Las pirámides financieras más conocidas en criptomonedas y finanzas tradicionales

¿Qué es una pirámide financiera?

Una pirámide financiera es un esquema de inversión fraudulento en el que se promete a los participantes un alto rendimiento a expensas de atraer a nuevos inversores. Para los primeros inversores, la única forma de obtener ganancias es a través de la afluencia de nuevos fondos de nuevos participantes. Cuando la afluencia de nuevos participantes se detiene, toda la estructura se derrumba inevitablemente.

Pirámides financieras clásicas

Esquema Ponzi original

• Charles Ponzi — se considera el fundador de las modernas pirámides financieras. A principios de la década de 1920, su esquema ofrecía a los inversores un alto rendimiento supuestamente de operaciones con cupones postales internacionales. En realidad, Ponzi simplemente pagaba a los primeros inversores con el dinero de nuevos participantes. En 1920, el esquema colapsó, dejando a muchos inversores con los bolsillos vacíos.

• Bernie Madoff — organizador de la mayor pirámide financiera en la historia, que funcionó durante más de 20 años. Su empresa de inversiones engañó a los inversores por aproximadamente 65 mil millones de dólares. Tras su descubrimiento en 2008, Madoff recibió una sentencia sin precedentes de 150 años de prisión.

Esquemas de marketing multinivel controvertidos

Empresas que generan discusión:

• Amway — una gran empresa de MLM que los críticos consideran una pirámide financiera. Aunque los distribuidores de Amway teóricamente pueden ganar dinero vendiendo productos, los ingresos significativos generalmente están disponibles solo para aquellos que reclutan a un gran número de nuevos distribuidores. Muchos participantes o bien ganan un mínimo o sufren pérdidas.

• Herbalife — una empresa que vende suplementos nutricionales a través de una red de distribuidores. Los críticos afirman que los precios de los productos son excesivos y que el sistema de recompensas está diseñado de tal manera que la mayoría de los participantes no pueden lograr el éxito financiero sin atraer a nuevos miembros.

Ejemplos modernos de esquemas Ponzi

• Vemma — una empresa que ofrecía bebidas energéticas y productos para la pérdida de peso a través de una estructura de MLM. En 2016, la actividad de la empresa se detuvo tras acusaciones oficiales de crear una pirámide financiera.

• BurnLounge — un proyecto que se posicionó como una franquicia de clubes de fitness. La compañía prometía a los participantes ingresos por atraer nuevos miembros. En 2012, fue cerrada por los reguladores por llevar a cabo actividades piramidales.

Señales de pirámides financieras en la era digital

En el mundo financiero moderno, las pirámides financieras a menudo se disfrazan de modelos de negocio legítimos, incluidos proyectos innovadores en el mercado de activos digitales. Aquí están las señales clave a las que se debe prestar atención:

• Promesas de altos rendimientos garantizados con mínimos o inexistentes riesgos
• Modelo de negocio basado principalmente en la atracción de nuevos participantes
• Estructura opaca de generación de ingresos
• Marketing agresivo utilizando presión psicológica
• Ausencia de valor real del producto o precios exagerados en bienes/servicios

Cómo protegerse de las pirámides financieras

Para minimizar el riesgo de convertirse en víctima de pirámides financieras, se recomienda:

• Investigar cuidadosamente cualquier empresa antes de invertir: estudiar el modelo de negocio, la historia, la dirección y los indicadores financieros.
• Evaluar críticamente las propuestas con rentabilidad irrealmente alta
• Tener sospechas hacia las empresas que requieren la atracción de nuevos participantes como su principal fuente de ingresos
• Verificar la existencia de las licencias y permisos necesarios de las organizaciones financieras
• En caso de dudas, consulte a expertos financieros independientes.
• Verificar la empresa en los registros de los organismos reguladores y en las reseñas de comunidades profesionales

Las pirámides financieras continúan existiendo, adaptándose constantemente a las nuevas realidades económicas y a los requisitos regulatorios. Comprender sus mecanismos de funcionamiento y los signos principales ayudará a los inversores a evitar pérdidas financieras potenciales y a proteger sus fondos.