Apakah reksa dana layak untuk diinvestasikan? — Analisis kedalaman dari seorang investor berpengalaman

Sebagai Veteran Kripto di pasar investasi selama bertahun-tahun, saya harus jujur: investasi dalam reksa dana tidak semudah itu! Banyak penasihat keuangan selalu menggambarkan bagaimana reksa dana aman, bagaimana tim profesional mengelolanya, tetapi pengalaman pribadi saya memberi tahu saya, kenyataannya jauh dari itu.

Mengungkap Kebenaran Fund

Dana, apa yang disebut sebagai "alat untuk mengumpulkan dana orang-orang untuk berinvestasi bersama"? Ha! Lebih mirip sebagai "alat untuk mengumpulkan uang hasil jerih payah orang-orang agar manajer dana dapat menghamburkan". Setiap kali saya melihat slogan promosi yang menjual dana seperti "dikelola oleh profesional, risiko terdiversifikasi", saya tidak bisa menahan tawa dingin.

Apakah "profesional" yang disebut-sebut ini benar-benar profesional? Salah satu manajer dana yang saya investasikan, mengklaim memiliki pengalaman investasi selama sepuluh tahun, namun pada saat pasar bergejolak di tahun 2022, hasilnya bahkan lebih buruk daripada indeks! Dan saya telah membayar biaya manajemen yang cukup besar, namun hanya mendapatkan hasil seperti ini.

Jenis Dana dan Jerat Tersembunyi

Dana mata uang, dana obligasi, dana indeks, dana campuran, dan dana saham... terdengar sangat bagus? Mari saya ceritakan kebenarannya:

• Dana Moneter: mengklaim sebagai risiko rendah, tetapi hasilnya sangat rendah, biasanya bahkan tidak dapat mengalahkan inflasi.
• Reksa Dana Obligasi: Terlihat stabil, tetapi akan hancur saat menghadapi siklus kenaikan suku bunga.
• Reksa Dana Saham: Sebagian besar waktu tidak dapat mengikuti kinerja indeks, namun mengenakan biaya yang tinggi
• Reksa Dana Indeks: cukup masuk akal, tetapi biayanya juga tidak rendah, beberapa ETF bahkan menyimpan berbagai trik.
• Reksa Dana Campuran: Keberadaan yang paling aneh, saat naik tidak dapat mengikuti pasar, saat turun jatuh lebih parah daripada pasar.

Biaya Tersembunyi dalam Investasi Fund

Materi promosi yang mencolok tidak pernah menyoroti fakta ini: biaya investasi dana sangat banyak!

Biaya pembelian, biaya penebusan, biaya manajer, biaya penitipan... biaya-biaya ini perlahan-lahan menggerogoti imbal hasil investasi Anda. Biaya transaksi sebesar 3% untuk reksa dana saham, ditambah biaya manajemen tahunan sebesar 1% hingga 2,5%, berarti Anda perlu agar reksa dana tersebut menghasilkan setidaknya 4% per tahun agar tidak merugi!

Lebih parah lagi, bank juga akan mengenakan biaya "manajemen trust" yang tidak masuk akal itu. Saya pernah membeli reksa dana melalui bank, dan saat menebusnya tiba-tiba mendapati nilai bersihnya dipotong, setelah saya tanyakan baru tahu bahwa itu adalah biaya "trust uang tertentu".

Pengalaman Investasi Fund Saya

Setelah bertahun-tahun berinvestasi, saya merangkum pandangan saya sendiri:

1. ETF indeks lebih baik daripada dana manajer aktif: Sebagian besar manajer dana tidak dapat mengalahkan indeks dalam jangka panjang, mengapa harus membayar lebih?
2. Membeli saham secara langsung mungkin lebih baik: Jika Anda memiliki waktu untuk melakukan penelitian, investasi langsung pada saham individu mungkin memberikan imbal hasil yang lebih tinggi.
3. Jangan percayai peringkat dana tersebut: Peringkat jangka pendek sama sekali tidak memiliki nilai referensi, banyak juara tahun ini malah terjerembab di posisi terendah tahun berikutnya.
4. Diversifikasi investasi itu penting: Hal ini benar seperti yang dikatakan oleh dana tersebut, tetapi jangan berpikir bahwa membeli banyak dana yang berbeda sudah cukup untuk melakukan diversifikasi.

Jika Anda benar-benar ingin berinvestasi di reksa dana, disarankan untuk membeli ETF dengan biaya rendah, setidaknya Anda tidak akan membayar uang yang sia-sia. Jangan terjebak pada yang disebut "manajemen profesional", saya telah melihat terlalu banyak ahli yang gagal.

Akhirnya, investasi kecil tidak harus memilih reksa dana. Sekarang banyak platform yang menawarkan layanan perdagangan berbiaya rendah, dengan batas minimum mulai dari 50 dolar untuk memulai investasi. Selama Anda bersedia untuk belajar, Anda bisa mengoperasikan sendiri dan mendapatkan imbal hasil yang lebih baik.

Pasar investasi tidak pernah ada yang selalu menguntungkan tanpa risiko, setiap produk yang menjanjikan imbal hasil tinggi dengan risiko rendah pasti ada seseorang yang diam-diam memanfaatkan kamu!