بناء الائتمان من الصفر: دليلك الكامل لبطاقات الائتمان الملائمة للموافقة

بدء رحلتك في بناء الائتمان قد يشعر بالإرهاق، خاصة عندما تبدأ فقط في إنشاء سجل ائتماني. الأخبار الجيدة؟ لست بحاجة إلى درجة ائتمان موجودة للبدء. سواء كنت تتقدم بطلب للحصول على أول بطاقة ائتمان لك أو تتطلع إلى الترقية بعد سنة أو اثنين من الاستخدام المسؤول، هناك خيارات بطاقات ائتمان مصممة خصيصًا لحالتك.

البطاقات التي يمكنك الحصول عليها بدون أي سجل ائتماني

بطاقة Discover it® Secured Credit Card

إذا كنت تبدأ من الصفر تمامًا، فإن بطاقات الائتمان المضمونة هي بوابتك. تبرز بطاقة Discover it® Secured Credit Card لأنها تجمع بين الميزات الموجودة عادةً في البطاقات العادية مع سهولة الوصول لمنتج مضمون. لفتح هذه البطاقة، ستقدم وديعة تأمين قابلة للاسترداد تعمل كضمان للمصدر. تسمح هذه الطريقة للبنوك بالموافقة على المتقدمين الذين لديهم سجل ائتماني ضئيل أو معدوم.

ما يجعل هذه البطاقة جذابة بشكل خاص هو عدم وجود رسوم سنوية—ميزة رئيسية عندما تبني الائتمان بميزانية محدودة. بالإضافة إلى هيكل الرسوم، ستكسب مكافآت استرداد نقدي وتحصل على مكافأة تسجيل، وهي فوائد نادراً ما تُعرض على بطاقات الائتمان المضمونة. تساعدك هذه الميزات على تحقيق قيمة بينما تبني جدارتك الائتمانية.

بطاقة Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card

لأولئك الذين يبحثون عن خيارات بطاقة ائتمان مضمونة مع أقصى قدر من المرونة، تقدم بطاقة Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card بديلاً مبتكرًا. تلغي هذه البطاقة تمامًا متطلب وديعة الضمان، مما يجعلها متاحة حتى بدون درجة ائتمان تقليدية.

توضح عملية التقديم كيف تتعامل شركات التكنولوجيا المالية الحديثة مع قرارات الائتمان. إذا كنت تفتقر إلى سجل ائتماني، تقوم Petal بتقييم سجلاتك المصرفية بدلاً من ذلك—فحص أنماط دفع فواتيرك ومسؤوليتك المالية من خلال نشاط حسابك البنكي. تفتح هذه الطريقة البديلة أبوابًا للعديد من المتقدمين لأول مرة.

هيكل الرسوم جذاب أيضًا: بدون رسوم سنوية، ولا رسوم على المعاملات الأجنبية، ولا غرامات على التأخير في الدفع. توفر مكافآت الاسترداد النقدي على جميع المشتريات قيمة فورية، مما يجعل هذه البطاقة عملية للإنفاق اليومي أثناء بناء ملفك الائتماني.

البطاقات لمن لديهم أساس ائتماني معين

بطاقة Amazon Rewards Visa Signature

بمجرد أن تقضي سنة أو أكثر في بناء الائتمان، تتوفر بطاقات إضافية. بالنسبة للمشترين المتكررين على أمازون، تمثل بطاقات الائتمان المشتركة وسيلة ممتازة لدمج فوائد التسوق مع بناء الائتمان. تلبي بطاقة Amazon Rewards Visa Signature غير المشتركين في Prime، بينما يمكن لأعضاء Prime الوصول إلى بطاقة Amazon Prime Rewards Visa Signature مع معدلات استرداد نقدي محسنة.

كلا النسختين تتميزان بإرشادات موافقة مرنة. عادةً ما يكون لدى المتقدمين الذين لديهم درجات FICO® حوالي 640 أو أعلى فرص موافقة قوية، مما يجعل هذه البطاقات متاحة خلال المراحل المبكرة والمتوسطة من رحلتك الائتمانية.

بطاقة Chase Freedom Flex℠

بالانتقال إلى بطاقات ذات فوائد أكثر سخاءً، تقدم بطاقة Chase Freedom Flex℠ قيمة كبيرة لبناة الائتمان الذين تقدموا بعد المرحلة الابتدائية. تقدم هذه البطاقة العديد من المزايا:

مكافأة تسجيل ذات قيمة مع حد إنفاق قابل للتحقيق تسرع من مكافآتك. يغطي هيكل الاسترداد النقدي عدة فئات مكافأة بمعدلات تنافسية، وفترة APR التمهيدية 0% توفر مرونة على الأرصدة الحالية. لا توجد رسوم سنوية، مما يحافظ على التكاليف في مستوى معقول.

ومع ذلك، تتطلب هذه البطاقة ائتمانًا جيدًا—عادةً درجة FICO® فوق 670. إذا لم تصل بعد إلى هذا الحد، أعد النظر في هذا الخيار بعد 12-24 شهرًا من الاستخدام المسؤول للبطاقة.

بطاقة Citi® Double Cash – عرض 18 شهرًا على تحويل الرصيد

تجمع بطاقة Citi® Double Cash – عرض 18 شهرًا على تحويل الرصيد بين البساطة وإمكانات المكافآت الكبيرة. يوفر هيكل المكافأة المزدوجة—1% عند الشراء و1% عند الدفع—عائدًا مباشرًا بنسبة 2% على جميع المشتريات.

تشمل المزايا الإضافية مكافأة تسجيل، وبدون رسوم سنوية، وAPR تمهيدي 0% على تحويلات الرصيد. مثل بطاقة Chase، يتطلب الموافقة عادةً درجة FICO® فوق 670، مما يجعلها بطاقة ترقية بمجرد تقوية ملفك الائتماني.

خيارات إضافية تستحق النظر

هناك بطاقتان أخريان تستحقان الانتباه لمن بنوا أساسًا ائتمانيًا قويًا:

بطاقة Blue Cash Everyday® من American Express تقدم مكافآت نقدية إضافية في السوبر ماركت الأمريكية، ومحطات الوقود، وتجار التجزئة عبر الإنترنت—فئات ينفق فيها الكثيرون بانتظام.

بطاقة Bank of America® Customized Cash Rewards تتيح لك اختيار فئة المكافأة المفضلة لديك، وتقدم تخصيصًا بناءً على أنماط إنفاقك.

اختيار مسارك القادم

نقطة انطلاقك تعتمد على وضعك اليوم. بدون سجل ائتماني، توفر بطاقة Discover it® Secured وPetal® 2 Visa® حلولًا مضمونة للموافقة على بطاقة الائتمان. كلاهما يلغي الحواجز الشائعة للدخول مع تقديم قيمة حقيقية للمكافآت.

إذا كنت قد قضيت وقتًا في بناء الائتمان، تصبح بطاقات أمازون خيارات متاحة. ادفع نحو وضع ائتماني جيد (FICO® Score 670+)، وتفتح بطاقات Chase وCiti فوائد مميزة تسرع من تراكم مكافآتك.

المفتاح لبناء الائتمان ليس العثور على البطاقة المثالية—بل اختيار واحدة تتناسب مع وضعك الحالي واستخدامها بمسؤولية. كل شهر من المدفوعات في الوقت المحدد، وانخفاض نسبة الاستخدام، والمدفوعات الكاملة في الوقت المحدد يعزز ملفك الائتماني، ويفتح تدريجيًا الوصول إلى بطاقات ذات فوائد أكثر قيمة.