Bagaimana seharusnya Anda mengelola uang jackpot Anda? Para profesional keuangan memiliki banyak saran. - Ilustrasi foto MarketWatch/iStockphoto Kita semua telah mendengar cerita tentang pemenang jackpot lotere yang telah menghabiskan kekayaan mereka. Jadi, jika Anda kebetulan menjadi orang yang sangat beruntung yang membawa pulang hadiah Powerball sebesar $1,7 miliar saat ini, bagaimana Anda dapat memastikan bahwa Anda tidak berakhir tanpa uang?
Tentu saja melalui perencanaan keuangan yang cerdas dan investasi.
Berita Terbanyak dari MarketWatch
'Anak-anaknya tidak akan mendapatkan warisan': Apakah teman saya akan kehilangan rumahnya kepada Medicaid jika dia masuk panti jompo?
‘Dia adalah wanita yang sangat bangga:’ Ibu saya, 81 tahun, menemukan bahwa ‘jutaannya’ dalam investasi sudah hilang. Apa yang bisa saya lakukan?
401(k) jutawan mencapai puncak tertinggi sepanjang masa. Berikut adalah hal No. 1 yang dilakukan sebagian besar Gen X dan boomer untuk sampai di sana.
Kami mengumpulkan saran dari berbagai penasihat keuangan tentang cara melakukan hal itu. Jackpot senilai $1,7 miliar adalah yang ketiga terbesar dalam sejarah lotere AS, dengan undian Powerball berikutnya dijadwalkan pada Sabtu malam.
Memang, tidak ada pendekatan yang cocok untuk semua orang dalam mengelola bahkan portofolio yang sederhana, apalagi yang setara dengan kapitalisasi pasar beberapa perusahaan.
Juga perlu dinyatakan yang jelas: Anda bisa bersenang-senang dengan uang jackpot Anda — beli pesawat pribadi! atau pulau pribadi! — tetapi Anda tidak bisa pergi ke tingkat yang ekstrem sehingga Anda tidak memiliki apa-apa yang tersisa untuk diinvestasikan. Tujuannya adalah untuk memastikan kemenangan Anda bertahan seumur hidup, dan mungkin bahkan mengembangkan kekayaan Anda di sepanjang jalan.
Berikut adalah lima langkah yang perlu dipertimbangkan, menurut para ahli. Ingatlah: Pelajaran ini dapat diterapkan pada hampir semua orang yang telah mendapatkan jumlah yang signifikan — katakanlah, melalui warisan atau dengan menjual bisnis. Atau, ya, dengan memenangkan Powerball.
Tentukan apakah Anda adalah orang yang memilih annuitas atau orang yang memilih jumlah sekaligus
Ketika Anda memenangkan hadiah besar Powerball, Anda memiliki pilihan: Mengambil jackpot penuh yang dibagikan dalam 30 pembayaran — mengannuitaskan uang Anda — atau mengambil jumlah yang lebih kecil sekaligus. Dalam kasus jackpot sebesar $1,7 miliar, itu berarti pilihan antara distribusi tahunan lebih dari $40 juta atau pembayaran sekaligus sebesar $770,3 juta. (Tentu saja, Anda harus membayar pajak atas uang tersebut dalam kedua kasus.)
Para profesional keuangan terbagi tentang apa yang harus dilakukan. Beberapa mengatakan Anda lebih baik memilih jumlah awal yang lebih kecil ( meskipun hampir tidak kecil! ) karena itu memberi Anda kendali atas uang tersebut, dengan peluang untuk mendapatkan imbal hasil investasi yang lebih besar. John Loyd, seorang penasihat yang berbasis di Fort Worth, Texas, juga memperingatkan bahwa masalah dengan anuitas adalah Anda tidak pernah dapat memprediksi seperti apa situasi pajak di masa depan — yang berarti Anda berisiko pajak meningkat pesat. "Saya biasanya condong ke jumlah sekaligus, mengingat kita memiliki sesuatu yang diketahui sekarang dibandingkan dengan yang tidak diketahui di masa depan," katanya.
