¿Es el HELOC realmente un "agujero negro financiero"? Escuche lo que dice Dave Ramsey.

En los últimos años, con el aumento de los precios de la vivienda, algunas personas están considerando utilizar un préstamo con garantía hipotecaria (HELOC) para invertir o pagar deudas. Suena bien, pero el experto en finanzas Dave Ramsey lo llamó “estúpido”. ¿Por qué?

Resumen de riesgos clave

El punto más mortal: tu casa se convierte en colateral. ¿Inversiones fallidas y no puedes pagar? Directamente te embarga el banco. Algunas personas piden prestado para invertir, pero sus activos pierden valor, cayendo instantáneamente en un dilema: deben dinero y no tienen cómo pagarlo.

Las tasas de interés son un problema: La tasa de interés de un HELOC es variable. Piensas que estás tomando un préstamo al 4%, pero cuando el mercado cambia, se convierte en el 7%. El interés adicional es suficiente para hacer que todo el plan se vuelva un desastre.

Mudanza de deudas no es pagar deudas: Muchas personas utilizan HELOC para pagar otras deudas, pensando que han tomado medidas. En realidad, solo están moviendo la deuda del bolsillo izquierdo al bolsillo derecho; en esencia, todavía deben dinero. Ramsey enfatiza: el 80% de las finanzas personales dependen de la gestión del comportamiento, lo que realmente se debe hacer es establecer un presupuesto y pagar gradualmente, en lugar de endeudarse nuevamente para pagar deudas antiguas.

Fácilmente fuera de control: Una vez que hay un límite disponible, es fácil que las personas se sobrepasen. Piensas que solo pides prestados 100,000, y al final, sin querer, debes 150,000. En ese momento, el presupuesto se ve afectado y tu puntuación de crédito también cae.

Trampas en momentos de urgencia: Algunas personas consideran el HELOC como un fondo de emergencia. Pero cuando realmente se presenta una emergencia, aún tienes que devolver el dinero—y ahora los intereses siguen aumentando, convirtiendo la emergencia en un desastre financiero. El consejo de Ramsey: primero ahorra un fondo de emergencia, no te apoyes en préstamos para salir del apuro.

Resumen en una frase

Este conjunto de reglas convierte tu mayor activo (la casa) en una apuesta. Si ganas, todos están felices; si pierdes, te quedas sin casa. Ante la incertidumbre, el riesgo es mucho mayor que la recompensa.