He estado profundizando en estrategias de cuentas de jubilación últimamente, y aquí hay algo interesante: cuando se trata de convertir su IRA tradicional o 401(k) a un Roth, hacerlo todo de una vez en realidad supera repartirlo durante varios años.

Sí, sé lo que estás pensando: ese golpe fiscal inicial suena brutal. Pero los números son correctos en diferentes escenarios. Ya sea que tengas un saldo modesto o una cuenta considerable de seis cifras, el enfoque de conversión única sale consistentemente adelante.

¿La lógica? Claro, estás pagando más impuestos en el primer año. Esa parte duele. Pero también estás llevando tu dinero al territorio de crecimiento libre de impuestos más rápido. Cada año que esos fondos permanecen en una cuenta tradicional en lugar de en una Roth, estás perdiendo la oportunidad de un interés compuesto libre de impuestos.

Compáralo con dividir la conversión en partes iguales durante varios años—suena más seguro, se siente más manejable, pero los números cuentan una historia diferente. Y, obviamente, ambas opciones destruyen dejar todo en tus cuentas tradicionales y lidiar con los RMDs más adelante.

No es asesoramiento financiero, solo compartiendo lo que muestran los datos. Su rendimiento puede variar según su situación fiscal específica y proyecciones futuras.