Cerita Berlanjut
Pada saat yang sama, penasihat lain mengatakan bahwa beberapa orang mungkin tidak dapat mengendalikan cara hidup mereka yang mewah, jadi anuitas bisa menjadi pilihan yang lebih aman. Setidaknya itulah cara pandang Stephen Maggard, seorang penasihat yang berbasis di Carolina Selatan, tentang masalah ini. "Risiko terbesar Anda dalam situasi ini bukanlah matematika — itu adalah diri Anda sendiri," katanya.
Intinya: Anda perlu membuat penilaian tentang seberapa siap Anda untuk mengelola uang dan memilih opsi yang paling bijaksana.
Diversifikasi jauh
Terlepas dari apakah Anda mengambil pembayaran sekaligus atau pembayaran tahunan yang lebih kecil, Anda harus menempatkan uang tersebut di suatu tempat. Sebagian besar profesional keuangan menyarankan strategi investasi yang terdiversifikasi yang tidak jauh berbeda dari yang mereka sarankan untuk klien dengan portofolio yang modis — yaitu, menempatkan uang tersebut dalam campuran saham, obligasi, dan mungkin beberapa investasi alternatif.
“Tidak ada alasan mengapa Anda tidak dapat memiliki portofolio tradisional 60/40,” kata Rodney Loesch, seorang penasihat yang berbasis di Kansas City, Mo., merujuk pada campuran klasik 60% saham ( biasanya, dana indeks yang luas ) dan 40% obligasi ( biasanya, dana obligasi aggreGate ).
Jika Anda lebih agresif — dan memiliki ratusan juta dolar dapat memberi Anda beberapa kelonggaran — Anda dapat meningkatkan alokasi saham, kata para penasihat. Tetapi Anda juga harus mempersiapkan diri untuk beberapa kerugian besar: Jika Anda memiliki $300 juta dalam ekuitas, kerugian mendadak 5% dalam satu hari — seperti yang dialami pasar saham SPX pada bulan April lalu — akan setara dengan kerugian sebesar $15 juta.
Ada juga ruang untuk alternatif dalam portofolio: Banyak penasihat menyarankan untuk menempatkan sebagian kecil dalam real estat (misalnya REITs).
Dan ketika Anda memiliki banyak uang, Anda juga memiliki banyak kesempatan untuk mempertimbangkan investasi yang terbuka untuk individu dengan kekayaan tinggi, seperti ekuitas swasta atau dana lindung nilai. Namun Patrick Huey, seorang penasihat dengan kantor di Naples, Fla., dan Portland, Ore., mengatakan untuk mempertimbangkan kesempatan seperti itu "hanya setelah pemeriksaan yang menyeluruh dan selalu sebagai pelengkap, bukan sebagai aset inti."
Oh, dan dia menambahkan caveat dasar ini: “Jangan mengejar informasi panas.”
Ingat strategi pajak
Sangat menyenangkan untuk menghasilkan uang dari investasi Anda — dan bagi pemenang jackpot, itu bisa berarti jutaan dolar setiap tahun. Tetapi Anda harus membayar Uncle Sam untuk hak istimewa tersebut, dalam bentuk pajak federal yang besar. Dan jangan lupakan pajak negara bagian dan lokal.
Tetapi ada cara untuk melindungi diri dari itu. Penasihat sering menyebut obligasi daerah sebagai pilihan penting untuk dipertimbangkan dalam bagian obligasi dari portofolio karena mereka dapat bebas pajak.
Jika Anda merasa dermawan — dan Anda tentu memiliki kemampuan untuk menjadi seorang filantropis — Anda selalu dapat memberikan kontribusi besar yang dapat dikurangkan pajaknya, penasihat dengan cepat mencatat, atau bahkan mendirikan sebuah yayasan.
