13 ولاية حيث لن تواجه دخل التقاعد الخاص بك ضرائب الولاية

تأمين مدخرات تقاعدك يتجاوز استراتيجية الاستثمار—فهو يتطلب أيضًا فهم مكان إقامتك وكيف تؤثر سياسات الضرائب الحكومية على تدفقات دخلك. الخبر السار؟ جزء كبير من الولايات المتحدة يوفر إعفاءات كبيرة للمتقاعدين المهتمين بالضرائب على مستوى الولاية.

ميزة الإعفاء الضريبي الكامل

ثلاث عشرة ولاية توفر حماية شاملة لدخل التقاعد، مما يعني أن أي من دخلك التقاعدي لا يخضع للضرائب في هذه المناطق. تشمل هذه الولايات ألاسكا، فلوريدا، إلينوي، أيوا، ميسيسيبي، نيفادا، نيو هامبشاير، بنسلفانيا، داكوتا الجنوبية، تينيسي، تكساس، واشنطن، ووايومنغ.

ماذا يغطي هذا الحماية فعليًا؟ تظل سحوباتك من حسابات التقاعد—سواء من خطط 401(k)، أو IRAs، أو المعاشات التقليدية—غير خاضعة لضرائب الدولة. كما تتدفق فوائد الضمان الاجتماعي التقاعدية إلى حسابك معفاة من الضرائب على مستوى الولاية. ينطبق هذا الإعفاء الشامل على توزيعات المعاشات وجميع أشكال تدفقات دخل التقاعد.

ومع ذلك، تظل الضرائب الفيدرالية على الدخل لا مفر منها. بغض النظر عن الولاية التي تستضيف تقاعدك، يجمع الحكومة الفيدرالية ضرائب على معظم فئات دخل التقاعد.

فئتان من الولايات التقاعدية ذات الضرائب الملائمة

تقسم هذه الولايات الـ13 إلى مجموعتين مميزتين، كل منهما بمزايا واعتبارات مختلفة.

ولايات بدون ضرائب على الدخل (9 ولايات)

تتبنى تسع من هذه الولايات الصديقة للتقاعد نهجًا أوسع—فهي لا تفرض ضرائب على أي نوع من الدخل. تشمل هذه المجموعة ألاسكا، فلوريدا، نيفادا، نيو هامبشاير، داكوتا الجنوبية، تينيسي، تكساس، واشنطن، ووايومنغ. بالنسبة للمتقاعدين، هذا يعني حرية مالية شاملة على مستوى الولاية.

هناك استثناء ملحوظ ضمن هذه الفئة: تفرض ولاية واشنطن ضرائب على أرباح رأس المال لبعض المعاملات ذات القيمة العالية. على الرغم من المبادرات التصويتية في الانتخابات الأخيرة، لا تزال هذه السياسة سارية حتى الآن.

ولايات ذات سياسات ضريبية موجهة للتقاعد (4 ولايات)

إلينوي، أيوا، ميسيسيبي، وبنسلفانيا تتبع مسارًا مختلفًا. بدلاً من إلغاء جميع ضرائب الدخل على مستوى الولاية، قامت هذه الولايات باستثناء دخل التقاعد من الضرائب من خلال قرارات سياسية متعمدة. يهدف هذا النهج الموجه إلى جذب المتقاعدين مع الحفاظ على الإيرادات من مصادر أخرى.

يجب على المتقاعدين الذين يفكرون في ميسيسيبي أو بنسلفانيا ملاحظة تفصيل مهم: قد تواجه السحوبات المبكرة من حسابات التقاعد ضرائب على مستوى الولاية في هذه المناطق. هذا التمييز مهم لأولئك الذين تقل أعمارهم عن 59½ ويصلون إلى أموال تقاعدهم.

توسيع الإعفاء الضريبي خارج الـ13 الأساسية

حتى لو لم تكن إقامتك مدرجة في القائمة الرئيسية، لا تزال هناك إعفاءات ضريبية كبيرة متاحة. العديد من الولايات تعفي فوائد الضمان الاجتماعي التقاعدية بشكل خاص، حتى عندما تفرض ضرائب على أشكال أخرى من دخل التقاعد. تشمل هذه المجموعة الموسعة ألاباما، أريزونا، أركنساس، كاليفورنيا، ديلاوير، جورجيا، هاواي، أيداهو، إنديانا، كانساس، كنتاكي، لويزيانا، مين، ماريلاند، ماساتشوستس، ميشيغان، ميزوري، نبراسكا، نيو جيرسي، نيويورك، نورث كارولينا، نورث داكوتا، أوهايو، أوكلاهوما، أوريغون، ساوث كارولينا، فيرجينيا، وويسكونسن.

تمتد ألاباما هذه المزية بشكل أكبر من خلال حماية دخل المعاشات من خطط المعاشات المحددة من الضرائب على مستوى الولاية. كما توفر هاواي اعتبارات مماثلة لتوزيعات من خطط خاصة أو خطط معاشات ممولة من خلال مساهمات صاحب العمل بدلاً من مدخرات الموظف.

فهم الضرائب الفيدرالية على دخل التقاعد

بينما تقدم الولايات إعفاءات سخية، فإن الالتزامات الضريبية الفيدرالية تتطلب الانتباه. يوفر الحكومة الفيدرالية بعض الإعفاءات على فوائد الضمان الاجتماعي، على الرغم من أن المبلغ يختلف بشكل كبير بناءً على مستوى دخلك.

يعتمد فرض ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي على إجمالي دخلك المشترك—الذي يُحسب بجمع دخلك الإجمالي المعدل، وأي فوائد غير خاضعة للضريبة، ونصف فوائد الضمان الاجتماعي السنوية الخاصة بك. يهم حالة الإيداع بشكل كبير:

بالنسبة للأشخاص العزاب، يكون الدخل المشترك أقل من 25,000 دولار بدون ضرائب فيدرالية على الضمان الاجتماعي. بين 25,000 و34,000 دولار، يصبح حتى 50% خاضعًا للضريبة. فوق 34,000 دولار، يواجه حتى 85% ضرائب فيدرالية.

أما الأزواج المتزوجون الذين يقدمون طلبًا مشتركًا، فتكون الحدود مختلفة: 32,000 و44,000 دولار على التوالي، وتحدد هذه الحدود نفس مستويات الضرائب الثلاثة.

أما المتزوجون الذين يقدمون طلبًا منفصلًا بشكل عام، فيواجهون ضرائب على ما يصل إلى 85% من فوائدهم بغض النظر عن مستوى الدخل.

احتمالات مستقبلية لمزيد من الإعفاءات

لا تزال ساحة ضرائب التقاعد تتطور. شملت الحملات السياسية الأخيرة مقترحات لإلغاء الضرائب الفيدرالية على جميع فوائد الضمان الاجتماعي التقاعدية تمامًا. إذا تم تنفيذ ذلك، فسيمنح المتقاعدين حماية أكبر لدخولهم على المستوى الفيدرالي، بالإضافة إلى الحماية على مستوى الولاية الموجودة بالفعل في العديد من الولايات.

يظل التخطيط لموقع تقاعدك بناءً على الآثار الضريبية أحد أبسط الطرق لتعظيم دخل التقاعد الخاص بك دون الحاجة إلى استثمارات إضافية أو استراتيجيات مالية معقدة.