Apa yang Sebenarnya Diborong oleh Jutawan (Dan Apa yang Mereka Lewati): Pandangan Dalam dari Seorang Pengelola Keuangan tentang Pola Pengeluaran Kekayaan

Ketika Anda mengelola keuangan untuk klien dengan kekayaan bersih sangat tinggi, Anda mulai menyadari pola yang bertentangan dengan asumsi populer tentang kekayaan. Ternyata, miliarder dan jutawan tidak otomatis menghabiskan uang berbeda hanya karena mereka bisa. Beberapa membeli hanya untuk bersenang-senang seperti orang lain; yang lain sangat hemat.

Warren Buffett, yang bernilai miliaran dolar, tetap tinggal di rumah sederhana di Omaha yang dibelinya pada tahun 1958 seharga $31.500—sekarang diperkirakan bernilai sekitar $1,44 juta. Dia pernah mengatakan bahwa dia akan menghasilkan lebih banyak uang jika menyewakannya, tetapi dia “tidak bisa membayangkan memiliki rumah yang lebih baik.” Itulah paradoks kekayaan: lebih banyak uang tidak selalu berarti lebih banyak pengeluaran.

Kesenjangan Filosofi Pengeluaran

Menurut Ken Eyler, CEO Aquilance (sebuah perusahaan yang mengelola keuangan untuk keluarga dengan kekayaan tinggi), dan Joe Farren, Presiden perusahaan tersebut, individu kaya terbagi menjadi dua kubu. Beberapa sangat hemat; yang lain membuang uang untuk kemewahan tanpa ragu.

“Keputusan pengeluaran sepenuhnya bersifat pribadi,” kata Eyler. “Kami memiliki klien dengan kekayaan tinggi yang berbelanja di toko dolar tepat di samping mereka yang membeli barang premium semuanya.”

Ini penting karena ketika orang ultra-kaya tidak memantau pengeluaran mereka dengan cermat, mereka bocorkan uang dengan cara yang mengejutkan biasa—sama seperti orang lain.

Tiga Kategori Pengeluaran yang Dihindari Orang Kaya (Tapi Anda Mungkin Tidak)

Tidak Lagi Biaya ATM dan Bank

Keuntungan pertama dari kekayaan bukanlah yang mencolok: itu membosankan. Individu dengan kekayaan tinggi jarang membayar biaya ATM, biaya transfer kawat, atau biaya pemeliharaan rekening bulanan. Saldo bank mereka memenuhi syarat untuk rekening premium tanpa biaya.

Kabar baiknya? Anda tidak perlu jutaan untuk mengakses ini. Bank semakin banyak menawarkan cek tanpa biaya dengan syarat saldo minimum nol dan tanpa penalti overdraft. Berbelanja selama 30 menit bisa menghemat ratusan dolar setiap tahun.

Denda Keterlambatan Menjadi Tidak Relevan

Ketika Anda kaya, autopay bukanlah kemewahan—itu praktik standar. Atur dan lupakan. Tagihan dibayar otomatis sebelum jatuh tempo, dan denda keterlambatan tidak pernah masuk ke dalam perhitungan.

Sekali lagi, ini tidak eksklusif untuk jutawan. Apakah Anda berpenghasilan $30K atau $300K setiap tahun, autopay bekerja dengan cara yang sama. Beberapa utilitas dan perusahaan kartu kredit membiarkan Anda memilih tanggal jatuh tempo sekitar hari gajian sehingga dana dijamin tersedia. Denda keterlambatan sepenuhnya dapat dihindari dengan perencanaan dasar.

Seni Rupa: Investasi, Bukan Dekorasi

Di sinilah pengeluaran orang kaya menjadi menarik. Farren mengamati bahwa klien dengan kekayaan tinggi jarang membeli reproduksi murah dari lukisan terkenal. Sebaliknya, mereka membeli karya asli, edisi terbatas yang ditandatangani, atau reproduksi berkualitas museum ketika karya asli tidak dapat diakses.

Mengapa? Orang kaya memahami bahwa seni rupa menghargai nilai. Gantungkan di dinding selama lima tahun, lalu jual dengan keuntungan. Ini adalah kemenangan yang jarang dipertimbangkan rumah tangga miskin dan kelas menengah karena mereka memikirkan dekorasi, bukan akumulasi aset.

Di Mana Jutawan Memboroskan Uang (Seperti Kita)

Rahasia kotor: orang kaya juga membuang uang.

Kenaikan Langganan

Netflix, Microsoft 365, Adobe Creative Cloud, Spotify, Apple TV+, Disney+, Hulu… daftar ini tidak pernah berakhir. Klien Eyler sering kehilangan jejak langganan mereka sendiri.

" Kami melihat mereka membayar hal yang sama berkali-kali dengan login berbeda," akui Farren. “Mereka punya Netflix, pasangan mereka punya Netflix, anak-anak mereka punya Netflix—semuanya dikenai biaya ke kartu berbeda.”

Karena orang kaya bisa menyerap biaya duplikat tanpa menyadarinya, kebocoran ini terus berlangsung tanpa terkendali. Rumah tangga kelas menengah langsung merasakan tambahan $15/bulan; pencatatan keuangan jutawan mungkin melewatkannya selama berbulan-bulan.

Solusinya? Aplikasi seperti Rocket Money memeriksa langganan Anda dan menghapus duplikat. Butuh 20 menit. Menghemat ratusan dolar setiap tahun.

Polis Asuransi yang Membengkak

Farren mengidentifikasi asuransi sebagai kategori pemborosan terbesar di antara individu dengan kekayaan sangat tinggi. “Mereka mengumpulkan polis yang tumpang tindih tanpa melakukan tinjauan risiko secara menyeluruh,” jelasnya.

Seorang jutawan mungkin memiliki tiga polis asuransi jiwa, dua polis pemilik rumah, dan beberapa perlindungan tanggung jawab yang sebenarnya tidak mereka perlukan—semuanya berjalan bersamaan karena tidak ada yang repot mengonsolidasikannya. Ketika Anda berpenghasilan $1 juta setiap tahun, tambahan $5.000 dalam premi asuransi yang berlebihan hampir tidak terasa.

Bagi semua orang lain, ini adalah panggilan bangun darurat. Peta aset Anda yang sebenarnya, pahami risiko nyata Anda, bandingkan penawaran, dan tingkatkan deductible jika masuk akal. Orang kaya dapat menanggung ketidakefisienan; Anda mungkin tidak.

Pelajaran Sejati

Kekayaan tidak berarti pengelolaan uang yang sempurna. Itu berarti Anda mampu untuk ceroboh. Jutawan bocorkan uang melalui kekacauan langganan dan pembengkakan asuransi bukan karena mereka bodoh, tetapi karena biaya memperbaikinya lebih rendah daripada biaya membayar penasihat keuangan untuk memperbaikinya.

Tapi Anda tidak berada dalam posisi itu. Setiap langganan duplikat, setiap premi asuransi berlebih, setiap biaya ATM bertambah. Bersikap sengaja dalam memantau pengeluaran—sesuatu yang bahkan orang kaya abaikan—dapat mengarahkan ratusan atau ribuan dolar ke tabungan darurat, pelunasan utang, atau investasi nyata.

Orang kaya membeli hanya untuk bersenang-senang ketika itu adalah permainan aset; orang biasa membeli untuk bersenang-senang dan berharap itu tidak menyakitinya. Perbedaannya bukan pendapatan—itu perhatian.