Miliki anggaran ‘seru’
Para penasihat juga cepat mengatakan bahwa Anda harus menikmati uang jackpot Anda. Tetapi kuncinya adalah menetapkan batas pada berapa banyak yang Anda belanjakan, sehingga Anda tidak terjebak dalam perangkap menghabiskan kemenangan Anda.
Pikirkan ini sebagai "dana kesenangan," jelas Andrew Matz, seorang perencana keuangan di Oak Road Wealth Management. Bagi mereka yang menganuitaskan kemenangan lotere mereka, ia menyarankan untuk mempertahankannya antara 10% hingga 15% dari pembayaran tahunan. "Mematuhi anggaran tahunan memastikan bahwa kebiasaan belanja Anda dapat dipertahankan seumur hidup," katanya.
Bawa para profesional
Mungkin tidak mengherankan bahwa penasihat keuangan merekomendasikan untuk bekerja dengan, yah, penasihat keuangan untuk mengelola uang Anda. Tetapi mari kita hadapi: Kebanyakan orang tidak dilahirkan dengan pengetahuan dan keterampilan untuk mengelola $1,7 miliar — atau bahkan $1,7 juta.
Tetapi penasihat juga mengatakan bahwa Anda akan membutuhkan lebih banyak profesional di tim Anda. Pertimbangkan untuk menyewa seorang pengacara, penasihat pajak, dan mungkin bahkan seorang terapis. Intinya adalah Anda tidak bisa melakukannya sendiri, kata Dennis Huergo, seorang penasihat yang berbasis di New Jersey. "Kekayaan mendadak adalah anugerah, tetapi tanpa bimbingan, itu bisa menjadi beban," katanya.
Paling Banyak Dibaca dari MarketWatch
Mengapa Anda perlu menyimpan lebih banyak uang tunai sekarang — bahkan jika pemotongan suku bunga Fed membuat uang Anda menghasilkan lebih sedikit
Saya akan mewarisi banyak uang. Bagaimana saya memastikan suami saya tidak mendapatkan sedikitpun darinya?
Halaman ini mungkin berisi konten pihak ketiga, yang disediakan untuk tujuan informasi saja (bukan pernyataan/jaminan) dan tidak boleh dianggap sebagai dukungan terhadap pandangannya oleh Gate, atau sebagai nasihat keuangan atau profesional. Lihat Penafian untuk detailnya.
5 langkah keuangan yang harus dilakukan jika Anda memenangkan jackpot Powerball $1,7 miliar — atau mendapatkan jenis angin finansial lainnya
Bagaimana seharusnya Anda mengelola uang jackpot Anda? Para profesional keuangan memiliki banyak saran. - Ilustrasi foto MarketWatch/iStockphoto Kita semua telah mendengar cerita tentang pemenang jackpot lotere yang telah menghabiskan kekayaan mereka. Jadi, jika Anda kebetulan menjadi orang yang sangat beruntung yang membawa pulang hadiah Powerball sebesar $1,7 miliar saat ini, bagaimana Anda dapat memastikan bahwa Anda tidak berakhir tanpa uang?
Tentu saja melalui perencanaan keuangan yang cerdas dan investasi.
Berita Terbanyak dari MarketWatch
Kami mengumpulkan saran dari berbagai penasihat keuangan tentang cara melakukan hal itu. Jackpot senilai $1,7 miliar adalah yang ketiga terbesar dalam sejarah lotere AS, dengan undian Powerball berikutnya dijadwalkan pada Sabtu malam.
Memang, tidak ada pendekatan yang cocok untuk semua orang dalam mengelola bahkan portofolio yang sederhana, apalagi yang setara dengan kapitalisasi pasar beberapa perusahaan.
