاق بذكاء.

الرجل الذي نسي محفظته قبل 75 عامًا لم يكن ليخطر بباله هذا. تحولت بطاقات الائتمان من رمز تاجر واحد إلى أقوى أداة إنفاق على الكوكب.