¿Vale la pena invertir en fondos? — Un análisis profundo de un inversionista experimentado

Como veterano de las criptomonedas en el mercado de inversiones durante muchos años, debo ser sincero: ¡los fondos no son tan simples! Muchos asesores financieros siempre pintan un cuadro de cómo los fondos son seguros y cómo hay un equipo profesional que los gestiona, pero mi experiencia personal me dice que la realidad está lejos de ser tan hermosa.

La gran revelación de los fondos

¿Un fondo, lo que se llama "herramienta para invertir colectivamente los fondos de las personas"? ¡Ja! Más bien parece "una herramienta para que los gerentes de fondos derrochen el dinero duro de la gente". Cada vez que veo esos lemas publicitarios que promocionan fondos como "profesionales que lo gestionan, diversificación de riesgos", no puedo evitar reírme con desprecio.

¿Esos llamados "profesionales" realmente son tan profesionales? Un gerente de fondos en el que invertí, que afirmaba tener diez años de experiencia en inversiones, ¡resultó que en la turbulencia del mercado de 2022 cayó aún más que el índice! Y pagué una considerable tarifa de gestión, pero obtuve este resultado.

Tipos de fondos y trampas ocultas

Fondos del mercado monetario, fondos de bonos, fondos indexados, fondos mixtos y fondos de acciones... ¿Suena bien? Déjame contarte la verdad:

• Fondos de inversión en moneda: se dice que tienen bajo riesgo, pero sus rendimientos son miserables, y normalmente ni siquiera superan la inflación.
• Fondos de bonos: Parecen estables, pero se vuelven desastrosos durante los ciclos de aumento de tasas.
• Fondos de acciones: La mayor parte del tiempo no siguen el rendimiento del índice, pero cobran altas tarifas.
• Fondos indexados: más razonables, pero las tarifas tampoco son bajas, algunos ETF aún esconden diversas trampas.
• Fondo mixto: la existencia más extraña, no sigue al mercado al alza, y cae más que el mercado en las caídas.

Costos ocultos de la inversión en fondos

Esos brillantes materiales promocionales nunca destacan este hecho: ¡los costos de inversión en fondos son innumerables!

Las tarifas de suscripción, redención, gestión y custodia... estos costos erosionan tus retornos de inversión como si fueran un comehombres. La tarifa de suscripción del 3% para fondos de acciones, más los costos de gestión anuales del 1% al 2.5%, significa que tu fondo necesita ganar al menos un 4% cada año para no perder dinero!

Peor aún, el banco también cobrará esa extraña "tarifa de gestión fiduciaria". Una vez compré un fondo a través del banco y al redimirlo de repente descubrí que se había deducido un monto de su valor neto; al preguntar, me di cuenta de que era la llamada tarifa de "fideicomiso de dinero específico".

Mis experiencias en la inversión de fondos

Después de años de inversión, he resumido mis propias opiniones:

1. Los ETF de índice superan a los fondos de gestión activa: La mayoría de los gestores de fondos no logran superar el índice a largo plazo, ¿por qué pagar de más?
2. Comprar acciones directamente puede ser mejor: Si tienes tiempo para investigar, invertir directamente en acciones individuales puede ofrecer un mayor retorno.
3. No confíes en esos rankings de fondos: los rankings a corto plazo no tienen valor de referencia, muchos campeones de un año terminan en el último lugar al siguiente.
4. La diversificación es necesaria: En esto el fondo tiene razón, pero no pienses que comprar un montón de fondos diferentes significa que estás diversificando.

Si realmente tienes que invertir en fondos, te recomiendo comprar ETFs con bajas comisiones, al menos así evitarás gastar dinero innecesariamente. No te dejes llevar por la supuesta "gestión profesional", he visto demasiados expertos fracasar.

Por último, las pequeñas inversiones no necesariamente tienen que elegir fondos. Ahora muchas plataformas ofrecen servicios de trading de bajo costo, con un umbral tan bajo como 50 dólares para comenzar a invertir. Siempre que estés dispuesto a aprender, puedes operar por tu cuenta y obtener mejores rendimientos.

En el mercado de inversiones, nunca ha existido algo que garantice ganancias seguras. Cualquier producto que prometa altos retornos con bajo riesgo, ¡definitivamente hay alguien detrás que está cosechando tus ganancias!