La diferencia entre APY y APR: lo que nadie te cuenta sobre tus ganancias

¡Vaya timo esto del interés! Llevo años invirtiendo y todavía me confundo con estas siglas. Si tú también te rascas la cabeza cuando ves APY o APR en productos financieros, no estás solo. Te contaré lo que realmente significan estos términos y por qué debería importarte.

La trampa está en los detalles

La diferencia es simple pero crucial: el APY incluye la capitalización (intereses sobre intereses), mientras que el APR no. Parece poca cosa, pero puede significar miles de euros perdidos con el tiempo.

Los bancos y plataformas financieras juegan con estos términos para hacerte creer que estás ganando más. ¡No caigas en la trampa! Te muestran un APR atractivo cuando en realidad deberías estar mirando el APY.

Hablando claro: ¿qué es cada cosa?

El APR es básicamente lo que te pagan por prestar tu dinero durante un año, sin florituras. Depositas 10.000€ al 20% APR, recibes 2.000€ al final del año. Matemáticas simples.

Pero el APY... ahí es donde está el verdadero jugo. Con la misma cantidad al mismo 20% pero compuesto mensualmente, acabarías con 12.429€. ¡429€ extra que muchas plataformas no quieren que entiendas!

Y si lo componen diariamente, serían 12.452€. La diferencia parece pequeña, pero en tres años estaríamos hablando de 3.309€ adicionales. ¡Es dinero que podrías estar perdiendo por no entender esta simple diferencia!

La realidad en cripto es aún peor

En el mundo cripto esto es un caos total. Algunas plataformas anuncian APYs astronómicos sin explicar cómo los calculan. Y lo peor: muchos de estos "rendimientos" se pagan en tokens que pueden caer en picado.

Cuando una plataforma te promete un 50% APY, deberías preguntarte: ¿en qué moneda? ¿Con qué frecuencia se capitaliza? ¿Qué riesgos conlleva?

He visto demasiados amigos perder sus ahorros por no hacer estas simples preguntas.

El truco está en la Y

Para no liarte más: recuerda que la "Y" de APY significa "Yield" (rendimiento), que tiene 5 letras y es más complejo. El APY siempre será mayor que el APR cuando la capitalización ocurre más de una vez al año.

Si realmente quieres comparar productos financieros, asegúrate de que estás mirando la misma métrica. No compares el APY de un producto con el APR de otro. Es como comparar manzanas con naranjas.

Y por favor, lee la letra pequeña. Lo que algunas plataformas llaman "APY" en realidad son recompensas en criptomonedas, no rendimientos reales en dinero fiat. Si el valor de la cripto se desploma, tu "alto rendimiento" puede convertirse en pérdidas significativas.

Para mí, después de años en este mundo, la regla es simple: si parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo es. No hay atajos para la riqueza, solo conocimiento y paciencia.