Apakah HELOC benar-benar "lubang hitam investasi"? Dengarkan apa kata Dave Ramsey.

Dalam beberapa tahun terakhir, harga rumah melambung, dan beberapa orang berpikir untuk menggunakan pinjaman dengan jaminan rumah (HELOC) untuk berinvestasi atau melunasi utang. Kedengarannya bagus, tetapi selebritas keuangan Dave Ramsey langsung menyebutnya “bodoh”. Kenapa?

Tinjauan Risiko Inti

Poin yang paling mematikan: Rumah Anda menjadi jaminan. Jika investasi gagal dan tidak dapat membayar kembali? Langsung disita oleh bank. Beberapa orang meminjam uang untuk berinvestasi, hasilnya aset terdepresiasi, dan tiba-tiba terjebak dalam dilema - berhutang dan tidak punya uang untuk membayar.

Suku bunga adalah perangkap: Suku bunga HELOC bersifat mengambang. Anda berpikir meminjam dengan 4%, tetapi begitu pasar berubah, menjadi 7%. Bunga tambahan yang dibayarkan cukup untuk membuat seluruh rencana merugi.

Memindahkan Utang Bukan Membayar Utang: Banyak orang menggunakan HELOC untuk membayar utang lain, merasa bahwa mereka telah mengambil tindakan. Sebenarnya, itu hanya memindahkan utang dari saku kiri ke saku kanan — pada dasarnya, Anda masih berutang. Ramsey menekankan: 80% keuangan pribadi bergantung pada manajemen perilaku, yang perlu dilakukan adalah menyusun anggaran dan membayar utang secara bertahap, bukan meminjam utang baru untuk membayar utang lama.

Mudah mengeluarkan lebih dari yang direncanakan: Begitu ada batasan yang tersedia, orang mudah terjebak dalam utang. Anda pikir hanya meminjam 100 ribu, tetapi tanpa sengaja berutang 150 ribu. Pada saat itu, anggaran akan sangat ketat, dan skor kredit juga akan menurun.

Jebakan di Waktu Darurat: Beberapa orang menganggap HELOC sebagai dana darurat. Namun saat situasi darurat benar-benar terjadi, Anda tetap harus membayar kembali — sementara suku bunga masih meningkat, keadaan darurat berubah menjadi bencana finansial. Saran Ramsey: simpan dana darurat terlebih dahulu, jangan bergantung pada pinjaman untuk keadaan darurat.

Ringkasan dalam Satu Kalimat

Sistem ini menjadikan aset terbesar Anda (rumah) sebagai taruhan. Jika menang, semua senang; jika kalah, rumah hilang. Di hadapan ketidakpastian, risiko jauh lebih besar daripada keuntungan.