Un truco mensual que podría acelerar tus ahorros para la jubilación

Puntos Clave

• Encuestas recientes revelan que los estadounidenses no están muy seguros sobre la jubilación
• Aprovechar la contribución de coincidencia de 401(k) de tu empleador podría realmente generar riqueza
• Básicamente es dinero gratis, y no afectará tu sueldo tanto como piensas.

Una encuesta de Gallup encontró que aproximadamente el 60% de los estadounidenses han ahorrado algo de dinero para la jubilación. Pero solo la mitad de ellos cree que será suficiente para vivir cómodamente más adelante. Bastante sombrío. ¿Aquellos sin cuentas de jubilación? Solo el 31% se siente bien acerca de su futuro. Vaya.

¿Preocupado por tener suficiente para la jubilación? ¿Quieres hacer que tus ahorros crezcan más rápido? Hay un truco simple que cualquier persona con acceso debería probar. Podría cambiar seriamente tu perspectiva de jubilación.

Haz crecer tu fondo de jubilación más rápido con este enfoque

¿La mejor manera de aumentar tu cuenta de jubilación? Asegúrate de recibir esa coincidencia completa del 401(k). Es dinero que tu empleador aporta cuando inviertes en el plan de tu lugar de trabajo. Las estructuras de coincidencia no son todas iguales. Algunas comunes son:

• 100% de coincidencia en tal vez el 4% de tu salario
• 50% de coincidencia sobre aproximadamente el 6% de tu salario

Supongamos que ganas $50,000. Tu empleador iguala el 100% del 4% de tu salario. Ellos aportarían hasta $2,000 si tú contribuyes $2,000 tú mismo. Para obtener este beneficio completo, necesitas aportar al menos el 4% de tu salario. Duplica tu dinero, así de fácil.

O tal vez ofrecen un 50% de coincidencia sobre hasta el 6% de tu salario de $50,000. Ellos aportarían un máximo de $1,500 si tú pones $3,000. Requiere más de ti, pero rechazar dinero gratis parece algo tonto.

Por qué esta cosa de coincidencia realmente cambia el juego

El partido 401(k) es oro porque es literalmente dinero de jubilación gratis. Y gracias a las ventajas fiscales, tu salario no se reduce tanto como podrías temer.

Imagina esto: Estás en el tramo impositivo del 22% y aportas $6,000 para obtener ese aporte de $3,000 de tu empleador. Ahorra alrededor de $1,320 en impuestos por tu contribución. Así que tu salario neto solo disminuye en aproximadamente $4,680. Pero tu 401(k)? Crece en total $9,000. Casi el doble de lo que te costó en reducción real de salario.

Al observar estos números, no está del todo claro por qué todos no hacen esto. Parece ser una forma tan obvia de construir riqueza. Para comenzar, solo llama a tu departamento de recursos humanos o al administrador de 401(k). Averigua la fórmula de coincidencia de tu empresa. Ajusta tus contribuciones.

Haz este cambio en tus hábitos de dinero mensual. Observa cómo crecen más rápido tus ahorros para la jubilación. Construye un futuro financiero más seguro. Así de simple.