Comprendiendo las inversiones más comunes de hoy: una mirada basada en datos sobre lo que la gente realmente posee

¿En qué invierten la mayoría de las personas? Según datos financieros recientes, existe una jerarquía clara de preferencias de inversión entre los estadounidenses. Las cuentas de jubilación lideran con un 59% de adopción, seguidas por acciones individuales y planes de pensiones con un 33%, fondos mutuos con un 31%, criptomonedas con un 24%, cuentas de ahorro de alto rendimiento con un 23% y certificados de depósito con un 21%. Pero la popularidad no siempre equivale a necesidad. Entender las inversiones más comunes y cuáles realmente importan para tu futuro financiero requiere separar lo que está de moda de lo que es realmente importante.

Por qué dominan las cuentas de jubilación

La prevalencia de las cuentas de jubilación tiene sentido — son fundamentales para la construcción de riqueza a largo plazo. Un 401(k) o plan patrocinado por el empleador ofrece ventajas convincentes que explican su tasa de adopción del 59%. Más allá del beneficio del crecimiento con impuestos diferidos, la contribución del empleador es esencialmente dinero gratis. “Maximizar las contribuciones para aprovechar al máximo la aportación del empleador debería ser una prioridad”, señalan expertos financieros. Esto no se trata solo de ahorrar; es de aprovechar las contribuciones del empleador que muchas personas dejan sobre la mesa.

El Roth IRA representa un enfoque alternativo, especialmente atractivo para inversores más jóvenes o aquellos que anticipan tramos impositivos más altos en la jubilación. A diferencia de las cuentas tradicionales, las contribuciones se hacen con dólares después de impuestos, pero la recompensa es significativa: crecimiento libre de impuestos y retiros libres de impuestos. Para inversores en tramos impositivos más bajos hoy, esta estrategia puede resultar en ahorros fiscales sustanciales décadas después.

Acciones individuales vs. inversiones estructuradas

Las acciones individuales representan un 33% de propiedad, empatando con los planes de pensiones. Su popularidad refleja el deseo de participación directa en el mercado y el potencial de ganancias desproporcionadas. Sin embargo, este enfoque requiere una gestión más activa y conocimiento del mercado en comparación con los fondos mutuos, que rondan el 31%.

Los fondos mutuos ofrecen una propuesta de valor diferente: diversificación y gestión profesional sin necesidad de experiencia en selección de acciones individuales. La ligera diferencia entre la propiedad de acciones individuales (33%) y la propiedad de fondos mutuos (31%) sugiere que muchos inversores emplean ambas estrategias simultáneamente.

La consideración de las criptomonedas

Las criptomonedas, con un 24% de adopción, representan un segmento notable en los portafolios de inversión modernos. Aunque aún están detrás de los vehículos tradicionales, esto demuestra una aceptación significativa de los activos digitales entre una cuarta parte de los inversores encuestados. Para quienes consideran las criptomonedas como parte de un enfoque diversificado, entender la tolerancia al riesgo se vuelve esencial.

Flexibilidad a través de cuentas gravables

Muchos inversores pasan por alto la importancia de una cuenta de corretaje estándar — un vehículo de inversión gravable que no tiene las restricciones de las cuentas de jubilación. Aunque pagarás impuestos sobre las ganancias de capital en las ganancias, esta flexibilidad permite acceder a los fondos en cualquier momento, sin las penalizaciones por retiro basadas en la edad que imponen las cuentas de jubilación. Esto resulta especialmente valioso para metas a medio plazo u oportunidades inesperadas.

La red de seguridad: cuentas de ahorro de alto rendimiento

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento, con un 23% de adopción, cumplen una función diferente a las cuentas de inversión. No están diseñadas para hacer crecer la riqueza, sino para preservar el capital con retornos modestos. Una HYSA mantiene los fondos de emergencia y las reservas a corto plazo trabajando más que los ahorros tradicionales, manteniendo el poder adquisitivo frente a la inflación y garantizando liquidez total.

Construyendo tu estrategia

Las inversiones más comunes no son automáticamente las adecuadas para tu situación. Un enfoque integral suele combinar varios tipos — cuentas de jubilación para eficiencia fiscal, una cuenta de corretaje para flexibilidad, criptomonedas si la tolerancia al riesgo lo permite y cuentas de ahorro de alto rendimiento para seguridad a corto plazo. La combinación importa más que cualquier tipo de cuenta individual. Incluso centrarse en la parte superior de estas opciones puede establecer una base sólida para la seguridad financiera a largo plazo.