Mengapa Bank Terkejut Ketika Anda Mendepositokan $10K+ (Dan Apa yang Perlu Anda Ketahui)

Merencanakan setor besar? Berikut adalah informasinya: Begitu Anda mencoba untuk Drop $10K+ ke dalam akun checking Anda, tim kepatuhan bank menerima pemberitahuan. Bukan karena mereka ingin tahu—ini benar-benar hukum federal.

Hal CTR Bank mengajukan sesuatu yang disebut Laporan Transaksi Mata Uang (CTR) untuk setiap setoran tunai di atas $10,000. Nama Anda, SSN, nomor akun—semua dikirim ke FinCEN (unit kejahatan finansial Departemen Keuangan ). Tapi tenang: ini hanya prosedur standar. Setoran yang sah = tidak ada masalah.

Jangan Bodoh Dalam Menyusun Berpikir “Saya akan setor $8K lima kali untuk menghindari batas”? Itu adalah pengaturan, dan itu sebenarnya ilegal. Bank sering menangkap ini dan mengajukan Laporan Aktivitas Mencurigakan (SAR) sebagai gantinya. Anda bisa menghadapi sanksi dan masalah hukum.

Apa Lagi yang Harus Anda Ketahui

• Beberapa bank memiliki batas maksimum setor—verifikasi terlebih dahulu
• Anda mungkin perlu menunjukkan bukti dari mana uang itu berasal (struk, faktur, dll.)
• Akun Anda harus diasuransikan oleh FDIC (melindungi hingga $250K)
• Dana biasanya memiliki periode penahanan 2-7 hari untuk diselesaikan
• Waspadai penipuan setor cek—penipu suka dengan langkah ini

Kesimpulan Selama uangnya sah, tidak ada masalah. Jangan coba-coba untuk memanipulasi sistem. Bank dan pemerintah jauh lebih baik dalam menangkap itu daripada yang Anda pikirkan.