غالبًا ما يسمع الناس في الدائرة قولًا: "الكثير من الأرباح لا تساوي الأمان في السحب" — وهذه الحقيقة فعلاً تصيب الهدف.

قبل فترة، قام أحد الأصدقاء بزيادة أصوله الرقمية بأكثر من عشرات المرات، وكان يخطط لتحويل عدة مئات من الآلاف. لكن عند تحويل 50 ألف فقط إلى حسابه البنكي، اتصل مدير حساباته على الفور، وطرح عليه سلسلة من الأسئلة جعلته يتعرق من التوتر. وهذه ليست حالة فردية. كوني شخصًا قضى سنوات في هذا المجال، أود أن أستعرض بناءً على تجربتي الشخصية والمنطق التنظيمي، مفهوم "السحب الآمن" — خاصة للأصدقاء الذين يمتلكون مبالغ كبيرة من الأموال.

**النقاط الأساسية في مراقبة المخاطر البنكية**

الكثير من الناس يعتقدون خطأً أن "التحويلات الصغيرة لن تثير اهتمام البنك، فقط المبالغ الكبيرة ستُراقب". لكن نظام مراقبة المخاطر في البنوك أكثر دقة مما يتصور الكثيرون. وهناك خطوتان أساسيتان يجب تذكرهما:

**الأول هو حد المبلغ.** إذا تجاوزت العمليات اليومية مجموع 50 ألف ريال، يتم تلقائيًا تمييزها بواسطة نظام "تقرير المعاملات الكبيرة" في البنك. بعدها، من المحتمل أن يتصل مدير الحساب ليُرحب — ظاهريًا لعرض منتجات استثمارية، لكن في الواقع لاختبار وجهة الأموال المحددة. في مثل هذه الحالات، يكفي أن تظل هادئًا، وتقول ببساطة "عائدات الاستثمار"، دون الحاجة لشرح مفرط أو إظهار التوتر.

**الثاني هو تكرار التحويلات.** حتى لو كانت المبالغ صغيرة، فإن التكرار في عمليات الدخول والخروج خلال فترة قصيرة يثير نظام "مراقبة المعاملات المشبوهة". على سبيل المثال، إذا قام شخص ما بتحويل 50 ألف ريال يوميًا لمدة 6 أيام، فسيتم حظره من إجراء معاملات غير داخل البنك، ويُطلب منه سحب الأموال من خلال الفرع، مع تقديم إثبات كامل لمصدر الأموال.

**الفهم الأساسي**

البنوك لا تهاجم من يحقق أرباحًا، بل تحمي نفسها من الأموال ذات المصدر غير الواضح. إذا أظهرت سجلات المعاملات نشاطًا غير طبيعي، فسيتم تقييد القدرة على المعاملة، أو حتى تجميد الحساب مباشرة. لذلك، من الحكمة أن تخطط لوتيرة السحب بشكل مسبق، بدلاً من محاولة شرح الأمور بعد فوات الأوان.