¿Con frecuencia alguien me pregunta: "Si ganas 100 monedas, ¿las cambiarías todas a stablecoins para obtener un rendimiento anualizado?" Mi respuesta siempre es la misma: —No.

Esto no significa que los intereses no sean atractivos, sino que la estrategia con grandes fondos nunca ha sido pensar en "ganancias pasivas". Los que realmente entienden de inversión se basan en una distribución estructurada, comprando en los bajos y vendiendo en los picos durante las fluctuaciones. Muchas personas ven estancados sus beneficios, y la raíz del problema radica en una asignación de fondos dispersa—en teoría esperan la oportunidad, pero en realidad la estructura de sus posiciones no captura las oportunidades.

**¿Por qué poner todo en stablecoins es una trampa?**

Un amigo me comentó antes que, con 1 millón en ahorros, ponerlo en productos financieros con un rendimiento del 8% anual solo le da 8,000 yuanes, y que con una tendencia de mercado podría ganar más. Revisé su cuenta y el problema era claro: todo el dinero distribuido sin capas, completamente plano, por lo que estaba sometido a una presión constante.

El fondo del mercado de criptomonedas es la alta volatilidad, pero estas ganancias solo benefician a quienes se anticipan y se preparan. Si todo el capital está en stablecoins y parece seguro, en realidad estás siendo pasivamente golpeado:

Cuando el mercado sube, el capital está atrapado en pools de bajo interés, temeroso de comprar en la cima y quedar atrapado, pero si no compras, te pica la ansiedad.

Cuando el mercado baja, no tienes fondos reservados para comprar en los bajos.

Y hay un costo oculto: los intereses no pueden superar la inflación. En el mercado de criptomonedas, que ofrece altos rendimientos, mantener todo en stablecoins equivale a reducir la posibilidad de obtener beneficios adicionales.

**El dinero debe estar activo: método de distribución en tres capas**

Mi enfoque es el equilibrio dinámico. Divido los fondos en tres niveles, tomando como referencia la estrategia tradicional de "núcleo y satélites", pero ajustada a la naturaleza del mercado de criptomonedas.

La capa estable representa el 20%—es la piedra angular de la mentalidad, con bajos riesgos y ganancias estables...