Lo que debes saber sobre cómo defender tus prestaciones por desempleo contra el embargo salarial

Cuando estás viviendo de prestaciones por desempleo y luchando por llegar a fin de mes, lo último que necesitas es que un acreedor amenace con embargar tus escivos ingresos. Pero aquí está la pregunta clave: ¿pueden embargar el desempleo? La respuesta es más matizada que un simple sí o no, y entender las reglas podría ahorrarte miles de dólares.

Entendiendo cómo funciona el embargo de salarios

El embargo de salarios ocurre cuando un tribunal ordena a tu empleador retener una parte de tu sueldo para cubrir una deuda impaga. Según el Departamento de Trabajo de EE. UU., los acreedores no pueden simplemente decidir embargar tus salarios—en la mayoría de las situaciones, primero deben obtener una sentencia judicial. Sin embargo, ciertos tipos de deuda omiten este requisito por completo, y ahí es donde tus prestaciones por desempleo se vuelven vulnerables.

¿Cuándo pueden embargar tus pagos de desempleo?

El gobierno opera bajo reglas diferentes a las de los acreedores privados. Si incumples con préstamos estudiantiles federales, agencias como el Servicio de Impuestos Internos o el Departamento de Educación pueden embargar hasta el 15% de tus ingresos disponibles sin necesidad de una orden judicial. De manera similar, los impuestos no pagados pueden ser retenidos directamente de tu sueldo mediante órdenes de embargo del empleador. La manutención infantil y la pensión alimenticia tienen consecuencias aún más estrictas—estas obligaciones pueden ser embargadas en tasas de hasta el 60% de tus ingresos disponibles, o 50% si estás apoyando a otro cónyuge o hijo simultáneamente.

Para deudas comerciales ordinarias como saldos de tarjetas de crédito, los acreedores enfrentan limitaciones más estrictas. Generalmente no pueden exceder el 25% de tus ingresos disponibles semanales, y la cantidad retenida no puede reducir tus ingresos por debajo de 30 veces el salario mínimo federal. Aquí es donde entender tus derechos se vuelve esencial.

Protegiéndote: Estrategias prácticas de defensa

Si el embargo de salarios está drenando tus recursos, tienes varias opciones que vale la pena explorar. Presentar una declaración de bancarrota activa una suspensión automática que detiene los esfuerzos de cobro en la mayoría de los casos, aunque la manutención infantil y los préstamos estudiantiles pueden seguir siendo embargados. Esta medida extrema solo debe considerarse cuando otras soluciones fallan.

Antes de llegar a ese punto, reclama dificultades económicas. Si puedes demostrar ante el tribunal que el embargo de salarios te impide cubrir gastos básicos de vida, puedes convencerlos de reducir o eliminar el embargo en tus prestaciones por desempleo. Algunos estados también ofrecen exenciones para circunstancias específicas, como cuando los fondos son necesarios para atención médica.

Verifica si tu acreedor realmente está siguiendo la ley. Muchos violan las regulaciones federales al embargar más allá del umbral legal del 25%. Además, considera trabajar con servicios de asesoramiento crediticio sin fines de lucro o programas de asistencia legal estatal—estas organizaciones a menudo pueden negociar con los acreedores o ayudar a estructurar planes de pago razonables que eviten el embargo por completo.

La conclusión

Entender si pueden embargar el desempleo requiere conocer la diferencia entre deudas gubernamentales y reclamaciones de acreedores privados. Mientras que ciertas obligaciones como la deuda tributaria y la manutención infantil enfrentan protección legal mínima, los acreedores comerciales deben cumplir con requisitos específicos. Conocer tus derechos, explorar exenciones y buscar orientación profesional puede ayudar a preservar tus prestaciones por desempleo en tiempos difíciles.