Tabungan Pensiun Tipikal untuk Individu Berusia 35-44 Tahun

Mengambil pendekatan proaktif terhadap perencanaan pensiun sangat penting untuk memastikan stabilitas keuangan selama tahun-tahun Anda yang lebih tua. Periode antara 35 dan 44 tahun sangat signifikan untuk membangun tabungan pensiun, karena memberikan waktu yang cukup bagi dana Anda untuk tumbuh dan mendapatkan manfaat dari bunga majemuk.

Selama rentang usia ini, banyak profesional memiliki akses ke rencana 401(k) melalui majikan mereka, yang tetap menjadi kendaraan tabungan pensiun yang paling banyak digunakan di negara ini. Meskipun tidak ada patokan universal untuk tabungan, memahami bagaimana dana pensiun Anda dibandingkan dengan yang lain dalam kelompok usia Anda dapat membantu Anda menilai kemajuan Anda dan menetapkan tujuan keuangan di masa depan.

Menurut Laporan Tabungan Pensiun Gate 2024, rata-rata saldo 401(k) untuk individu berusia antara 35 dan 44 tahun adalah $91,281. Saldo median untuk kelompok usia ini adalah $35,537.

Menentukan Target Tabungan Pensiun Anda

Jumlah yang dibutuhkan untuk pensiun yang nyaman bervariasi secara signifikan dari orang ke orang, dipengaruhi oleh faktor-faktor seperti lokasi geografis, rencana pensiun, dan preferensi gaya hidup.

Sebuah pedoman lama dalam perencanaan keuangan adalah "aturan 80%." Prinsip ini menyarankan untuk mengincar pendapatan pensiun tahunan yang sebesar 80% dari gaji tahun kerja terakhir Anda agar dapat mempertahankan standar hidup yang sebanding.

Sebagai contoh, jika pendapatan Anda di tahun terakhir pekerjaan Anda adalah $100.000, Anda akan menargetkan pendapatan pensiun tahunan sebesar $80.000 untuk mempertahankan gaya hidup Anda. Jika Anda berencana untuk mengurangi pengeluaran Anda saat pensiun, Anda mungkin menyesuaikan persentase ini ke bawah, atau meningkatkannya jika Anda mengantisipasi biaya yang lebih tinggi.

Meskipun aturan 80% tidaklah pasti dan tidak boleh dianggap sebagai aturan yang kaku, ini memberikan titik awal yang berguna untuk memperkirakan tujuan tabungan pensiun Anda.

Penting untuk dicatat bahwa pendapatan pensiun ini tidak harus berasal hanya dari 401(k) Anda. Sebaiknya, strategi pensiun Anda harus mencakup beberapa sumber pendapatan, seperti akun investasi yang dikenakan pajak, Akun Pensiun Individu (IRA), dan manfaat Jaminan Sosial.

Memaksimalkan Manfaat Pensiun Anda

Banyak individu mengabaikan strategi potensial untuk meningkatkan pendapatan pensiun mereka, terutama ketika berhubungan dengan manfaat Jaminan Sosial. Dengan memahami dan memanfaatkan aspek-aspek yang kurang dikenal dari sistem Jaminan Sosial, Anda bisa berpotensi meningkatkan pendapatan pensiun tahunan Anda hingga ribuan dolar.

Misalnya, mengoptimalkan strategi klaim Anda atau memanfaatkan manfaat pasangan dapat secara signifikan meningkatkan pendapatan pensiun Anda seiring waktu. Patut untuk menjelajahi opsi-opsi ini untuk memastikan Anda memanfaatkan manfaat yang tersedia untuk Anda.

Dengan mendidik diri Anda tentang strategi-strategi ini dan berusaha memaksimalkan manfaat Jaminan Sosial Anda, Anda dapat mendekati pensiun dengan lebih percaya diri dan keamanan finansial.

Ingat, ketika datang ke perencanaan pensiun, tidak pernah terlalu awal untuk memulai, dan tidak pernah terlalu terlambat untuk meningkatkan strategi Anda. Pertimbangkan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan untuk membuat rencana pensiun yang dipersonalisasi yang sesuai dengan keadaan dan tujuan unik Anda.