¿ Qué debería tener ahorrado un de 25 años? Un camino realista hacia $100K para los 33

¿Alguna vez te has preguntado si estás en camino con tus ahorros? Un consejo financiero popular sugiere que para los 33 años deberías haber acumulado alrededor de $100,000. Pero, ¿qué pasa con quienes tienen 25 años ahora mismo? La respuesta: comenzar de inmediato es tu mayor ventaja.

La matemática detrás del $100K objetivo

Vamos a verificar si esta meta es realmente alcanzable. Supón que ganas alrededor de $37,000 al año—aproximadamente el ingreso medio para alguien en sus veinte años. Si ahorras consistentemente el 20% de cada sueldo, estarás ahorrando aproximadamente $617 mensualmente antes de impuestos.

Aquí es donde entra en juego el crecimiento compuesto. Invertir esa cantidad con un rendimiento anual constante del 6% (compuesto mensualmente) produce aproximadamente $102,236 después de una década. Eso alcanza la marca de $100,000 justo a tiempo.

Pero si extiendes esas inversiones otros 10 años, el monto se eleva a $287,122. Avanzando hasta los 63 años, los ahorradores disciplinados podrían acumular más de $1.2 millones—una verdadera vía hacia la seguridad en la jubilación.

Cómo ahorrar realmente el 20% de tu sueldo

La verdadera pregunta no es si las matemáticas funcionan—lo hacen. El desafío es la ejecución. Kevin O’Leary, el inversor de Shark Tank, enfatizó recientemente la simplicidad de este enfoque: deja de comprar cosas que en realidad no necesitas.

Para un joven de 25 años, esto podría significar:

• Vivir con la familia en lugar de alquilar por cuenta propia
• Reducir gastos discrecionales en suscripciones y cenas fuera
• Redirigir ese dinero liberado a cuentas de inversión

Si tu situación de vivienda y tus obligaciones de préstamos estudiantiles lo permiten, alcanzar ahorros de más de $600 mensuales se vuelve realista. Algunas personas aumentan esto aún más añadiendo una fuente de ingreso adicional—un extra de $1,000 mensuales acelera mucho el proceso.

Mejores vehículos de inversión a considerar

No necesitas limitarte a invertir en la bolsa. Una cuenta de jubilación 401(k) típicamente ofrece entre un 5% y un 8% anual. ¿La verdadera ventaja? Muchos empleadores igualan las contribuciones, lo que significa que solo necesitas invertir aproximadamente $300 al mes para superar la meta de $100,000 en diez años.

Además, el promedio histórico del mercado bursátil ronda el 10% anual, haciendo que un objetivo del 6-7% sea conservador y alcanzable mediante fondos indexados o ETFs regulares.

A medida que tu ingreso crece, los ahorros se multiplican

Aquí está el beneficio del interés compuesto que nadie menciona: tu salario aumentará. Un joven de 25 años que gana el ingreso medio no se mantendrá en ese nivel para siempre. Si mantienes la tasa de ahorro del 20% a medida que llegan promociones y aumentos, tus contribuciones mensuales crecerán en consecuencia.

Alguien que gana $50,000 en cinco años contribuye $833 mensualmente en lugar de $617. De repente, alcanzar las seis cifras sucede más rápido—posiblemente a los 30 años en lugar de 33.

La conclusión

Ya sea que tengas 25 o que recién comiences tu carrera, el principio sigue siendo el mismo: empieza ahora, ahorra de manera constante y deja que el tiempo trabaje a tu favor. La diferencia entre alguien que empieza a los 25 frente a los 35 es enorme—el interés compuesto realmente es la octava maravilla del mundo.