مراجعة تنظيم أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة لعام 2025: الإجراءات القانونية، قضايا الاحتيال، ونداءات الإصلاح

المصدر: CryptoNewsNet العنوان الأصلي: عام البيتكوين وآلات الصراف الآلي للعملات الرقمية 2025: أدوات القوة، الاحتيالات والدعوات لاتخاذ إجراءات الرابط الأصلي:

تصاعد الضغوط التنظيمية

في عام 2025، واجهت آلات الصراف الآلي للعملات الرقمية تدقيقًا تنظيميًا غير مسبوق، حيث حاولت السلطات والمشرعون الأمريكيون التصدي للمشكلة المتزايدة باستمرار من عمليات الاحتيال التي تتم عبر هذه الآلات.

اتخذ بعض المسؤولين إجراءات مباشرة، باستخدام أدوات كهربائية لقطع الآلات، ورفع مدعوان عامان دعاوى ضد عدة شركات كبيرة في القطاع. وفي الوقت نفسه، أصدرت الجهات المعنية وكيانات أخرى تحذيرات للمستهلكين، خاصة كبار السن.

تدعي شركات تشغيل آلات الصراف الآلي للعملات الرقمية أن آلاتها تقدم خدمة قيمة، تتيح لأي شخص شراء الأصول الرقمية مثل البيتكوين نقدًا. ومع ذلك، يرى المنتقدون أن هذه الشركات كان بإمكانها القيام بالمزيد لمنع كبار السن الأمريكيين من الوقوع في عمليات الاحتيال — حتى لو كان ذلك يضر بأعمالها.

توسع نطاق الاحتيال

في العام الماضي، أبلغ الأمريكيون عن خسائر بقيمة 2.46 مليار دولار عبر آلات الصراف الآلي للعملات الرقمية إلى مركز شكاوى الجرائم الإلكترونية، بزيادة قدرها 99% عن العام السابق. ومن بين هذه الخسائر، حوالي 43% كانت من أشخاص فوق سن 60.

طرق الاحتيال كانت مباشرة إلى حد كبير: حيث يسحب كبار السن الأمريكيون أموالًا من حساباتهم البنكية، ويحولونها إلى عملات رقمية عبر آلات التشغيل، ثم يرسلونها إلى أشخاص ينتحلون صفة الحكومة أو الشركات أو الدعم الفني.

بعض الأنماط كانت أكثر إبداعًا، مثل حالة احتيال في ماساتشوستس، حيث خسر السكان أموالًا بسبب طلب دفع عملات رقمية لتعويض ما يسمى غياب هيئة المحلفين.

طبيعة المعاملات غير القابلة للاسترجاع في العملات الرقمية تجعل من الصعب على الضحايا استرداد أموالهم بعد اختفاء المحتالين، كما أن تفاصيل اتفاقيات المستخدمين المرتبطة بهذه الآلات تشكل عقبة قانونية أخرى.

على سبيل المثال، قضت أعلى محكمة في ولاية أيوا هذا العام في قضيتين بأن شركة تشغيل آلات الصراف الآلي للعملات الرقمية لها الحق في الاحتفاظ بالنقدية المرتبطة بالاحتيال، لأن شروط الخدمة الخاصة بها تتطلب من المستخدمين التصريح بأن لديهم محفظة رقمية لاستلام الأموال، وليس طرفًا ثالثًا.

تصادم بين المشغلين والسلطات

قال كريس ريان، المدير القانوني لشركة Bitcoin Depot، في يونيو: “بمجرد إتمام المعاملة، عندما يضع المستخدم النقود ويحول العملات الرقمية إلى محفظته المختارة، تنتهي مشاركتنا في المعاملة.”

تعاونت شركة Bitcoin Depot مع السلطات المحلية لتعقب العملات الرقمية للضحايا، لكن ريان أشار إلى أن السلطات من خلال قطع آلات الشركة تخلق المزيد من الضحايا، مع وجود عشرات الحالات سنويًا من تدمير الممتلكات وفقدان النقود.

وفي وقت سابق من ذلك الشهر، اندلع خلاف عندما قام شريف مقاطعة جاسبر في تكساس بقطع آلة صراف آلي تابعة لـ Bitcoin Depot في محطة وقود ريفية. واستردت السلطات حوالي 32,000 دولار نقدًا، وادعت شركة Bitcoin Depot أن هذا المبلغ يخصها فعليًا.

الدعاوى القضائية والتنظيمات الحكومية

في ولاية أيوا، تواجه شركة Bitcoin Depot ومنافستها CoinFlip ضغطًا من المدعية العامة برينا بيرد. في فبراير، رفعت دعوى ضد الشركتين، متهمة إياهما بالربح من ضحايا الاحتيال، وفرض “رسوم معاملات خفية ضخمة”.

