LIST | Aquí tienes fintechs africanas populares que no sabías que están aprovechando las stablecoins

Cleva, una startup fintech nigeriana, logró asegurar con éxito 1,5 millones de dólares en financiación pre-semilla a principios de 2024 para mejorar la infraestructura de pagos internacionales en África.

Como informó BitKE en su momento, la startup había facilitado pagos que superaban los $1 millones mensuales para miles de usuarios en los primeros cuatro meses desde su lanzamiento en Nigeria.

Lo que probablemente no se sabe es que Cleva aprovecha las stablecoins para lograr esta hazaña y seguir expandiendo su oferta de servicios.

Sin embargo, el ingenioso uso de stablecoins por parte de Cleva no es único.

En todo el continente, decenas de fintechs están ahora aprovechando las stablecoins para ofrecer sus servicios. Muchas de estas fintechs han ocultado sus ofertas de stablecoins, lo que hace bastante difícil saber si realmente están utilizando stablecoins para lograr esto.

Uno puede preguntarse: ¿Qué está haciendo que las stablecoins sean tan exitosas en los mercados emergentes?

4 razones principales:

• Más rápido
• Más barato
• Acceso abierto
• Programable

Otra razón clave por la que las stablecoins están en auge es la devaluación de la moneda. Un informe relacionó el aumento en el uso de stablecoins con la devaluación de la moneda en todo el continente.

Según el informe:

Las stablecoins están ganando popularidad en África, donde muchos países enfrentan problemas económicos, incluyendo altos niveles de inflación, rápida depreciación de la moneda y escasez de reservas de divisas extranjeras — factores que han impulsado desde hace tiempo la adopción de criptomonedas en África.

Los defensores dicen que la seguridad respaldada por dólares de las stablecoins genuinas puede ser útil tanto para empresas como para particulares que desean facilitar pagos internacionales o simplemente proteger el valor de sus activos.

El informe anterior está respaldado por el informe Chainalysis 2024, que también estableció una correlación firme entre las devaluaciones de la moneda en África y el aumento en el uso de stablecoins. El informe proporciona un ejemplo de Nigeria — que ahora ocupa el segundo lugar en los índices globales de adopción de criptomonedas — donde hubo un aumento notable en transacciones relativamente pequeñas de stablecoins de menos de $1 millones después de que el presidente Bola Tinubu devaluara el Naira en junio de 2023.

Esto sugiere que los consumidores y las pequeñas empresas cada vez más recurrieron a las stablecoins como un proxy del dólar estadounidense — con la esperanza de que mantuviera su valor en medio de una alta inflación en Nigeria y una moneda doméstica debilitada.

Tendencias similares se han visto en Etiopía. En julio del año pasado, el birr fue flotado libremente por primera vez como parte de un programa de liberalización destinado a asegurar 10,7 mil millones de dólares en préstamos y asistencia financiera del Fondo Monetario Internacional (FMI) y del Banco Mundial.

En las semanas inmediatamente posteriores, la moneda perdió hasta un 30% de su valor, mientras que el uso de stablecoins aumentó. Como resultado, Etiopía es ahora el “mercado de más rápido crecimiento en África para transferencias de stablecoins de tamaño minorista, con un crecimiento del 180% interanual”, según datos de Chainalysis.

Según Rob Downes, jefe de Activos Digitales en la División de Banca Corporativa e Inversiones de ABSA en Johannesburgo:

“Lo que comenzó como inversiones individuales en criptomonedas para expansión y crecimiento de activos, ha evolucionado hacia un uso creciente de stablecoins no solo para diversificación, sino también para facilitar pagos transfronterizos y nacionales más rápidos y baratos,” dice.

“Hay muchas empresas que habilitan estos servicios, a menudo por una fracción del costo de las soluciones bancarias tradicionales, y esta tendencia solo va a seguir creciendo a medida que los proveedores de servicios tradicionales y no tradicionales se integren más.”

Sin embargo, no son solo los pequeños inversores minoristas los que recurren a las stablecoins. Downes dice:

“Ciertamente hay interés por parte de nuestros clientes institucionales en usar stablecoins para gestionar la volatilidad de las monedas soberanas y la inflación en algunos de nuestros mercados africanos, pero también hay interés en usar stablecoins para hacer y recibir pagos.

Sin embargo, todavía hay cierta incertidumbre por parte de los clientes — especialmente en Sudáfrica — sobre cómo asegurarse de no exponerse a riesgos regulatorios con pagos transfronterizos.”

A medida que la demanda de stablecoins aumenta, los actores fintech en el continente africano han tomado nota y están explorando cómo pueden aprovechar la infraestructura de stablecoins para mejorar su oferta de productos.

Empresas como Stripe y Tether están considerando ofrecer su infraestructura de stablecoins a fintechs para facilitar un mayor acceso a stablecoins en el continente.

Stripe, que recientemente lanzó su infraestructura de stablecoins con un conjunto completo de APIs, ahora permite a las fintechs aceptar pagos en stablecoins de manera sencilla y rápida, con algunas integrando la oferta en semanas.

Según Stripe, el uso de stablecoins se ha disparado, superando el uso de Bitcoin entre su clientela. Según Stripe:

“En una semana de activar las stablecoins el año pasado [2024], vimos transacciones que llegaban desde más de 30 países. Procesamos más transacciones en stablecoins en esa semana que en todo un año y medio con Bitcoin en 2015.

Hoy, aceptamos pagos en stablecoins en más de 100 países.”

BitKE se tomó el tiempo para identificar y listar algunas de las fintechs africanas que ya están aprovechando las stablecoins en sus ofertas.

Algunas de estas fintechs africanas o enfocadas en África incluyen:

• TazaPay
• Transfero
• Flutterwave
• InSwitch
• CoinMENA
• Onafriq
• BCB Group
• dLocal
• Coins.ph
• Unlimit
• AZA Finance
• Alfred
• OpenPayd
• Conduit
• RedotPay
• Zodia Markets
• FOMO Pay
• Nuvei
• RD Technologies
• BVNK
• Legend Trading
• GigBanc
• DTCPay
• TruBit
• Chipper Cash

Creemos que las fintechs africanas mencionadas son solo las primeras en adoptar y que esta lista crecerá a medida que aumente la adopción de stablecoins.

Seguiremos actualizando la lista anterior a medida que más fintechs utilicen stablecoins.

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