El reloj de gasto de la FSA está en marcha: no dejes que tus fondos preimpositivos desaparezcan antes de fin de año

Por qué la fecha límite de tu Cuenta de Gastos Flexibles no puede esperar

Incluso mientras el gobierno de EE. UU. permanece cerrado tras la falta de aprobación de nuevos fondos por parte del Congreso, una fecha límite financiera se niega a detenerse: los plazos de contribución y gasto de tus cuentas de gastos flexibles (FSAs). Mientras las agencias federales reducen operaciones, las reglas que rigen estas cuentas de beneficios preimpuestos avanzan sin cambios. Si estás contando con una extensión gubernamental para tener más tiempo con tus fondos FSA, piénsalo de nuevo—así no funciona.

Cómo funcionan las Cuentas de Gastos Flexibles

Una cuenta de gastos flexible permite a los trabajadores reservar ingresos preimpuestos para costos de atención médica calificados. Durante la inscripción anual, eliges cuánto contribuir, y esa cantidad se deduce automáticamente de tus cheques antes de calcular los impuestos. Cuando gastas el dinero en servicios o productos médicos aprobados, los reembolsos son libres de impuestos.

Las matemáticas trabajan a tu favor—si normalmente estás en la categoría del 22% de impuestos y contribuyes con $3,300 (el máximo de 2025 para cuentas de gastos flexibles), básicamente estás obteniendo un 22% de descuento en gastos de atención médica elegibles solo con el ahorro en impuestos.

Sin embargo, el uso indebido tiene consecuencias. Gastar tu saldo FSA en artículos no calificados activa una penalización del 20% más impuestos sobre esa cantidad retirada. Un gasto no calificado de $1,000 podría costarte $420 en impuestos y penalizaciones combinados—un precio alto que la mayoría debería evitar.

Las únicas excepciones: las personas de 65 años o más o clasificadas como discapacitadas evitan la penalización del 20%, aunque la cantidad retirada sigue siendo ingreso gravable.

La fecha límite del 31 de diciembre aún aplica—Independientemente del cierre

Aquí es donde el cierre se vuelve irrelevante: los fondos que tengas en tu cuenta de gastos flexibles deben gastarse antes del 31 de diciembre, o desaparecen. Esa es la realidad de “úsalo o piérdelo” que define estas cuentas. Algunos planes de empleadores facilitan el proceso permitiendo transferir hasta $660 año siguiente, mientras que otros conceden un período de gracia de 2.5 meses hasta enero. Tu plan ofrece una u otra opción—nunca ambas.

Si el cierre se extiende hasta fin de año—posiblemente convirtiéndose en el más largo en la historia de EE. UU.—esto no cambia nada. La fecha límite para gastar en tu FSA sigue siendo firme. De manera similar, la inscripción abierta aún funciona en su calendario habitual (normalmente de mediados de noviembre a mediados de diciembre), lo que significa que debes seleccionar tus beneficios y confirmar las contribuciones del próximo año independientemente del estado de las operaciones gubernamentales.

Maneras menos conocidas de gastar tu saldo FSA

Si estás apurado por gastar los fondos restantes antes de que cambie el calendario, considera estos gastos calificados más allá de la visita al médico o la reposición de recetas:

• Sesiones de acupuntura y quiropráctica
• Monitores de presión arterial y baterías para audífonos
• Extractores de leche y vitaminas prenatales
• Protectores nocturnos dentales y plantillas ortopédicas
• Protector solar con SPF 15 o superior
• Remedios para el mareo por movimiento durante viajes

La lista aprobada por el IRS se extiende a miles de artículos. La documentación del plan de tu empleador o el sitio web de FSA Store pueden aclarar exactamente qué califica bajo las reglas específicas de tu cuenta.

Lo que debes hacer ahora

No dejes que el cierre del gobierno te distraiga de lo esencial de la FSA. Asegura tu cantidad de elección para 2025 durante la inscripción abierta si aún no lo has hecho—esa ventana no se detiene por la disfunción federal. Al mismo tiempo, revisa tu saldo actual y planifica tus compras estratégicamente. La fecha límite no respeta circunstancias externas, solo el calendario.