مؤشر S&P 500 مقابل حساب التوفير: لماذا يتفوق الاستثمار على الادخار على مدى عقد من الزمن

لم يكن الفرق بين الاستثمار والادخار أوضح من قبل عندما تنظر إلى ما يمكن أن تقدمه عوائد عقد من الزمن. يقود قادة ماليون مثل وارن بافيت باستمرار إلى صناديق مؤشر S&P 500 كاستراتيجية لبناء الثروة لمعظم المستثمرين. لكن هل تدعم البيانات ذلك حقًا؟ لنفصل الأرقام.

الواقع الصارخ: الاستثمار مقابل الادخار

هنا حيث يهم التمييز أكثر. تخيل سيناريوهين على مدى السنوات العشر الماضية:

السيناريو 1: الاستثمار في S&P 500

يتتبع مؤشر S&P 500 500 من أكبر شركات أمريكا. إذا قمت باستثمار 1000 دولار في (VOO )صندوق ETF الخاص بـVanguard لمؤشر S&P 500، لكان قد نما ليصل إلى حوالي 3282 دولار، مما يمثل ربحًا بنسبة 126.4%. أداء (SPY )صندوق مماثل من شركة State Street كان أفضل قليلاً بنسبة 126.9%، ليصل بمبلغ 1000 دولار إلى 3302 دولار. متوسط العوائد السنوية لكلا الصندوقين كان حوالي 12.6-12.7% خلال العقد الماضي.

السيناريو 2: الادخار في حساب تقليدي

نفس 1000 دولار موضوعة في حساب توفير يحقق 1% سنويًا؟ سيكون لديك حوالي 1105 دولارات. التباين واضح—وهذا الفارق يتسع مع مرور الوقت.

لماذا الوقت والانتظام أهم من رأس المال الأولي

القدرة الحقيقية على بناء الثروة تظهر عندما تجمع بين الوقت والمساهمات المنتظمة. فكر في هذا المثال الواقعي:

أنت تبلغ من العمر 35 عامًا ولديك 1000 دولار مستثمرة بالفعل في VOO أو SPY. الآن التزم بإضافة $250 شهريًا لمدة 30 عامًا حتى التقاعد عند 65. بافتراض أن مؤشر S&P 500 يحافظ على متوسط نموه السنوي التاريخي البالغ 10%، ستجمع أكثر من 500,000 دولار عند سن التقاعد.

قارن ذلك بشخص يتبع استراتيجية ادخار خالصة: نفس الإيداعات الشهرية $250 في حساب توفير بنسبة 1% ستنتج فقط حوالي 100,000 دولار. هذا فرق قدره 400,000 دولار—مدفوع بالكامل باختيار الاستثمار على الادخار.

هذا يوضح لماذا يتفوق النقاش بين الاستثمار والادخار في النهاية لصالح التعرض للسوق. تأثير الفائدة المركبة يحول المساهمات المنتظمة البسيطة إلى ثروة حقيقية.

خيارات التعرض: VOO مقابل SPY

ليست جميع صناديق S&P 500 متطابقة. إذا كنت ملتزمًا بالاستثمار في هذا المؤشر، فستواجه على الأرجح خيارين شائعين.

ميزة SPY: يتفوق بمعدل عائد سنوي حوالي 0.5% على VOO.

ميزة VOO: رسوم إدارته تبلغ 0.03% سنويًا مقابل 0.09% لـ SPY. على الرغم من أن هذه النسب تبدو تافهة، إلا أنها تتراكم بشكل كبير على مدى العقود. لمحفظة بقيمة 500,000 دولار، يمثل فرق الرسوم بنسبة 0.06% خسارة حقيقية من الأموال التي تُنفق على تكاليف الإدارة كل عام.

بالنسبة لمعظم المستثمرين الذين يبدأون بمبلغ 1000 دولار، أي من الصندوقين مناسب. الأولوية الحقيقية هي تأسيس عادة الاستثمار المنتظمة بدلاً من تحسين الاختيار بين خيارين قويين. اختر المنصة التي تجعل المساهمات المنتظمة أسهل بالنسبة لك—الراحة تتفوق على الكمال عند بناء الثروة من خلال الاستثمار.

الخلاصة

الندم دائمًا يكون في الاستثمار بعد فوات الأوان. المهم الآن هو اتخاذ إجراء. إذا قمت بتقييم وضعك المالي اليوم وخصصت رأس مال لأصل يمتلك إمكانات نمو حقيقية، فسيشكرك نفسك المستقبلية. النقاش بين الاستثمار والادخار لديه فائز واضح في سباق الثروة على المدى الطويل. السؤال ليس هل ستستثمر في S&P 500، بل متى ستبدأ.