¿ Qué empresas e industrias aún ofrecen pensiones hoy en día? Guía 2024 para buscadores de empleo

Cuando buscas una carrera estable, a menudo se pasa por alto una pregunta: ¿todavía hay empresas que ofrecen pensiones? La respuesta corta es sí, pero no esperes encontrarlas en todas partes. Aunque las pensiones han desaparecido en gran medida del mundo corporativo, ciertos sectores siguen ofreciendo este beneficio de jubilación cada vez más raro. Entender dónde todavía existen pensiones podría afectar significativamente tu seguridad financiera a largo plazo.

La paradoja de la pensión: por qué están desapareciendo

Para entender qué empresas aún ofrecen pensiones, vale la pena saber cómo llegamos hasta aquí. Las pensiones fueron alguna vez la columna vertebral de la seguridad de jubilación en Estados Unidos. Sin embargo, el panorama cambió drásticamente a partir de los años 80.

Las cifras cuentan una historia impactante. Según la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS), la participación de los empleadores del sector privado en los costos de jubilación a través de planes de pensiones cayó del 86.1% en 1987 a solo 29.4% en 2022. Mientras tanto, los empleados asumieron cada vez más la carga a través de planes de contribución definida como 401(k)s, que pasaron del 13.9% al 70.6% en el mismo período.

¿El culpable? Las obligaciones crecientes de pensiones comenzaron a verse como demasiado costosas y riesgosas para los balances de las empresas. Añade a esto la disminución de la membresía sindical—solo el 66% de los trabajadores sindicalizados en la industria privada tienen acceso a pensiones de beneficio definido en comparación con el 10% de los no sindicalizados—y obtienes un sistema de jubilación transformado fundamentalmente.

Qué hace que una pensión sea valiosa

Antes de explorar qué empleadores aún ofrecen pensiones, aclaremos por qué importan. Una pensión es un plan de jubilación en el que los empleadores se comprometen a pagar a los empleados un ingreso mensual garantizado de por vida, generalmente basado en la historia salarial y los años de servicio.

Las ventajas clave incluyen:

• Ingreso protegido contra el mercado: A diferencia de los 401(k)s que fluctúan con el rendimiento de las acciones, las pensiones entregan pagos fijos independientemente de las condiciones económicas
• Cero riesgo para el empleado: El empleador asume toda la responsabilidad del financiamiento; no tienes que preocuparte por decisiones de inversión
• Cobertura de por vida: Los pagos continúan mientras vivas, eliminando la ansiedad de quedarte sin ahorros
• Protección familiar: Los beneficios para sobrevivientes a menudo extienden los pagos a cónyuges después de tu muerte

Esto contrasta marcadamente con los planes de contribución definida, donde tu jubilación depende completamente de cuánto ahorraste y cómo rindieron las inversiones.

Dónde todavía existen pensiones: 7 carreras que vale la pena considerar

¿Entonces, alguna empresa todavía ofrece pensiones? La respuesta se concentra en sectores específicos:

Gobierno y Servicio Público

Los empleados federales se benefician significativamente. El Sistema de Jubilación de Empleados Federales (FERS) ofrece tanto una pensión como beneficios complementarios de contribución definida, creando una red de seguridad de doble capa. De manera similar, los trabajadores del gobierno estatal y local—desde administradores hasta fuerzas del orden—a menudo mantienen acceso a planes de pensión de beneficio definido financiados mediante contribuciones del empleador y del empleado.

Servicio Militar

Las Fuerzas Armadas de EE. UU. destacan con pensiones respaldadas por el gobierno para quienes completan al menos 20 años de servicio. El cálculo es sencillo: el monto de la pensión equivale a los años de servicio multiplicados por un porcentaje de tu salario base promedio de los años con mayores ingresos.

Sector Educativo

Los docentes de escuelas públicas disfrutan de algunos de los arreglos de pensión más seguros en Estados Unidos. Los sistemas estatales de jubilación de maestros garantizan típicamente pagos de por vida tras cumplir con los requisitos de servicio, aunque la elegibilidad varía según el estado.

Servicios Públicos y Infraestructura

Las empresas de energía y agua con frecuencia mantienen programas de pensiones, especialmente donde los sindicatos tienen un fuerte poder de negociación. Estos beneficios persisten porque los trabajadores de servicios públicos suelen tener una larga permanencia en roles especializados.

Construcción y Transporte

Los sectores sindicalizados siguen ofreciendo pensiones a través de acuerdos de negociación colectiva. Los trabajadores de la construcción, operadores de tránsito y oficios relacionados negocian la seguridad de la pensión como parte de sus contratos laborales.

Salud en el Sector Público

Enfermeros y profesionales de la salud empleados por hospitales estatales o locales—no por empresas privadas de salud—normalmente acceden a planes de pensión como parte de su paquete de compensación.

Alternativas a la pensión: si tu empresa no ofrece una

Si trabajas en un lugar que no ofrece pensiones, existen varias estrategias para construir seguridad en la jubilación:

Planes 401(k)

La mayoría de los empleadores privados ofrecen estos. Contribuyes con dólares antes de impuestos, y las empresas a menudo igualan las contribuciones. El crecimiento depende del rendimiento de las inversiones, pero la flexibilidad permite acumular una cantidad significativa de riqueza.

Cuentas de Retiro Individual (IRAs)

Ya sean tradicionales o Roth, las IRA te permiten ahorrar de forma independiente con ventajas fiscales. Esta opción es adecuada para freelancers y quienes no tienen planes de empleador.

Plan de Ahorro para el Retiro Federal (TSP)

Disponible para empleados federales y miembros del ejército, el TSP imita a los 401(k)s pero con tarifas más bajas y contribuciones del empleador.

Anualidades

Las compañías de seguros venden anualidades que funcionan como pensiones compradas: inviertes una suma global y recibes pagos garantizados de por vida.

La conclusión: realidad de las pensiones en 2024

¿Todavía hay empresas que ofrecen pensiones? Absolutamente, pero están concentradas en el gobierno, las fuerzas armadas, la educación, los oficios sindicalizados y los servicios públicos. Si priorizas la seguridad en la jubilación y tienes estas opciones profesionales disponibles, el ingreso garantizado de una pensión ofrece una tranquilidad inigualable en comparación con las cuentas de retiro autogestionadas.

Para quienes persiguen carreras en otros sectores, construir una estrategia de jubilación diversificada mediante 401(k)s, IRA y otros vehículos sigue siendo completamente viable. La clave es comenzar temprano y contribuir de manera constante.

Ya sea que accedas a una pensión o confíes en vehículos alternativos de jubilación, consultar con un asesor financiero te ayuda a desarrollar una estrategia alineada con tus circunstancias específicas y metas de jubilación.