الاحتيال، المنشار والأوامر: ثلاثية أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة لعام 2025

المصدر: ديكرپ

الترجمة والتنظيم: بيتشوبنيوز

عندما يهاجم القانونيون بشفرات منشار كهربائي شوارع أجهزة الصراف الآلي للعملات الرقمية، وارتفعت عمليات الاحتيال بنسبة 99% خلال عام، ليصبح عام 2025 “عام الاختراق” في صناعة أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة. هذه الحملة الوطنية ضد 30,750 جهازًا كشفت عن أحد أكثر الجروح قربًا من الواقع في عالم التشفير — والأكثر ضعفًا، كبار السن، أصبحوا أكبر ضحايا لعبة “التحويل النقدي إلى كابوس”.

في عام 2025، تواجه أجهزة الصراف الآلي للعملات الرقمية والبيتكوين تدقيقًا أكثر صرامة، حيث تحاول السلطات الأمريكية والمشرعون التصدي لزيادة حالات الاحتيال التي تُرتكب عبر هذه الأجهزة.

بعض المسؤولين القانونيين حلوا المشكلة بـمنشار كهربائي “يدوي”، ورفع مدعيان عامان في ولايتين دعاوى ضد بعض أكبر الشركات في هذا المجال. وفي الوقت نفسه، أصدرت العديد من المؤسسات وكيانات أخرى تحذيرات للمستهلكين بشأن كبار السن.

قال مشغلو أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة إن أجهزتهم تقدم خدمة قيمة، تتيح لأي شخص شراء أصول رقمية مثل البيتكوين نقدًا. ومع ذلك، يرى المنتقدون أن هذه الشركات كان بإمكانها اتخاذ المزيد من الإجراءات لمنع خسارة كبار السن الأمريكيين لأموالهم بسبب الاحتيال — حتى لو كان ذلك يضر بأعمالهم.

الاحتيال: “الضحايا هم كبار السن”

وفقًا لتقرير سنوي، أبلغ الأمريكيون عن خسائر بقيمة 2.46 مليار دولار بسبب أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة في مركز شكاوى الجرائم عبر الإنترنت العام الماضي، بزيادة قدرها 99% عن العام السابق. وبلغت خسائر حوالي 43% من هؤلاء من الأمريكيين فوق سن 60.

طرق الاحتيال كانت مباشرة جدًا: كبار السن يسحبون أموالًا من حساباتهم البنكية، ويحولونها إلى عملات رقمية عبر أجهزة المشغل، ثم يرسلونها إلى أشخاص ينتحلون صفة الحكومة أو الشركات أو الدعم الفني.

لكن بعض النسخ من عمليات الاحتيال كانت أكثر “إبداعًا”، بما في ذلك حالة احتيال في ماساتشوستس، حيث خسر السكان أموالًا بسبب طلبات دفع بالعملات الرقمية بزعم أنهم لم يؤدوا واجب هيئة المحلفين.

طبيعة عدم قابلية استرجاع المعاملات في العملات المشفرة تجعل من الصعب على الضحايا استرداد أموالهم بعد اختفاء المحتالين، كما أن شروط وأحكام المستخدم المرتبطة بهذه الأجهزة أصبحت عقبة أخرى في المحكمة.

على سبيل المثال، وجدت محكمة ولاية أيوا العليا في قضيتين هذا العام أن مشغل أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة لديه الحق في الاحتفاظ بالنقد المرتبط بالاحتيال، لأن شروط الخدمة تنص على أن المستخدم يصرح بأنه يمتلك محفظة رقمية لاستلام الأموال — وليس طرفًا ثالثًا.

قال كريس ريان، كبير المسؤولين القانونيين في Bitcoin Depot، في يونيو: “بمجرد إتمام المعاملة، وعند إدخال المستخدم للنقد، واستلام محفظته للعملة المشفرة، تنتهي مشاركتنا في المعاملة.”

تعاونت Bitcoin Depot مع السلطات المحلية لتعقب ضحايا العملات الرقمية، لكن ريان أشار إلى أن السلطات من خلال تدمير أجهزة الشركة، تخلق المزيد من الضحايا، حيث تتكرر حالات تلف الممتلكات وفقدان النقود عشرات المرات سنويًا.

في ذلك الشهر، قام ضابط شرطة في مقاطعة جاسبر، تكساس، باستخدام منشار كهربائي “بقطع” جهاز Bitcoin Depot في محطة وقود ريفية، واستعاد 3,200 دولار نقدًا. وأكدت شركة Bitcoin Depot أن هذه الأموال تخص الشركة، بينما اعتقدت الشرطة أنها أموال مسروقة تُعاد إلى الضحايا.

“حواجز المنطق السليم”

في ولاية أيوا، تواجه Bitcoin Depot ومنافسيها، CoinFlip، ضغطًا من المدعي العام للولاية، برينونا بيرد. وفقًا لبيان، رفعت دعوى ضد الشركتين في فبراير، تتهمهما بالربح من ضحايا الاحتيال، مع فرض “رسوم معاملات ضخمة ومخفية”.

