Saya telah menyelami strategi akun pensiun akhir-akhir ini, dan ini sesuatu yang menarik: ketika datang untuk mengonversi IRA tradisional atau 401(k) Anda ke Roth, melakukannya sekaligus sebenarnya lebih baik daripada menyebarkannya selama beberapa tahun.

Ya, saya tahu apa yang Anda pikirkan—pajak yang dibayarkan di awal terdengar sangat menyakitkan. Tetapi perhitungannya sesuai di berbagai skenario. Apakah Anda memiliki saldo yang modis atau akun dengan angka enam digit yang besar, pendekatan konversi satu kali secara konsisten lebih menguntungkan.

Logikanya? Tentu, Anda membayar lebih banyak pajak di tahun pertama. Bagian itu memang menyakitkan. Tapi Anda juga memasukkan uang Anda ke dalam wilayah pertumbuhan bebas pajak lebih cepat. Setiap tahun dana tersebut berada di akun tradisional alih-alih Roth, Anda kehilangan kesempatan untuk penggandaan bebas pajak.

Bandingkan itu dengan membagi konversi menjadi bagian yang sama selama beberapa tahun—terdengar lebih aman, terasa lebih dapat dikelola, tetapi angka-angka menceritakan kisah yang berbeda. Dan jelas, kedua opsi tersebut lebih buruk daripada membiarkan semuanya di akun tradisional Anda dan menghadapi RMD di masa mendatang.

Bukan nasihat keuangan, hanya berbagi apa yang ditunjukkan oleh data. Hasil Anda mungkin bervariasi tergantung pada situasi pajak spesifik Anda dan proyeksi masa depan.