انتقدت هذه الرسوم الخفية لاحقًا المدعية العامة في واشنطن العاصمة، بريان ل. شوالب، التي رفعت دعوى ضد شركة Athena Bitcoin في سبتمبر. وفي بعض الحالات، دفع سكان المنطقة الفيدرالية رسومًا غير معلنة تصل إلى 26%.

وجهت دعوى شوالب اتهامات لـ Athena باستغلال كبار السن وانتهاك قوانين حماية المستهلك، وادعت أن التحذيرات المعروضة على آلات الشركة لا تتعلق بمعظم حالات استخدام الضحايا لهذه الآلات.

وذكرت الشكوى أن “الضحايا من كبار السن، وهم في حالة ذعر داخل محطات الوقود، يحملون مبالغ غير مريحة من النقود، ولا يفهمون ما يعنيه ‘إنشاء’ محفظة بيتكوين أو امتلاك ‘محفظة بيتكوين شخصية’”.

قال متحدث باسم Athena إن الشركة تعارض بشدة هذه الاتهامات، وستدافع عن نفسها أمام المحكمة. ونفت كل من Bitcoin Depot وCoinFlip الاتهامات الواردة في دعوى شوالب، مع التركيز على إجراءات التحقق من الهوية ورسوم استرداد المعاملات.

جهود التشريع الفيدرالي

اقترح السيناتور ديك دوربين (ديمقراطي-إلينوي) مشروع قانون “وقاية من الاحتيال في آلات الصراف الآلي للعملات الرقمية” هذا العام. يفرض التشريع قيودًا صارمة على معاملات آلات الصراف الآلي، ويشترط على الشركات تقديم استرداد كامل للضحايا عند الإبلاغ عن خسائر خلال فترة زمنية معينة.

قال دوربين إن التشريع يمثل “حواجز منطقية” لحماية كبار السن، لكنه لم يحرز تقدمًا منذ تقديمه في مجلس الشيوخ بقيادة الجمهوريين في فبراير.

التقدم التنظيمي على مستوى الولايات

على الرغم من عدم تحقيق تقدم في جهود تنظيم آلات الصراف الآلي للعملات الرقمية على المستوى الفيدرالي هذا العام، إلا أن أكثر من عشر ولايات، وفقًا لـ AARP، كانت تضع مسودات أو قوانين أو لوائح تدعو إلى تقييد المعاملات، وتحذيرات الاحتيال، وخيارات الاسترداد، أو متطلبات تراخيص جديدة.

في يونيو، اكتشفت منظمة غير ربحية تكرس جهودها لكبار السن في أمريكا أن 20 ولاية اتخذت إجراءات لمواجهة تزايد حالات الاحتيال عبر آلات الصراف الآلي للعملات الرقمية، وأشارت إلى أنها “تواصل العمل مع مشرعي الولايات الأخرى لاتخاذ تدابير حماية مماثلة لمنع الاحتيال باستخدام أكشاك العملات الرقمية.”

وفي ذلك الوقت، أقر أعضاء مجلس مدينة سوبوكان في ولاية واشنطن حظرًا على آلات الصراف الآلي للعملات الرقمية على مستوى المدينة، مما أثر على حوالي 50 آلة في المنطقة.

وفي أغسطس، أصبحت إلينوي أول ولاية في المنطقة الوسطى الغربية تشرع قانونًا يهدف إلى الحد من الاحتيال المرتبط بآلات الصراف الآلي للعملات الرقمية، ويشترط تسجيل المشغلين لدى الجهات التنظيمية، وتحديد الحد الأقصى لرسوم المعاملات عند 18%، وتقييد الحد الأقصى للمعاملات اليومية للمستخدمين الجدد عند 2,500 دولار.

وفي نفس الشهر، أصدرت وزارة المالية الأمريكية تحذيرًا عاجلاً بشأن آلات الصراف الآلي للعملات الرقمية، محذرة من أن “مخاطر الأنشطة غير القانونية” تزداد بسبب عدم الامتثال لإجراءات قانون سرية المصارف.

الحجم العالمي والتدابير الدولية

حتى منتصف نوفمبر، تم تركيب حوالي 30,750 آلة صراف آلي للعملات الرقمية في الولايات المتحدة، تمثل 78% من إجمالي آلات الصراف الآلي على مستوى العالم، وفقًا لبيانات Coin ATM Radar. ومع ذلك، ظل العدد الإجمالي للآلات حول العالم عند حوالي 40,000 منذ عام 2022.

فرضت الحكومات المحلية في الولايات المتحدة قيودًا على أكشاك العملات الرقمية، لكن بعض الدول اتخذت تدابير أوسع لضمان الأمان. على سبيل المثال، حظرت نيوزيلندا هذه الآلات على مستوى البلاد في يونيو، كجزء من جهود مكافحة تمويل الجريمة.