انتقدت هذه الرسوم المخفية لاحقًا من قبل المدعي العام في واشنطن العاصمة، براين إل. شوارب، الذي رفع دعوى ضد مشغل أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة، Athena Bitcoin، في سبتمبر. وادعى أن سكان المنطقة الفيدرالية دفعوا رسومًا غير معلنة تصل إلى 26% في بعض الحالات.

تتهم دعوى شوارب Athena باستغلال كبار السن وانتهاك قوانين حماية المستهلك، معتبرًا أن التحذيرات المعروضة على الأجهزة غير ذات أهمية، نظرًا لمعظم الضحايا الذين يتعاملون مع هذه الأجهزة في ظروف معينة.

وكتب في لائحة الدعوى: “ضحايا الاحتيال المسنون، وهم في حالة ذهول داخل محطات الوقود، وأيديهم مليئة بأموال غير مريحة، لا يفهمون ما يعنيه ‘إنشاء’ محفظة عملات مشفرة أو امتلاك ‘محفظة بيتكوين شخصية’.”

قالت متحدثة باسم Athena لـDecrypt إن الشركة ترفض بشدة هذه الاتهامات، وستدافع عن نفسها في المحكمة. ونفت كل من Bitcoin Depot وCoinFlip مزاعم بيرد، مع التركيز على إجراءات التحقق من الهوية، واسترداد رسوم المعاملات، وغيرها من الإجراءات التي تؤكدها شبكة الأخبار الأمريكية.

في عام 2023، اقترح السيناتور ديك ديبن (الديمقراطي من إلينوي) مشروع قانون “وقاية من احتيال أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة”. يتضمن التشريع فرض قيود صارمة على معاملات أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة، مع إلزام الشركات برد كامل المبالغ إذا أبلغ الضحايا عن خسائرهم خلال فترة زمنية معينة.

قال ديبن إن التشريع يتضمن “حواجز حماية منطقية” لحماية كبار السن، لكنه لم يحرز تقدمًا منذ تقديمه في مجلس الشيوخ الذي يسيطر عليه الجمهوريون في فبراير.

إجراءات الولايات

على الرغم من عدم تحقيق تقدم في تنظيم أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة على المستوى الفيدرالي هذا العام، إلا أن جمعية التقاعد الأمريكية تشير إلى أن أكثر من عشر ولايات أعدت أو أصدرت قوانين أو لوائح تتطلب تقييد المعاملات، أو وضع تحذيرات من الاحتيال، أو تقديم خيارات استرداد، أو فرض متطلبات ترخيص جديدة.

في يونيو، اكتشفت منظمة غير ربحية تركز على كبار السن في الولايات المتحدة أن 20 ولاية اتخذت إجراءات لمواجهة تزايد عمليات الاحتيال المرتبطة بأجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة، وأشارت إلى أن “الجهود مستمرة مع مشرعين في ولايات أخرى لاتخاذ تدابير حماية مماثلة لمنع الاحتيال باستخدام أجهزة الخدمة الذاتية للعملات المشفرة.”

في ذلك الوقت، أقر مجلس مدينة سبيكان في ولاية واشنطن حظرًا على أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة على مستوى المدينة، مما أثر على حوالي 50 جهازًا في المنطقة.

وفي أغسطس، أصبحت إلينوي أول ولاية في الغرب الأوسط تشرع في قانون يهدف إلى الحد من الاحتيال المرتبط بأجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة، حيث تطلب من المشغلين تسجيل أنفسهم لدى الجهات التنظيمية، وتحدد حدًا أقصى لرسوم المعاملات بنسبة 18%، وتفرض حدًا يوميًا للمعاملات الجديدة بقيمة 2,500 دولار.

وفي نفس الشهر، أصدرت شبكة إنفاذ الجرائم المالية التابعة لوزارة الخزانة الأمريكية تحذيرًا عاجلًا بشأن أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة، محذرة من أن “عدم التزام المشغلين بالإجراءات المناسبة بموجب قانون سرية البنوك يزيد من مخاطر الأنشطة غير القانونية.”

وفقًا لبيانات Coin ATM Radar، حتى منتصف نوفمبر، تم تركيب حوالي 30,750 جهازًا للعملات المشفرة في الولايات المتحدة، وهو ما يمثل 78% من أجهزة الخدمة الذاتية على مستوى العالم. ومع ذلك، منذ عام 2022، ظل العدد الإجمالي للأجهزة حول 40,000 جهاز تقريبًا.

تسعى الحكومات المحلية الأمريكية إلى فرض قيود على أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة، بينما اتخذت بعض الدول إجراءات حماية شاملة، مثل نيوزيلندا التي أعلنت في يونيو حظر مثل هذه الأجهزة على مستوى البلاد، كجزء من جهود مكافحة تمويل الجريمة.