Juga perlu dinyatakan yang jelas: Anda bisa bersenang-senang dengan uang jackpot Anda — beli pesawat pribadi! atau pulau pribadi! — tetapi Anda tidak bisa pergi ke tingkat yang ekstrem sehingga Anda tidak memiliki apa-apa yang tersisa untuk diinvestasikan. Tujuannya adalah untuk memastikan kemenangan Anda bertahan seumur hidup, dan mungkin bahkan mengembangkan kekayaan Anda di sepanjang jalan.
Berikut adalah lima langkah yang perlu dipertimbangkan, menurut para ahli. Ingatlah: Pelajaran ini dapat diterapkan pada hampir semua orang yang telah mendapatkan jumlah yang signifikan — katakanlah, melalui warisan atau dengan menjual bisnis. Atau, ya, dengan memenangkan Powerball.
Tentukan apakah Anda adalah orang yang memilih annuitas atau orang yang memilih jumlah sekaligus
Ketika Anda memenangkan hadiah besar Powerball, Anda memiliki pilihan: Mengambil jackpot penuh yang dibagikan dalam 30 pembayaran — mengannuitaskan uang Anda — atau mengambil jumlah yang lebih kecil sekaligus. Dalam kasus jackpot sebesar $1,7 miliar, itu berarti pilihan antara distribusi tahunan lebih dari $40 juta atau pembayaran sekaligus sebesar $770,3 juta. (Tentu saja, Anda harus membayar pajak atas uang tersebut dalam kedua kasus.)
Para profesional keuangan terbagi tentang apa yang harus dilakukan. Beberapa mengatakan Anda lebih baik memilih jumlah awal yang lebih kecil ( meskipun hampir tidak kecil! ) karena itu memberi Anda kendali atas uang tersebut, dengan peluang untuk mendapatkan imbal hasil investasi yang lebih besar. John Loyd, seorang penasihat yang berbasis di Fort Worth, Texas, juga memperingatkan bahwa masalah dengan anuitas adalah Anda tidak pernah dapat memprediksi seperti apa situasi pajak di masa depan — yang berarti Anda berisiko pajak meningkat pesat. "Saya biasanya condong ke jumlah sekaligus, mengingat kita memiliki sesuatu yang diketahui sekarang dibandingkan dengan yang tidak diketahui di masa depan," katanya.
Cerita Berlanjut
Pada saat yang sama, penasihat lain mengatakan bahwa beberapa orang mungkin tidak dapat mengendalikan cara hidup mereka yang mewah, jadi anuitas bisa menjadi pilihan yang lebih aman. Setidaknya itulah cara pandang Stephen Maggard, seorang penasihat yang berbasis di Carolina Selatan, tentang masalah ini. "Risiko terbesar Anda dalam situasi ini bukanlah matematika — itu adalah diri Anda sendiri," katanya.
Intinya: Anda perlu membuat penilaian tentang seberapa siap Anda untuk mengelola uang dan memilih opsi yang paling bijaksana.
Diversifikasi jauh
Terlepas dari apakah Anda mengambil pembayaran sekaligus atau pembayaran tahunan yang lebih kecil, Anda harus menempatkan uang tersebut di suatu tempat. Sebagian besar profesional keuangan menyarankan strategi investasi yang terdiversifikasi yang tidak jauh berbeda dari yang mereka sarankan untuk klien dengan portofolio yang modis — yaitu, menempatkan uang tersebut dalam campuran saham, obligasi, dan mungkin beberapa investasi alternatif.
“Tidak ada alasan mengapa Anda tidak dapat memiliki portofolio tradisional 60/40,” kata Rodney Loesch, seorang penasihat yang berbasis di Kansas City, Mo., merujuk pada campuran klasik 60% saham ( biasanya, dana indeks yang luas ) dan 40% obligasi ( biasanya, dana obligasi aggreGate ).
