¿Qué hay realmente en las cuentas bancarias de los estadounidenses? Los datos de 2025 revelan una crisis financiera

El estadounidense medio está ahogándose en ansiedad financiera. La inflación puede haberse enfriado, pero el alquiler, los comestibles, la gasolina—todo sigue costando una fortuna. Combinado con tasas de hipoteca y préstamos para automóviles brutales, la mayoría de los hogares apenas sobreviven mes a mes. Una encuesta exhaustiva de más de 1,000 estadounidenses reveló la dura realidad: el saldo promedio de la cuenta bancaria se ha vuelto sorprendentemente delgado.

Los números no mienten: un desglose de las cuentas bancarias americanas

Esto es lo que descubrieron los investigadores sobre cuánto dinero realmente mantienen los estadounidenses en sus cuentas de ahorro y corriente:

Las cuentas de ahorro están prácticamente vacías:

• Casi 1 de cada 5 estadounidenses (19%) no tiene ahorros literalmente cero dólares
• Otro 21% ha reunido solo $1-$250
• Solo el 11% se encuentra en el rango de $250-$500
• Solo una cuarta parte del país (25%) ha alcanzado la marca de $2,000+ que los expertos consideran una red de seguridad básica

Las cuentas corrientes cuentan una historia aún más sombría:

• Más del 40% de los estadounidenses mantienen un saldo mínimo de $500 o menos en su cuenta corriente principal
• Este colchón tan delgado significa que un gasto inesperado desencadena caos financiero
• El resultado: más de un tercio de los estadounidenses experimentaron un sobregiro en el último año, con un 11% que alcanzó esa penalización varias veces

La edad es destino en el juego de las cuentas bancarias

La división generacional es marcada y reveladora:

Los estadounidenses más jóvenes están en modo crisis:

• La Generación Z y los millennials (edades 25-34) muestran la tendencia más alarmante: el 23% no tiene ahorros en absoluto
• Los millennials y la Generación X (35-54) reportan los niveles de estrés más altos, con un 35% a 36% afirmando que están “extremadamente estresados” por su situación financiera

Las generaciones mayores tienen la ventaja:

• Los baby boomers (65+) han acumulado riqueza: el 42% posee $2,000 o más en ahorros
• Este mismo grupo mantiene saldos en cuentas corrientes más sólidos, con solo un 21% por debajo de $500
• Su confianza es medible: solo un 19% expresa ansiedad financiera, en comparación con el temor generalizado de las generaciones más jóvenes

El estrés es universal, pero afecta de manera diferente

El impacto psicológico es generalizado. En general, el 29% de los estadounidenses se describen a sí mismos como “extremadamente estresados” por sus saldos bancarios, mientras que otro 37% admitió estar “algo estresado”. Eso es dos tercios del país despiertos por la noche por dinero que no tienen.

La Generación X tiene la distinción de mantener los saldos en cuentas corrientes más bajos—el 49% de las personas de 45-54 años mantiene cuentas por debajo de $500, lo que sugiere que han sido los más apretados por décadas de salarios estancados y costos en aumento.

Lo que realmente recomiendan los expertos financieros

La sabiduría convencional sugiere construir un fondo de emergencia equivalente a 3-6 meses de gastos de vida. La mayoría de los estadounidenses ni siquiera están cerca. Los asesores financieros enfatizan la brecha entre lo ideal y la realidad: apunta a tener de 1 a 2 meses de gastos en tu cuenta corriente como un colchón de trabajo, y prioriza construir ese fondo de emergencia incluso con contribuciones pequeñas y constantes.

¿La verdad brutal? Lo $500 o menos que la mayoría de los estadounidenses mantienen en sus cuentas bancarias no es suficiente para prácticamente nadie. Es una curita en una herida financiera mucho mayor—una creada por la estancación salarial, la inflación y la inestabilidad económica que no muestran signos de detenerse.

El camino a seguir requiere tanto disciplina personal como una mirada crítica a si las estructuras bancarias y económicas actuales realmente sirven a los hogares estadounidenses promedio.