تحرير ضامن قرض الطالب الخاص بك: ما يحتاج المقترضون إلى معرفته

الحصول على ضامن مشارك لقرض الطالب الخاص بك قد يبدو كأسرع طريق للموافقة، خاصة إذا لم تكن سجل ائتمانك ممتازًا. وفقًا لبيانات الصناعة، حوالي 90% من جميع قروض التعليم الخاصة تتضمن ضامنًا مشاركًا، مما يجعلها واحدة من أكثر الطرق شيوعًا التي يضمن بها المقترضون التمويل. يمكن لضامن ذو سجل ائتماني قوي أن يساعدك في الحصول على معدلات فائدة أفضل — ولكن في النهاية، قد يرغب كل من المقترض والضامن في خطة خروج.

متى يصبح تحرير الضامن المشترك ضروريًا؟

الواقع أكثر تعقيدًا مما يدركه العديد من المقترضين. يوضح أندرو لاثام، مخطط مالي معتمد ومدير المحتوى في SuperMoney.com، أن “ليس كل المقرضين يقدمون حتى خيار إزالة الضامن من اتفاقية القرض”. “بينما من المرجح أن توفر المقرضين الخاصين هذه المسار، إلا أنهم لا يجعلونه دائمًا بسيطًا.”

بالنسبة للضامنين، الدافع للابتعاد واضح — فهم يرغبون في تقليل مسؤوليتهم المالية وتحرير قدرتهم على الاقتراض. كما يستفيد المقترضون أيضًا من الاستقلالية، حيث أن إدارة قرض بدون ضامن يمكن أن يعزز ملفهم الائتماني الشخصي مع مرور الوقت.

المتطلبات الحقيقية وراء إزالة الضامن المشترك

لا يمنح المقرضون تحرير الضامن المشترك ببساطة بناءً على مرور الوقت فقط. بدلاً من ذلك، يقيمون مدى مسؤوليتك في إدارة الدين. تتطلب معظم المؤسسات أن يظهر المقترض سجلًا من المدفوعات في الوقت المحدد، ويحافظ على سجل ائتماني نظيف بدون تأخيرات، ويظل القرض في حالة سداد نشطة.

بالإضافة إلى هذه المعايير الأساسية، يفرض المقرضون المختلفون قواعد مختلفة:

• Sallie Mae يسمح بإلغاء الضامن بعد 12 دفعة رئيسية وفوائد متتالية في الوقت المحدد، بشرط أن تجتاز مراجعة ائتمانية
• College Ave يتطلب الانتظار حتى منتصف مدة القرض على الأقل قبل أن تصبح مؤهلاً
• لدى المقرضين الآخرين جداول زمنية ومعايير مالية خاصة بهم

يشير جو كامبراتو، الرئيس التنفيذي لـ NationalBusinessCapital.com، إلى أن الأهلية غالبًا تعتمد على إثبات الاستقلال المالي: “يستخدم المقرضون تحرير الضامن كمحفز للمقترضين لبناء جدارتهم الائتمانية الخاصة. إنهم يريدون ضمان أن إزالة الضامن لن يسبب صعوبة غير مبررة.”

من المهم أن المقترض — وليس الضامن — هو الذي يجب أن يقدم طلب التحرير. هذا الإطار يشجع المقترضين على اتخاذ السيطرة النشطة على مسار قرضهم.

فوائد مخفية للمقترضين

بينما يُنظر غالبًا إلى تحرير الضامن على أنه مفيد بشكل أساسي للضامن، إلا أن المقترضين يربحون أيضًا بشكل كبير. بالإضافة إلى تحسين درجة الائتمان بشكل واضح من خلال إدارة السداد بشكل مستقل، يكتسب المقترضون تعليمًا مباشرًا حول كيفية عمل أنظمة الائتمان.

بالنسبة للعديد من المقترضين الشباب الذين ليس لديهم خبرة سابقة في الائتمان، تعتبر قروض الطلاب نقطة دخول إلى عالم الائتمان. كما يوضح كامبراتو: “يصبح هذا التعلم العملي لا يقدر بثمن لاحقًا عند التقدم للحصول على قروض السيارات أو الرهون العقارية.” حتى الأخطاء على الطريق توفر فرص تعلم، مما يمنح المقترضين وقتًا للتعافي وبناء عادات مالية أقوى قبل مواجهة قرارات اقتراض أخرى كبيرة.

يُمثل معلم تحرير الضامن أكثر من مجرد تغيير في الأوراق — إنه خطوة حقيقية نحو الاستقلال المالي.