Mendapatkan Persetujuan untuk Kartu Toko Ritel: Persyaratan Skor Kredit Apa yang Sebenarnya Berlaku?

Kartu kredit toko ritel telah lama menjadi jalur akses yang mudah untuk membangun riwayat kredit. Kartu-kartu ini dikenal karena persetujuan yang lebih mudah dibandingkan kartu kredit bank tradisional, dan pembayaran tepat waktu secara konsisten menunjukkan kelayakan kredit kepada pemberi pinjaman. Saat Anda mempertahankan catatan pembayaran yang positif, banyak pengecer akan meningkatkan kredit yang tersedia untuk Anda. Pada saat Anda membutuhkan profil kredit yang kuat untuk langkah keuangan besar—seperti mendapatkan hipotek atau menyewa apartemen—Anda akan memiliki rekam jejak yang solid.

Tantangannya adalah standar kredit telah mengencang dalam beberapa tahun terakhir. Memahami secara tepat skor apa yang Anda butuhkan sangat penting sebelum Anda mengajukan permohonan, terutama karena beberapa aplikasi dapat memicu pemeriksaan keras yang sementara merusak kredit Anda.

Memahami Rentang Skor Kredit FICO

Menurut Experian, berikut adalah pembagian skor FICO:

• Luar Biasa: 800-850
• Sangat Baik: 740-799
• Baik: 670-739
• Cukup: 580-669
• Buruk: 300-579

Posisi Anda dalam rentang ini secara langsung mempengaruhi peluang persetujuan dan syarat yang akan Anda terima.

Mengapa Skor Anda Penting untuk Persetujuan Mudah Kartu Kredit Toko

Skor kredit yang lebih rendah tidak hanya membuat persetujuan menjadi lebih sulit—itu mengubah segalanya tentang tawaran Anda. Mereka dengan peringkat cukup atau buruk menerima batas kredit yang lebih kecil, tingkat bunga yang lebih tinggi, dan syarat yang lebih ketat. Banyak faktor mempengaruhi skor Anda, dan jika Anda di bawah 580, banyak pengecer tidak akan mempertimbangkan Anda sama sekali. Beberapa akan memerlukan deposit jaminan untuk membuktikan kelayakan kredit sebelum mereka memberikan kredit tanpa jaminan.

Sebelum Mengajukan Permohonan: Langkah-Langkah Penting

Pemeriksaan keras adalah pembunuh kredit yang diam-diam. Setiap aplikasi dapat sementara menurunkan skor Anda jika terlalu banyak yang mengenai laporan Anda dalam waktu singkat. Sebelum mengirimkan aplikasi apa pun, periksa skor Anda saat ini dan teliti persyaratan spesifik dari pengecer. Banyak pengecer menawarkan alat pra-kualifikasi yang tidak akan memicu pemeriksaan keras, memberi Anda kepercayaan diri sebelum Anda secara resmi mengajukan permohonan.

Kartu Kredit Toko Ritel Persetujuan Mudah: Persyaratan Skor Minimum Berdasarkan Pengecer

Amazon

• Prime Visa: 670+
• Amazon Visa: 670+
• Kartu Toko: 580+

Amazon membagi penawarannya berdasarkan audiens. Anggota mendapatkan akses prioritas ke kartu premium, sementara opsi kartu toko mengakomodasi skor yang lebih rendah.

Best Buy

• Kartu Kredit: 670+
• Kartu Toko: 580+

Best Buy menggunakan sistem berlapis. Jika kartu kredit tidak disetujui, Anda secara otomatis dipertimbangkan kembali untuk kartu toko—jalur yang lebih lancar untuk persetujuan mudah.

Home Depot

• Skor yang Dibutuhkan: 580+

Dengan biaya tahunan nol dan opsi bunga tertunda, kartu toko Home Depot menarik bagi pembeli yang hemat anggaran dan mereka yang membangun kembali kredit.

Kohl’s

• Skor yang Dibutuhkan: 640+

Kohl’s berada di tengah rentang. Alat pra-kualifikasi mereka memungkinkan Anda mengukur peluang persetujuan tanpa pemeriksaan keras yang merusak skor Anda.

Lowe’s

• Skor yang Dibutuhkan: 640+

Kartu Keuntungan Lowe’s memberi penghargaan kepada pembeli yang sering berbelanja dengan manfaat, sambil memerlukan skor kredit di tingkat menengah.

Target

• Kartu Circle: 580+
• Target Mastercard: 670+

Target menawarkan fleksibilitas dengan dua tingkat. Kartu eksklusif toko memiliki persyaratan lebih rendah, sementara Mastercard mereka menargetkan mereka dengan skor yang lebih kuat.

Walmart

• Skor yang Dibutuhkan: 640+

Proses aplikasi online Walmart cukup sederhana, membuatnya dapat diakses bagi mereka di rentang 640+.

Kesimpulan tentang Kartu Kredit Toko Ritel

Kartu toko ritel tetap menjadi alat praktis untuk membangun kredit, tetapi “persetujuan mudah” bersifat relatif. Skor 580 membuka beberapa pintu (Amazon, Best Buy, Target, Home Depot), sementara skor di rentang 640-670 secara signifikan memperluas pilihan Anda. Sebelum mengajukan permohonan, ketahui angka Anda, pahami ambang batas setiap pengecer, dan pertimbangkan menggunakan pra-kualifikasi untuk melindungi skor Anda. Pendekatan strategis ini memaksimalkan peluang Anda untuk disetujui sekaligus meminimalkan kerusakan pada profil kredit Anda.