Construir crédito desde cero: Tu guía completa para tarjetas de crédito que facilitan la aprobación

Empezar tu camino de crédito puede parecer abrumador, especialmente cuando apenas estás comenzando a establecer un historial crediticio. ¿La buena noticia? No necesitas una puntuación de crédito existente para comenzar. Ya sea que estés solicitando tu primera tarjeta o buscando mejorarla después de un año o dos de uso responsable, existen opciones de tarjetas de crédito diseñadas específicamente para tu situación.

Tarjetas que puedes obtener sin historial crediticio

Discover it® Tarjeta de Crédito Garantizada

Si estás empezando completamente desde cero, las tarjetas de crédito garantizadas son tu puerta de entrada. La Discover it® Tarjeta de Crédito Garantizada destaca porque combina las características típicamente encontradas en tarjetas estándar con la accesibilidad de un producto garantizado. Para abrir esta tarjeta, proporcionarás un depósito de seguridad reembolsable que sirve como garantía para el emisor. Este enfoque permite a los bancos aprobar solicitantes con un historial crediticio mínimo o nulo.

Lo que hace que esta tarjeta sea particularmente atractiva es la ausencia de una cuota anual, una gran ventaja cuando estás construyendo crédito con un presupuesto limitado. Más allá de la estructura de costos, ganarás recompensas en efectivo y recibirás un bono de bienvenida, beneficios que rara vez ofrecen las tarjetas garantizadas. Estas características de recompensa te ayudan a obtener valor mientras estableces tu solvencia crediticia.

Tarjeta de Crédito Visa Petal® 2 “Cash Back, No Fees”

Para quienes buscan opciones de tarjetas de crédito con aprobación garantizada y máxima flexibilidad, la Tarjeta de Crédito Visa Petal® 2 “Cash Back, No Fees” presenta una alternativa innovadora. Esta tarjeta elimina por completo el requisito de depósito de seguridad, haciéndola accesible incluso sin una puntuación de crédito tradicional.

El proceso de solicitud demuestra cómo las fintech modernas abordan la decisión crediticia. Si careces de historial crediticio, Petal evalúa tus registros bancarios en su lugar—examinando tus patrones de pago de facturas y responsabilidad financiera a través de la actividad en tu cuenta bancaria. Este método alternativo de calificación abre puertas a muchos solicitantes primerizos.

La estructura de tarifas es igualmente atractiva: cero cuotas anuales, sin tarifas por transacciones en el extranjero y sin penalizaciones por pagos atrasados. Las recompensas en efectivo en todas las compras proporcionan valor inmediato, haciendo que esta tarjeta sea práctica para gastos cotidianos mientras construyes tu perfil crediticio.

Tarjetas para quienes tienen alguna base de crédito

Tarjeta Amazon Rewards Visa Signature

Una vez que has pasado un año o más construyendo crédito, se vuelven disponibles tarjetas adicionales. Para compradores frecuentes de Amazon, las tarjetas de crédito co-brandeadas representan una excelente forma de combinar beneficios de compra con la construcción de crédito. La Tarjeta Amazon Rewards Visa Signature está dirigida a no miembros Prime, mientras que los miembros Prime pueden acceder a la Tarjeta Amazon Prime Rewards Visa Signature con tasas de devolución de efectivo mejoradas.

Ambas versiones tienen directrices de aprobación más flexibles. Los solicitantes con puntuaciones FICO® alrededor de 640 o superiores generalmente tienen buenas probabilidades de aprobación, haciendo que estas tarjetas sean accesibles durante las etapas iniciales a medias de tu camino de crédito.

Chase Freedom Flex℠

Dando un paso hacia tarjetas con beneficios más generosos, la Chase Freedom Flex℠ ofrece un valor sustancial para quienes han avanzado más allá de la etapa de principiante. Esta tarjeta ofrece varias ventajas:

Un bono de bienvenida significativo con un umbral de gasto alcanzable para activar tus recompensas. La estructura de devolución en efectivo cubre varias categorías de bonificación con tasas competitivas, y el período introductorio de 0% APR proporciona flexibilidad en saldos existentes. No tiene cuota anual, manteniendo los costos manejables.

Sin embargo, esta tarjeta requiere buen crédito—generalmente una puntuación FICO® superior a 670. Si aún no has alcanzado este umbral, revisa esta opción después de 12-24 meses de uso responsable de la tarjeta.

Citi® Tarjeta Double Cash – Oferta BT de 18 Meses

La Citi® Tarjeta Double Cash – Oferta BT de 18 Meses combina simplicidad con un potencial de recompensas sustancial. La estructura de doble devolución en efectivo—1% cuando compras y otro 1% cuando pagas—ofrece un retorno directo del 2% en todas las compras.

Otros beneficios incluyen un bono de bienvenida, cero cuota anual y un APR introductorio del 0% en transferencias de saldo. Como la tarjeta Chase, la aprobación generalmente requiere una puntuación FICO® superior a 670, posicionándola como una tarjeta de mejora una vez que tu perfil crediticio se fortalezca.

Opciones adicionales que vale la pena considerar

Dos tarjetas más merecen atención para quienes han construido bases sólidas de crédito:

Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express ofrece bonificaciones en efectivo en supermercados de EE. UU., estaciones de gasolina y minoristas en línea—categorías donde muchas personas gastan regularmente.

Tarjeta de Crédito Personalizada Cash Rewards de Bank of America® te permite seleccionar tu categoría de bonificación preferida, ofreciendo personalización según tus patrones de gasto.

Elegir tu camino a seguir

Tu punto de partida depende de tu situación actual. Sin historial crediticio, la Discover it® Tarjeta de Crédito Garantizada y la Tarjeta Visa Petal® 2 ofrecen soluciones de aprobación garantizada. Ambas eliminan barreras comunes de entrada y proporcionan un valor genuino en recompensas.

Si ya has pasado tiempo construyendo crédito, las tarjetas de Amazon se vuelven opciones accesibles. Avanza hacia un buen estado de crédito (FICO® Score 670+), y las tarjetas Chase y Citi desbloquean beneficios premium que aceleran la acumulación de recompensas.

La clave para construir crédito no es encontrar la tarjeta perfecta—es elegir una que se adapte a tu situación actual y usarla de manera responsable. Cada mes de pagos puntuales, bajo nivel de utilización y pagos completos a tiempo fortalece tu perfil crediticio, desbloqueando gradualmente el acceso a tarjetas con beneficios cada vez más valiosos.