Jika Anda lebih agresif — dan memiliki ratusan juta dolar dapat memberi Anda beberapa kelonggaran — Anda dapat meningkatkan alokasi saham, kata para penasihat. Tetapi Anda juga harus mempersiapkan diri untuk beberapa kerugian besar: Jika Anda memiliki $300 juta dalam ekuitas, kerugian mendadak 5% dalam satu hari — seperti yang dialami pasar saham SPX pada bulan April lalu — akan setara dengan kerugian sebesar $15 juta.
Ada juga ruang untuk alternatif dalam portofolio: Banyak penasihat menyarankan untuk menempatkan sebagian kecil dalam real estat (misalnya REITs).
Dan ketika Anda memiliki banyak uang, Anda juga memiliki banyak kesempatan untuk mempertimbangkan investasi yang terbuka untuk individu dengan kekayaan tinggi, seperti ekuitas swasta atau dana lindung nilai. Namun Patrick Huey, seorang penasihat dengan kantor di Naples, Fla., dan Portland, Ore., mengatakan untuk mempertimbangkan kesempatan seperti itu "hanya setelah pemeriksaan yang menyeluruh dan selalu sebagai pelengkap, bukan sebagai aset inti."
Oh, dan dia menambahkan caveat dasar ini: “Jangan mengejar informasi panas.”
Ingat strategi pajak
Sangat menyenangkan untuk menghasilkan uang dari investasi Anda — dan bagi pemenang jackpot, itu bisa berarti jutaan dolar setiap tahun. Tetapi Anda harus membayar Uncle Sam untuk hak istimewa tersebut, dalam bentuk pajak federal yang besar. Dan jangan lupakan pajak negara bagian dan lokal.
Tetapi ada cara untuk melindungi diri dari itu. Penasihat sering menyebut obligasi daerah sebagai pilihan penting untuk dipertimbangkan dalam bagian obligasi dari portofolio karena mereka dapat bebas pajak.
Jika Anda merasa dermawan — dan Anda tentu memiliki kemampuan untuk menjadi seorang filantropis — Anda selalu dapat memberikan kontribusi besar yang dapat dikurangkan pajaknya, penasihat dengan cepat mencatat, atau bahkan mendirikan sebuah yayasan.
Miliki anggaran ‘seru’
Para penasihat juga cepat mengatakan bahwa Anda harus menikmati uang jackpot Anda. Tetapi kuncinya adalah menetapkan batas pada berapa banyak yang Anda belanjakan, sehingga Anda tidak terjebak dalam perangkap menghabiskan kemenangan Anda.
Pikirkan ini sebagai "dana kesenangan," jelas Andrew Matz, seorang perencana keuangan di Oak Road Wealth Management. Bagi mereka yang menganuitaskan kemenangan lotere mereka, ia menyarankan untuk mempertahankannya antara 10% hingga 15% dari pembayaran tahunan. "Mematuhi anggaran tahunan memastikan bahwa kebiasaan belanja Anda dapat dipertahankan seumur hidup," katanya.
Bawa para profesional
Mungkin tidak mengherankan bahwa penasihat keuangan merekomendasikan untuk bekerja dengan, yah, penasihat keuangan untuk mengelola uang Anda. Tetapi mari kita hadapi: Kebanyakan orang tidak dilahirkan dengan pengetahuan dan keterampilan untuk mengelola $1,7 miliar — atau bahkan $1,7 juta.
Tetapi penasihat juga mengatakan bahwa Anda akan membutuhkan lebih banyak profesional di tim Anda. Pertimbangkan untuk menyewa seorang pengacara, penasihat pajak, dan mungkin bahkan seorang terapis. Intinya adalah Anda tidak bisa melakukannya sendiri, kata Dennis Huergo, seorang penasihat yang berbasis di New Jersey. "Kekayaan mendadak adalah anugerah, tetapi tanpa bimbingan, itu bisa menjadi beban," katanya.
Paling Banyak Dibaca dari MarketWatch
Lihat Komentar